Wie Sie Arbeitgeber davon abhalten, Ihr Gehalt zu bezahlen
Die Bundesregierung (und private Kreditgeber) können und werden Löhne schmücken. Für Bundes-Studenten Darlehen wie Stafford und PLUS-Darlehen, es gibt keine Notwendigkeit einer gerichtlichen Entscheidung gegen Sie - Pfändung ist "administrativ" erlaubt (aber private Kreditgeber müssen Sie erfolgreich vor Gericht bringen).
Es sind nicht nur Studenten , die gefährdet sind: Eltern, die Kredite für ihre Kinder aufgenommen haben - und alle, die einen Studienkredit für jemanden gemacht haben - könnten auch Lohnkosten sehen.
Leider geben die meisten Darlehensverwalter (die Firma, der Sie Zahlungen senden) Ihnen nicht genug Informationen darüber, wie man Lohnpfändung wegen der Studentendarlehen stoppt. Sie wissen vielleicht nicht, was alle Optionen sind, und sie haben in der Regel keinen Anreiz, Zeit damit zu verbringen, alles herauszufinden.
Neben der Einnahme Ihrer Einnahmen hat das Bildungsministerium zusätzliche Möglichkeiten, um Schulden von Studenten einzutreiben, einschließlich Steuerrückerstattungen, die Reduzierung von Leistungen wie Sozialversicherung und die Einnahme von Vermögenswerten von Ihren Bankkonten .
Wie man die Pfändung für Studentendarlehen stoppt
Kreditgeber schmücken im Allgemeinen nur Löhne, nachdem sie versucht haben, mit anderen Ansätzen zu sammeln. Sie erhalten jede Menge Post (elektronisch und altmodisch), die Sie darüber informiert, dass Sie Zahlungen leisten müssen.
Es ist immer am besten, mit Kreditgebern in Verbindung zu bleiben, auch wenn Sie kein Geld senden können. Wenigstens wissen Sie, was Sie erwarten können und was Ihre Möglichkeiten sind.
Diese Seite deckt hauptsächlich Bundesstudendarlehen ab . Wenn Sie private Darlehen haben , können Ihre Optionen unterschiedlich sein.
Wir werden die Details unten behandeln, aber für einen schnellen Überblick gibt es mindestens vier Möglichkeiten, Pfändung zu verhindern oder zu stoppen:
- Gewinnen Sie eine Anhörung
- Konsolidieren Sie Ihre Studentendarlehen in ein neues Darlehen
- Darlehen Rehabilitation
- Die Schulden begleichen (oder zumindest in eine Rückzahlungsvereinbarung einsteigen)
Wenn Sie nichts tun, kann die Bundesregierung einfach beginnen, 15% Ihres Gehalts pro Zahlungsfrist zu nehmen, bis das Darlehen mit Administrative Lohnpfändung (AWG) ausbezahlt wird.
Der Buchstabe
Bevor die Pfändung tatsächlich beginnt, muss das Bildungsministerium Sie über die Absicht informieren, Ihren Lohn zu begleichen. Sie erhalten mindestens 30 Tage im Voraus einen Brief, der Ihnen wichtige Informationen liefert. Wenn Sie eine Absichtserklärung erhalten:
- Lesen Sie den Brief so schnell wie möglich - Sie müssen schnell handeln, um zu verhindern, dass die Pfändung beginnt
- Lesen Sie die Informationen sorgfältig durch - es erklärt Ihre Rechte
- Stellen Sie sicher, dass die Schulden legitim sind und der Betrag korrekt ist
- Kontaktieren Sie Ihren Darlehensgeber, um mögliche Alternativen zu besprechen
- Bewerten Sie Ihre Optionen (einschließlich der Konsolidierung in einen neuen Kredit, aber seien Sie vorsichtig, wenn Sie von staatlichen Studiendarlehen zu einem privaten Kreditgeber wechseln)
- Holen Sie sich Hilfe, wenn Sie sie brauchen - wenden Sie sich an einen lokalen Kreditberater oder Anwalt
In Ihrem Brief erfahren Sie genau, wann Pfändungen beginnen, Fristen für die Einlegung von Rechtsbehelfen und wie Sie mehr über Ihre Schulden erfahren können. Wenn Sie nicht vor Ablauf der Frist (in der Regel 30 Tage) antworten, wird die Pfändung fortgesetzt.
