Wenn möglich, vermeiden Sie Investitionen mit Rückkaufgebühren.
Warum erheben Unternehmen eine Rückerstattungsgebühr?
Die meisten Anlagen, die eine Rückkaufgebühr tragen, wie B-Aktien-Fonds, Annuitäten und ganze Lebensversicherungen, zahlen im Voraus Provisionen an die Personen, die diese Anlagen an Sie verkaufen. Das Unternehmen, das die Investition ausgibt, erhält die gezahlten Kosten (Provision) durch interne Gebühren in der Investition zurück.
Wenn Sie die Investition verkaufen, bevor genug Jahre vergangen sind, werden die internen Gebühren für die Investition nicht ausreichen, um die Kosten der gezahlten Provisionen zu decken, und die Investmentgesellschaft würde am Ende Geld verlieren. Um sicherzustellen, dass dies nicht geschieht, wird das emittierende Unternehmen der Investition eine Rückkaufsgebühr auferlegen.
Im Fall von Investmentfonds sehen Sie manchmal eine kurzfristige Rücknahmegebühr oder Rücknahmegebühr, die gilt, wenn Sie die Anlage innerhalb von 30, 60 oder 90 Tagen kaufen und dann verkaufen. Zum Beispiel kann eine Rücknahmegebühr von 1% fällig werden, wenn Sie Aktien innerhalb von 60 Tagen nach dem Kauf verkaufen. Dies soll die Leute davon abhalten, diese Investition für kurzfristige Handelszwecke zu verwenden.
Welche Arten von Produkten haben Abgabegebühren?
Gebühren, um Ihr Geld zurück zu bekommen, sind am häufigsten mit aufgeschobenen Renten (wie feste, variable und Index Annuitäten), ganze Lebensversicherungen und B-Aktien Investmentfonds. Auszahlungsgebühren können auch als bedingte aufgeschobene Verkaufsgebühr oder als Back-End-Last bezeichnet werden.
Wie lange müssen Sie die Investition besitzen, um die Gebühr zu vermeiden?
Die Abgabegebühren können von einer kurzen Zeitspanne wie 30 Tagen bei Investmentfonds und von einem Jahr bis zu 15 Jahren bei Renten- und Versicherungsprodukten variieren. Bei Annuitäten und Lebensversicherungen beginnt die Gebühr normalerweise hoch, beispielsweise eine Rückkaufsgebühr von 10%, wenn Sie Ihre Anlage im ersten Jahr einlösen, die sich auf eine Gebühr von 1% verringert, wenn Sie sie während des neunten Jahres einlösen, und keine Rückkaufgebühren wenn Sie es in zehn Jahren oder länger in bar einlösen.
Dies ist eine allgemeine Struktur, die Sie in Variable Annuities sehen. Wenn Sie Ihre Annuität oder Versicherungspolice einlösen müssen, stellen Sie sicher, dass Sie nicht ein paar Tage von einem Jahrestag entfernt sind.
Sind die Rückkaufsgebühren schlecht?
Als allgemeine Faustregel gilt: Vermeiden Sie Anlagen mit Rückkaufgebühren. Lebensumstände ändern sich. Suchen Sie nach Investitionen, die Ihnen Flexibilität geben, und halten Sie sich von Investitionen fern, die Ihr Geld für lange Zeiträume sichern.
Wie bei jeder Faustregel gibt es immer Ausnahmen! Es gibt hochwertige Renten- und Lebensversicherungsprodukte, die für Sie geeignet sein können, wenn Sie sie für eine lange Zeit kaufen und besitzen.
Wenn es ein Lebensversicherungsprodukt mit einer Rückkaufgebühr ist, dann, bevor Sie es kaufen, wissen Sie, dass für diesen Kauf, um zu Ihrem langfristigen Nutzen zu arbeiten, Sie es besitzen müssen, und Prämien für eine lange Zeit bezahlen müssen. Stellen Sie sicher, dass Sie in der Lage sein werden, die Prämien zu bezahlen, selbst wenn Sie einen Arbeitsplatzverlust erleiden sollten.
Wenn es sich um ein Annuitätsprodukt mit einer Rückkaufgebühr handelt, sollten Sie sicherstellen, dass die Vorteile die mangelnde Liquidität und Flexibilität überwiegen.
Wenn Sie Finanzberatung suchen, sollten Sie in Erwägung ziehen, mit einem Finanzplan zu arbeiten , der nur eine Gebühr verlangt , da sie nicht vom Verkauf von Anlage- oder Versicherungsprodukten entschädigt werden können.