Anfangen
Nehmen wir an, Sie haben jetzt $ 0 auf Ihrem Investitionskonto. Du hast keine Schulden, aber du hast auch nichts gespeichert. Nehmen wir an, Sie legen Ihre Anlagen in ein Konto mit Steuerabgrenzung, z. B. 401 (k) .
Nehmen wir an, dass Ihre Investitionen auf lange Sicht mit einer annualisierten durchschnittlichen Rate von 7 Prozent wachsen werden. (Investing-Legende Warren Buffet prognostiziert die langfristige annualisierte Rendite des US-Aktienmarktes in den frühen bis Mitte des 21. Jahrhunderts beträgt 7 Prozent.)
Denken Sie daran: Dies ist ein sehr, sehr langfristiger Durchschnitt - über die Zeitspanne von 20 Jahren oder mehr. In jedem Jahr können Ihre Investitionen steigen oder fallen. Konzentriere dich nicht auf das Kurzfristige. Ein Jahr - oder drei Jahre oder fünf Jahre - ist klein, wenn Sie von einem lebenslangen Portfolio sprechen.
Unter Berücksichtigung dieser drei Annahmen - Sie beginnen bei $ 0, investieren Sie in ein Konto mit Steuerabgrenzung , und Sie erhalten auf lange Sicht eine Rendite von 7 Prozent. Schauen wir uns an, wie viel Sie investieren müssen, um ein Portfolio von 1 Million Dollar zu erstellen. *
Die Mathematik, ein Millionär zu werden
- Wenn Sie sparen: $ 100 pro Monat
- Du wirst in 58 Jahren und 6 Monaten Millionär sein . Das ist eine lange Zeit - wenn Sie jetzt 25 sind, werden Sie 83 sein, wenn Sie Millionär sind - also empfehle ich, mehr zu sparen.
- Wenn Sie sparen: $ 200 pro Monat
- In 48 Jahren und 10 Monaten bist du Millionär . Beachten Sie, dass das bloße Sparen von zusätzlichen $ 100 pro Monat ($ 200 / Monat statt $ 100 / Monat) ein Jahrzehnt weniger Zeit kostet, bis Sie Millionär werden.
- Wenn Sie sparen: $ 400 pro Monat
- Du wirst Millionär sein - 39 Jahre und 4 Monate. Das heißt, wenn Sie jetzt 25 sind, werden Sie im Alter von 64 Jahren Millionär - rechtzeitig zum Ruhestand.
- Wenn Sie sparen: $ 750 pro Monat
- Du wirst ein Millionär sein - 31 Jahre, 1 Monat. Wenn Sie jetzt 25 sind, werden Sie im Alter von 56 Jahren ein Millionär. Hat jemand " Vorruhestand " gesagt?
- Wenn Sie sparen: $ 1.000 pro Monat
- Sie werden ein Millionär in - 27 Jahre und 6 Monate sein. Wenn Sie heute ein Baby haben, werden Sie ein Millionär sein, wenn Sie bei der Hochzeit Ihres Kindes tanzen - oder vielleicht bis zur Geburt Ihres Kindes.
- Wenn Sie sparen: $ 1.500 pro Monat
- Du wirst Millionär sein - 22 Jahre und 9 Monate. Was für eine enorme Verbesserung gegenüber den "58 Jahren", die wir bei der Sparrate von 100 US-Dollar angegeben haben!
- Wenn Sie sparen: $ 2.000 pro Monat
- Du wirst ein Millionär sein - 19 Jahre und 7 Monate. Haben Sie heute ein Baby, und Sie werden ein Millionär sein, wenn er oder sie in der Universität ist.
- Wenn Sie sparen: $ 2.500 pro Monat
- Du wirst ein Millionär sein - 17 Jahre und 3 Monate. Haben Sie heute ein Baby, und Sie werden ein Millionär sein, bevor Ihr Kind aus dem Haus ist. Wenn Sie derzeit 25 Jahre alt sind, werden Sie mit 42 Jahren Millionär.
Möchten Sie Ihre eigenen Berechnungen durchführen? Es gibt viele Online-Rechner, die Ihnen helfen können.
Wie kann ich so viel Geld sparen?
Ich vermute, deine nächste Frage ist etwas wie "Wie um Himmels Willen soll ich 2.500 Dollar pro Monat sparen?"
Ich kann diese Antwort auf vier Wörter herunterkochen: Verdiene mehr.
Weniger ausgeben. Hier sind einige Ressourcen, mit denen Sie mehr verdienen können:
- 14 Wege, um Geld zu verdienen auf der Seite - ohne Ihren Job zu verlassen
- 7 Kleine Unternehmen, die Sie auf der Seite beginnen können
Hier sind einige Ressourcen, mit denen Sie weniger ausgeben können:
- Ein interaktives Arbeitsblatt, mit dem Sie herausfinden können, was Sie ausgeben
- Tipps zum Sparen im Supermarkt.
- Lernen Sie, wie Sie Ihre "Spaß" -Ausgaben mit diesen 10 Budget-Bustern reduzieren können, die von den meisten Leuten als notwendig eingeschätzt werden.
Abschließende Anmerkung
Wenn Ihr Arbeitgeber ein 401 (k) Match anbietet, nutzen Sie ihn voll aus. Ansonsten lässt du "freies Geld" auf dem Tisch liegen.
Umgekehrt, wenn Ihr Arbeitgeber kein 401 (k) Match anbietet, oder wenn Sie selbstständig sind (wie ich), nehmen Sie die Zügel und beginnen Sie, Ihre Gehaltsschecks in steuerbegünstigte Konten wie Traditional und Roth IRAs zu investieren Individuell 401 (k).
Denken Sie daran: Wenn Sie in Ihrem Job keine Rentenleistungen erhalten , ist das keine Entschuldigung, auf das Sparen zu verzichten. Übernimm die Verantwortung für deine finanzielle Zukunft.