Berechnen Sie, wie viel Sie im Ruhestand benötigen, wie viel Sie dann sparen sollten
Aber wieviel?
Um herauszufinden, wie viel Geld Sie jeden Monat für den Ruhestand beiseite legen sollten, müssen Sie zunächst berechnen, wie groß ein Nest Ei - insgesamt - Sie bauen sollten.
Mit anderen Worten: Wie viel Geld müssen Sie in Rente gehen? Sie müssen diese Frage beantworten, bevor Sie den Betrag zurückentwickeln können, den Sie in Ihrem Budget vorsehen sollten.
Hier ist ein Weg, wie du berechnen kannst, wie groß ein Nest-Ei ist, das du brauchst:
Schritt 1:
Entscheiden Sie, welchen Teil Ihres aktuellen Einkommens Sie im Ruhestand ersetzen möchten.
Die meisten Experten empfehlen, zwischen 70% und 85% Ihres Einkommens vor der Pensionierung zu ersetzen. Multiplizieren Sie Ihr jährliches Einkommen mit 70% bis 85%, um Ihr Zieleinkommen in heutigen Dollars zu erreichen. Wenn Ihr aktuelles Einkommen 100.000 US-Dollar beträgt und Sie sich entscheiden, dass Sie 80% davon im Ruhestand ersetzen möchten, beträgt Ihr Zieleinkommen (in heutigen Dollars) 80.000 US-Dollar pro Jahr. (Sorgen Sie sich nicht darum, während dieses Schrittes die Inflation anzupassen).
Wenn Sie und Ihr Ehepartner Geld außerhalb des Hauses verdienen, stellen Sie sicher, dass Sie diese Übung mit Ihrem kombinierten gemeinsamen Einkommen abschließen. Wenn Sie jährlich 50.000 USD verdienen und Ihr Ehepartner jährlich 75.000 USD verdient, fügen Sie Ihr Einkommen zusammen (125.000 USD jährlich zusammen) und multiplizieren Sie sie dann mit 70 Prozent bis 85 Prozent.
Schritt 2:
Passen Sie die Zahl aus Schritt 1 an, um 4% Inflation zu berücksichtigen.
Hier ist wie:
Wenn Sie zehn Jahre von der Pensionierung entfernt sind, multiplizieren Sie Ihr Zielrenteneinkommen mit einem Inflationsfaktor von 1,48. Wenn Sie 15 Jahre von der Pensionierung entfernt sind, verwenden Sie einen Inflationsfaktor von 1,8. Wenn Sie 20 Jahre vom Ruhestand entfernt sind, multiplizieren Sie mit 2,19, und wenn Sie 25 Jahre vor dem Ruhestand sind, multiplizieren Sie mit 2,67.
( Anmerkung: Diese Berechnungen werden dem Buch 12 Schritte zu einem sorgenfreien Ruhestand , veröffentlicht von Kiplingers Personal Finance, gutgeschrieben.)
Zum Beispiel haben Sie in Schritt 1 entschieden, dass Sie mit einem Einkommen von $ 80.000 pro Jahr (in heutigen Dollars) während des Ruhestandes leben wollen.
Nehmen wir an, dass Sie auch 25 Jahre vom Ruhestand entfernt sind.
In diesem zweiten Schritt nehmen Sie diese Zahl - 80.000 Dollar pro Jahr in den heutigen Dollars - und multiplizieren sie mit 2,67. Ihre Antwort ($ 80,000 x 2,67 = $ 213,600) stellt Ihr Zieleinkommen für Ruhestandseinkommen in zukünftigen Dollar dar, nach Anpassung an die Inflation.
Mit anderen Worten: Um den Lebensstil zu erhalten, den ein jährliches Einkommen von 80.000 Dollar heute bietet, werden Sie in 25 Jahren 213.600 Dollar pro Jahr benötigen.
Schritt 3:
Melden Sie sich auf der Sozialversicherungs-Website der Regierung an, um herauszufinden, wie hoch Ihre geplante Sozialversicherungsleistung sein wird.
Schritt 4:
Wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung, um herauszufinden, wie viel von einer Rente Sie gegebenenfalls erhalten können. Zwei Drittel der Amerikaner sind nicht länger berechtigt, Renten zu beziehen, aber ich schließe diesen Schritt zugunsten eines Drittels der Amerikaner ein.
Schritt 5:
Mit den gleichen Inflationsfaktoren, die ich in Schritt 2 beschrieben habe, passen Sie diese Beträge für die Inflation an.
Zum Beispiel, wenn Sie berechtigt sind, $ 20.000 pro Jahr von der Sozialversicherung in den heutigen Dollars zu erhalten, und Sie 25 Jahre von der Pensionierung entfernt sind, multiplizieren Sie $ 20.000 mit dem Inflationsfaktor von 2.67.
