Zum Beispiel haben Sie monatliche Stromrechnungen, Lebensmittelkosten oder eine Autozahlung. Zinsen sind auch ein monatliches (wenn nicht tägliches) Ereignis, und diese wiederkehrenden Zinsberechnungen summieren sich im Laufe eines Jahres zu großen Zahlen.
Unabhängig davon, ob Sie Zinsen für ein Darlehen zahlen oder Zinsen auf ein Sparkonto verdienen, ist der Prozess der Umrechnung von einer jährlichen Rate in eine monatliche Rate gleich.
Teilen bis 12
Der erste Schritt besteht darin, einen monatlichen Zinssatz zu berechnen. Um dies zu tun, teilen Sie die Jahresrate durch 12, um die 12 Monate in jedem Jahr zu berücksichtigen (siehe Schritt 4 im Beispiel unten). Sie müssen von Prozent zu Dezimal konvertieren , um diese Schritte abzuschließen. Unterteilen Sie sich nach der Anzahl der Zeiträume: Sie haben mit einem jährlichen Zeitraum begonnen und suchen nach 12 monatlichen Zeiträumen. Das gleiche Konzept kann mit anderen Zeiträumen verwendet werden:
- Für einen täglichen Zinssatz teilen Sie die Jahresrate um 360 (oder 365, abhängig von Ihrer Bank).
- Bei einer vierteljährlichen Rate teilen Sie die Jahresrate durch vier.
- Bei einem Wochenpreis teilen Sie die Jahresrate durch 52.
Beispiel: Nehmen Sie an, Sie zahlen monatlich Zinsen in Höhe von 10 Prozent pro Jahr. Was ist Ihr monatlicher Zinssatz und wie viel zahlen Sie (oder verdienen Sie) auf 100 $?
- Konvertieren Sie die Jahresrate von Prozent in Dezimalformat (durch Division durch 100)
- 10/100 = 0,1 monatlich
- Teilen Sie die Jahresrate um 12
- 0.10 / 12 = .0083
- Berechnen Sie die monatlichen Zinsen auf 100 $
- 0.0083 x $ 100 = $ 0.83
- Konvertieren Sie die monatliche Rate in Dezimalformat zurück in einen Prozentsatz (durch Multiplikation mit 100)
- 0,0083 x 100 = 0,83 Prozent jährlich
Möchten Sie eine Tabelle mit diesem Beispiel für Sie ausfüllen? Sehen Sie sich die kostenlose monatliche Interessententabelle an und erstellen Sie eine Kopie des Blattes, um Ihre eigenen Nummern zu verwenden. Das obige Beispiel ist der einfachste Weg, monatliche Zinssätze und Kosten für einen einzelnen Monat zu berechnen. Aber vielleicht möchten Sie einen größeren Überblick über Ihre Finanzen. Bei vielen Krediten ändert sich Ihr Kreditsaldo jeden Monat. Bei Auto-, Heim- und Privatkrediten zahlen Sie allmählich Ihr Guthaben im Laufe der Zeit aus, was normalerweise zu einem niedrigeren Monatsguthaben führt.
Amortisierung
Dieser Prozess wird als Amortisation bezeichnet, und eine Tilgungstabelle hilft Ihnen dabei, genau zu berechnen, wie viel Sie jeden Monat Zinsen zahlen. Im Laufe der Zeit werden Sie feststellen, dass Ihre monatlichen Zinskosten sinken - und der Betrag, der Ihrem Kreditsaldo entspricht, steigt .
Wohnungsbaudarlehen können kompliziert sein. Es ist gut, einen Tilgungsplan zu verwenden, um Ihre Zinskosten zu verstehen, aber Sie müssen möglicherweise zusätzliche Arbeit leisten, um Ihre tatsächliche Rate herauszufinden. Sie können den APR auf Ihrer Hypothek kennen, aber APR kann zusätzliche Kosten neben Zinsgebühren (wie Schließungskosten) enthalten. Auch der Zinssatz für variabel verzinsliche Hypotheken kann sich ändern.
Mit Kreditkarten können Sie neue Gebühren hinzufügen und Schulden mehrmals im Laufe des Monats abzahlen.
All diese Aktivitäten können Berechnungen erschweren, aber es lohnt sich immer noch zu wissen, wie sich Ihre monatlichen Zinsen addieren. In vielen Fällen verwenden Sie ein durchschnittliches Tagesguthaben , das die Summe des Tagesguthabens dividiert durch die Anzahl der Tage in jedem Monat darstellt (und die Finanzierungskosten werden anhand des durchschnittlichen Tagesguthabens berechnet). In anderen Fällen werden Zinsen täglich berechnet (Sie berechnen also einen Tageszins - nicht einen monatlichen Zinssatz).
Bei Bankkonten können Zinsen Ihrem Konto monatlich, täglich oder vierteljährlich gutgeschrieben werden. Verwenden Sie dieselbe oben gezeigte Berechnung, um in einen monatlichen (oder anderen) Zinssatz umzurechnen, und multiplizieren Sie den Zinssatz mit Ihrem Kontostand. Achten Sie darauf, den Zinssatz in Ihren Berechnungen zu verwenden - nicht den jährlichen prozentualen Ertrag (APY) .
APY verbucht Compounding, also Zinsen, die Sie verdienen, wenn Ihr Konto aufgrund von Zinszahlungen wächst .
APY wird höher sein als Ihr tatsächlicher Zinssatz, es sei denn, die Zinsen werden jährlich berechnet , so dass es zu einem ungenauen Ergebnis führt. Das heißt, APY macht es einfach, schnell herauszufinden, wie viel Sie jährlich auf einem Sparkonto ohne Zu- und Abgänge verdienen.
Periodische Preise
Wie Sie sehen können, können Zinsen monatlich, täglich, jährlich oder über einen anderen Zeitraum berechnet werden. Unabhängig davon, welcher Zeitraum verwendet wird, wird der Zinssatz, den Sie für Berechnungen verwenden, als periodischer Zinssatz bezeichnet . In den meisten Fällen werden die Preise in einer Jahresrate angegeben. Daher müssen Sie in eine beliebige Rate umwandeln, die Ihrer Frage oder Ihrem Finanzprodukt entspricht.