Sie können jedoch später, nach Beginn der Pfändung, immer Berufung einlegen - wenn Sie Ihre Verhandlung gewinnen, wird die Pfändung eingestellt.
Plädieren Sie für Ihren Fall
Um zu verhindern, dass Ihr Lohn geschmälert wird, bitten Sie um eine Anhörung beim Bildungsministerium. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Seite zu erklären und verschiebt das Startdatum Ihrer Pfändung. Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Pfändung aufzuheben (die folgende Liste enthält einige Ihrer Optionen, möglicherweise auch andere).
Härte: Die vorgeschlagene Pfändung würde eine "extreme finanzielle Härte" für Sie oder Ihre Angehörigen schaffen. Sie müssen eine Dokumentation mit Details zu Ihren Finanzen vorlegen, um zu beweisen, dass Sie sich in einer schwierigen Lage befinden.
Beschäftigung: Sie waren weniger als 12 Monate in Ihrem derzeitigen Job und wurden unfreiwillig von Ihrem vorherigen Job (zB entlassen oder entlassen) getrennt.
Insolvenz: Sie vor kurzem Konkurs angemeldet, oder das Darlehen wurde bereits durch Konkurs adressiert.
Kein Ausfall: Sie haben den Kredit zurückbezahlt, Sie sind auf dem Kredit, oder Sie sind bereits in einem Rückzahlungsprogramm mit Ihrem Darlehensverwalter (und Sie sind aktuell auf diese Zahlungen). Wenn Sie seit mehr als 10 Jahren im öffentlichen Dienst tätig sind, kann Ihr Darlehen auch vergeben werden. In einigen Fällen wurden Sie aufgrund eines Fehlers mit jemand anderem verwechselt.
ID-Diebstahl: Sie haben den Kredit nicht aufgenommen - jemand anderes hat Ihren Namen und Ihre Sozialversicherungsnummer in betrügerischer Absicht benutzt.
Darlehen konsolidieren
Wenn Sie keine Anhörung gewinnen können, ist das Konsolidieren Ihrer Studentenschulden eine weitere Möglichkeit, die Lohnpfändung zu stoppen (oder zu verhindern, dass sie überhaupt stattfindet). Konsolidierung geschieht, wenn Sie einen großen Kredit erhalten, um mehrere kleinere Kredite abzuzahlen . Dann machen Sie nur eine monatliche Zahlung, bis die Schulden weg sind. Natürlich reduzieren Sie nicht die Höhe der Schulden - Sie verschieben sie einfach um.
Wie hilft die Konsolidierung? Möglicherweise erhalten Sie eine niedrigere (günstigere) monatliche Zahlung - in einigen Fällen überraschend niedrig. Darüber hinaus haben Sie ein brandneues Darlehen in gutem Ansehen statt Ihrer alten ausgefallenen Darlehen. Um ein Darlehen, das bereits ausgefallen ist, zu konsolidieren, verlangt das Bildungsministerium, dass Sie ein Konsolidierungsdarlehen mit einer einkommensbasierten Rückzahlungsoption verwenden (oder eine Vereinbarung von Ihrem derzeitigen Kreditgeber erhalten), z.
- Bezahlen, wie Sie Rückzahlungsplan (PAYE) verdienen
- Income Based Tilgungsplan (IBR)
- Income-Contingent-Tilgungsplan (ICR)
Einen Kredit mit einer erschwinglichen Zahlung zu erhalten, hilft Ihnen, aus der Pfändung herauszukommen, und es bringt Sie auch auf die Straße zu besseren Kreditnoten . Ihr Guthaben verbessert sich mit jeder erfolgreichen Zahlung, so dass Sie Ihr Guthaben schrittweise wiederherstellen . Achten Sie darauf, alle Ihre Zahlungen pünktlich zu machen, und kommunizieren Sie mit Ihrem Kreditgeber, wenn Sie Probleme haben, Zahlungen zu leisten. Sie können möglicherweise Ihre Zahlungen anpassen, oder Sie können Anspruch auf Aufschub oder Nachsicht haben .
Wenn Sie sich entscheiden, zu konsolidieren, seien Sie vorsichtig mit dem Wechsel von Bundes-Studienkrediten und in private Kredite. Bundesanleihen haben bestimmte Vorteile, die für immer weg sind, wenn Sie aus dem föderalen System herauskommen - und es ist selten eine gute Idee, diese Vorteile aufzugeben. Einige private Kreditgeber bieten jedoch attraktive Konditionen , so dass Sie die Risiken und Vorteile beider Arten von Krediten bewerten müssen.
