Was Sie jetzt über Zahltagdarlehen wissen müssen
Was sind Zahltagdarlehen?
Zahltagdarlehen sind kleine Darlehen, die Sie verwenden können, wenn Sie vorübergehend kein Geld mehr haben.
Meistens sind Zahltagdarlehen kurzfristige Kredite (zwei Wochen oder so) für einen bescheidenen Geldbetrag (ein paar hundert Dollar). Um einen Zahltag Darlehen zu bekommen, schreiben Sie in der Regel einen Scheck über den Betrag, den Sie ausleihen - plus eine Gebühr. Sie können den Scheck mit dem Kreditgeber verlassen, und sie barg es, sobald Sie bereit sind, zurückzuzahlen.
Wenn Sie Ihr Zahltagdarlehen nicht zurückzahlen können, wenn es fällig ist, können Sie es manchmal "überrollen", so dass das Darlehen verlängert wird. Sie müssen es nicht zurückzahlen, aber die Gebühren häufen sich. Einige Staaten regeln Rollovers - entweder verbieten sie oder begrenzen die Anzahl der Male, die Sie erneuern können.
Zahltagdarlehen werden manchmal als " keine Kreditprüfung " Kredite vermarktet. Sie brauchen keine guten Kredit-Scores (oder Kredit-Geschichte), und "genehmigt" ist im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen leicht. Daher sind sie bei Menschen in finanziellen Schwierigkeiten beliebt.
Kosten von Zahltagdarlehen
Im Allgemeinen sind Zahltagdarlehen extrem teuer.
Sie zahlen am Ende einen jährlichen Prozentsatz ( APR ), der mehrere hundert Prozent betragen kann. Zum Beispiel könnten Sie eine Gebühr von $ 20 zahlen, um $ 100,00 für zwei Wochen zu leihen. Die Verbrauchervereinigung von Amerika hat einige nette Berechnungen , die Zahltagdarlehen mit den Alternativen vergleichen. Diese zeigen, dass Sie etwa 426% APR auf ein Zahltagdarlehen bezahlen würden, aber die Zahlung eines effektiven Jahreszinses über 1000% ist nicht unbekannt.
Zahltag Darlehen Fallstricke
Der größte Nachteil bei Zahltagdarlehen ist ihre Kosten. Aufgrund extrem hoher Gebühren helfen sie Ihnen nicht, das eigentliche Problem zu lösen. Wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten haben, können Zahltag Darlehen nur die Dinge verschlimmern. Sie zahlen einen sehr hohen Zinssatz, was bedeutet, dass Ihre Ausgaben gerade steigen. Als eine kurzfristige Strategie - vielleicht ein oder zweimal in Ihrem Leben, wenn das - Zahltag Darlehen können Sie durch eine schwierige Lage bekommen. Zum Beispiel benötigen Sie möglicherweise eine Notfallreparatur für Ihr Auto, damit Sie zur Arbeit kommen und Einkommen verdienen können. Als langfristige Strategie werden Zahltag Darlehen Sie unterziehen.
Sie können sich in Schwierigkeiten bringen, wenn die Dinge außer Kontrolle geraten. Bouncing-Checks , die Sie in die Zahltagdarlehenseinrichtung schreiben, können in Ihrer ChexSystems- Datei landen und zu Überziehungsgebühren von Ihrer Bank führen. Banken und Händler sind dann möglicherweise nicht bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Der Kreditgeber kann auch Sie verklagen oder Ihr Konto an Sammlungen senden, die Ihr Guthaben auffüllen. Wenn Sie Zahltagdarlehen ausdehnen, zahlen Sie viel mehr in Zinsen und Gebühren, als Sie jemals in erster Linie geliehen haben. Um dieses Problem zu vermeiden, lernen Sie, wie Sie für immer aus Zahltagdarlehen Schulden bekommen .
Was ist mit Bank Zahltag Darlehen?
Banken sind in die Zahltagdarlehensindustrie eingezogen, wahrscheinlich um mehr Einnahmen zu erzielen.