Die Antwort, $ 53,400, ist die Menge an Geld, die Sie von der Sozialversicherung in zukünftigen Dollars sammeln werden, nachdem Sie für die Inflation angepasst haben.
Merken:
- Wenn Sie 10 Jahre alt sind, multiplizieren Sie mit 1,48.
- Wenn Sie 15 Jahre alt sind, multiplizieren Sie mit 1,8.
- Wenn Sie 20 Jahre alt sind, multiplizieren Sie mit 2,19.
- Wenn Sie 25 Jahre alt sind, multiplizieren Sie mit 2,67.
Schritt 6:
Subtrahieren Sie Ihre inflationsbereinigten prognostizierten Sozialversicherungs- und Rentenleistungen von Ihrem inflationsbereinigten Rentenzieleinkommen. Es zeigt, wie viel Geld Sie aus Ihrem Anlageportfolio herausholen müssen.
Beispielsweise:
- Inflationsbereinigtes Zieleinkommen für die Altersvorsorge: 213.600 US-Dollar pro Jahr
- Inflationsbereinigter Sozialversicherungsbeitrag: 53.400 US-Dollar
- Pension: $ 0
- Fehlbetrag: $ 160.200 pro Jahr
Mit anderen Worten, Sie müssen ein Investitionsportfolio erstellen, das 160.000 USD pro Jahr an Einnahmen erwirtschaften kann.
Schritt 7:
Multiplizieren Sie diese Zahl mit 25. Das ist, wie groß von einem Investment-Portfolio Sie Ihren Ruhestand Bedürfnisse kümmern müssen.
Zum Beispiel: Wenn Sie $ 160.200 pro Jahr aufbringen müssen, benötigen Sie ($ 160.200 x 25 = $ 4.005.000 in Ihrem Ruhestand-Portfolio. Mit anderen Worten, Sie benötigen ein $ 4 Millionen Altersvorsorge-Portfolio.)
Warum mit 25 multiplizieren? Aufgrund einer Faustregel, die als "die 4% -Rückzugsregel" bekannt ist, die besagt, dass Sie jedes Jahr 4% Ihres Portfolios abheben können, ohne ein signifikantes Risiko zu haben, Ihre Reserven zu reduzieren.
In diesem Artikel erfahren Sie mehr über die 4% -Rückzugsregel und die entsprechende Regel "Multiply by 25" .
Schritt 8:
Berechnen Sie, wie viel Geld Sie pro Monat sparen müssen, um ein Portfolio von $ 4 Millionen zu erstellen (oder wie groß das von Ihnen berechnete Portfolio ist).
Dieser Artikel gibt Ihnen einen allgemeinen Überblick darüber, wie viel Sie jeden Monat wegräumen müssen, um ein $ 1 Million Nest Ei zu bauen . Es geht davon aus, dass Sie mit $ 0 gespeichert beginnen.
Da Sie wahrscheinlich bereits etwas Geld in Ihren Rentenkonten haben, sollten Sie diesen Artikel nur für eine Gesamtübersicht verwenden. Um den genauen Betrag zu berechnen, den Sie persönlich sparen müssen, verwenden Sie einen Compounding-Zinsrechner .
Ein Compound-Zinsrechner misst die Renditen, die Ihre Renditen generieren. Zum Beispiel: In Jahr 1 investieren Sie 10.000 € und verdienen 5% Rendite. Am Ende von Jahr 1 haben Sie insgesamt 10.500 $. In Jahr 2 investieren Sie die vollen $ 10.500 - mit anderen Worten, Ihre Gewinne ($ 500) machen jetzt ihre eigenen Gewinne. Im Laufe der Zeit ist dies ein sehr mächtiges Werkzeug für das Wachstum Ihres Geldes. Erfahren Sie mehr über Zinseszinsen hier.
Wenn Sie den Rechner verwenden, nehmen Sie an, dass die Märkte als langfristiger annualisierter Durchschnitt 7 bis 8 Prozent zurückgeben werden. (Geben Sie 7 Prozent oder 8 Prozent an der Stelle ein, die nach "Rate" fragt.)
Dieser Rechner zeigt Ihnen, wie viel Geld Sie jeden Monat beiseite legen müssen, um Ihr ideales Ruhestandsnest-Ei zu bauen.
Schritt 9:
Schaffen Sie Platz in Ihrem Budget , um dieses Geld für den Ruhestand beiseite zu legen. Verwenden Sie diese Arbeitsblätter, um auf die Bereiche in Ihrem Budget abzuzielen, in denen Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, sodass Sie für den Ruhestand zusätzliche Mittel bereitstellen können.
Vergessen Sie außerdem nicht, dass Sie sich auch darauf konzentrieren können, zusätzliches Einkommen zu verdienen. Übernimm einen zweiten Job und spare dieses zusätzliche Einkommen für deinen Ruhestand.