Darlehen Rehabilitation
Mit der Kreditsanierung behalten Sie Ihre bestehenden Kredite - aber Sie werden sie aus dem Verzug bekommen, wenn Sie mit den Zahlungen wieder auf Kurs sind. Ihr Kredit geht in Verzug, nachdem Sie 270 Tage ohne eine Zahlung gegangen sind, und Sie verlieren Anspruch auf bestimmte Leistungen (wie Aufschub, Duldsamkeit und Vergebung) während des Verzuges.
Im Allgemeinen müssen Sie 10 erfolgreiche monatliche Zahlungen leisten, um den Standardstatus zu entfernen. Sie können jedoch nach fünf erfolgreichen Zahlungen aufhören, Löhne zu erhalten (das Darlehen wird immer noch in Verzug sein, bis Sie das Rehabilitationsprogramm abgeschlossen haben, aber zumindest Ihr Arbeitgeber wird aufhören, Geld aus Ihrem Gehaltsscheck zu nehmen).
Diese Option kann schwierig sein, wenn das Geld knapp ist. Sie werden im Wesentlichen zwei monatliche Zahlungen auf Ihren Studentendarlehen leisten: den Pfändungsbetrag, der von Ihrem Lohn abgezogen wird, und den von Ihnen im Rahmen des Rehabilitationsprogramms verlangten Betrag - die Pfändung wird separat gezählt. Auf der positiven Seite ist es möglich, dass Ihre Reha-Zahlung relativ gering ist (so niedrig wie 5 $, abhängig von Ihrem Einkommen).
Sprechen Sie mit Ihrem Darlehensgeber, um mit der Rehabilitation zu beginnen. Beraten Sie dabei, was nach der Rehabilitation passiert - wie hoch sind Ihre Zahlungen und sind alternative Zahlungspläne verfügbar?
Bezahlen Sie die Schulden
Eine letzte Option ist, den Kredit einfach abzuzahlen - oder zumindest in ein Rückzahlungsprogramm einzusteigen, das Ihren Kreditgeber, Darlehensverwalter oder Inkassobüro zufriedenstellt. Natürlich, wenn Sie diese Art von Geld zur Verfügung haben, würden Sie nicht in Verzug sein, aber es ist immer möglich, dass Ihre Umstände sich geändert haben oder Ihr Kreditgeber bereit ist, mit Ihnen zu arbeiten.
Arbeitgeberverhalten
Die Dinge können ein wenig peinlich sein bei der Arbeit (kurz), aber es sollte wirklich keine große Sache sein.
Wenn Ihr Arbeitgeber vom Bildungsministerium eine Anweisung erhält, Ihren Lohn zu begleichen und Ihre Studienkredite zu begleichen, muss Ihr Arbeitgeber dies einfach erfüllen. Ihr Arbeitgeber kann Sie jedoch nicht entlassen, wenn Sie eine einzige Pfändung aus Ihrem Gehaltsscheck erhalten haben (wenn Sie mehrere Schulden oder Verpflichtungen schulden, ist es möglich, dass Sie gekündigt werden könnten, aber die Gesetze variieren von Staat zu Staat).
Das Anfertigen von Löhnen schafft ein bisschen zusätzliche Arbeit für Arbeitgeber, aber die Arbeit liegt nicht außerhalb ihrer normalen Aufgaben. Arbeitgebern kann es gestattet sein, für jede Zahlung eine geringe Gebühr zu erheben, sie können jedoch keine Diskriminierung vornehmen und können keine Informationen über Ihre Pfändung an andere Mitarbeiter weitergeben (dies ist eine private Angelegenheit, und die Arbeitgeber sehen sich mit schwerwiegenden Konsequenzen konfrontiert).
In Anbetracht all dessen sollten Sie nicht erwarten, dass Ihr Arbeitgeber sich freut, Ihren Lohn zu verdienen oder besonders hilfreich zu sein, wenn Sie Fragen haben. Nehmen Sie es nicht persönlich - es gibt eine gute Chance, dass Ihre Gehaltsabrechnung Kontakte nicht die Antworten haben, die Sie suchen (weil sie einfach nicht wissen), und Ihr Arbeitgeber ist bestrebt, das falsche Ding zu sagen und in rechtliche Schwierigkeiten zu geraten .