Während traditionelle Bankkredite (Darlehen, die Sie für basierend auf Ihrem Kredit, Einkommen und Vermögen qualifizieren müssen) können eine bessere Alternative sein, sind Bank Zahltag Darlehen nicht besser als jeder andere Zahltagdarlehen. Sie mögen unter verschiedenen Namen laufen, aber sie sind immer noch teuer und riskant.
In der Tat können Zahltag Darlehen von Banken noch schlimmer sein als die Kredite, die Sie in einem Zahltag Darlehensgeschäft erhalten. Warum? Die Bank hat Zugriff auf Ihr Girokonto und Sie stimmen zu, dass sie Geld von Ihrem Konto abheben, um das Darlehen zurückzuzahlen. Wenn sie ihr Geld wollen (aber Sie müssen immer noch Hypotheken oder Autos bezahlen ), werden sie es nehmen, sobald es verfügbar ist - bevor Sie die Chance haben, es für andere wichtige Dinge auszugeben. Wenn Sie sich woanders ausleihen, haben Sie möglicherweise mehr Kontrolle darüber, wie und wann Ihr Geld abläuft.
Dies bedeutet nicht, dass Sie nie ein Zahltagdarlehen bei der Bank verwenden sollten; die Verwendung eines dieser Darlehen ist riskant, egal wo Sie es bekommen, und es ist möglich, dass Ihre Bank bessere Konditionen anbieten kann.
Alternativen zu Zahltagdarlehen
Anstatt einen Zahltagdarlehen zu verwenden, erwägen Sie einige Alternativen:
- Bauen Sie einen Notfall-Cash-Fonds auf Ihrem Sparkonto auf (manchmal leichter gesagt als getan)
- Bauen Sie Kredit auf, so dass Sie von Mainstream-Kreditgebern (in Maßen) leihen können
- Halten Sie eine offene Kreditkarte für Notfallausgaben bereit
- Holen Sie sich ein Unterschrift Darlehen (oder ungesicherte Darlehen ) von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft
- Holen Sie sich einen Teilzeitjob für zusätzliches Geld
- Verhandeln Sie einen Zahlungsplan mit Ihren Kreditgebern (fragen Sie nach Kreditmodifikation )
- Untersuchen Sie Überziehungsschutzpläne für Ihr Girokonto
- Versuchen Sie Peer-to-Peer-Kredit-Dienstleistungen für ein besseres Geschäft
Sind Zahltagdarlehen sicher?
Diese Kredite können sich leicht in einen teuren Albtraum verwandeln. Wenn Sie von einem Storefront-Zahltag Darlehen Outfit leihen, ist Ihre körperliche Sicherheit wahrscheinlich nicht gefährdet in der gleichen Weise, wie es sein könnte, wenn Sie von Kredithaie leihen. Die meisten Mainstream-Kreditgeber werden einfach Gebühren hinzufügen, Sie kontaktieren, um zu versuchen und zu sammeln, und schließlich rechtliche Schritte gegen Sie einleiten, wenn Sie nicht zahlen. Die Kredite sind finanziell gefährlich.
Online-Bewerbung für Zahltagdarlehen ist auch riskant. Sie wissen nie, wem Sie Ihre Informationen geben, und einige Websites haben nicht die Absicht, Ihnen Geld zu leihen. Sie könnten Informationen sammeln, um sie an andere Kreditgeber zu verkaufen (was bedeutet, dass Sie überflutet werden mit Anrufen und Angeboten - die vielleicht nicht so toll sind wie es klingt), oder sie suchen nach persönlichen Informationen, die für Identitätsdiebstahl verwendet werden können. Vor allem, wenn Sie gebeten werden, eine Gebühr im Voraus zu bezahlen, könnten Sie in einen einfachen alten Betrug verwickelt werden.
Payday Darlehen zu verteidigen
Die Zahltagdarlehensindustrie scheut sich nicht, sich selbst zu verteidigen. Sie argumentieren, dass Zahltagdarlehen günstiger sein können als gebuchte Scheckgebühren und Überziehungsschutzprogramme . Darüber hinaus argumentieren sie, dass Zahltagdarlehen die beste schnelle und einfache Möglichkeit für einige Leute sind, Geld zu bekommen.