Bankzinsen

Wie setzen Banken Zinssätze? Wenn Sie Ihr Geld bei einer Bank halten, ist es wichtig zu wissen, was die Bankzinsen antreibt. Die Preise ändern sich je nachdem, was in der Welt passiert, und jede Bank macht die Dinge anders.

Bankzinsen und die Wirtschaft

Die wirtschaftlichen Bedingungen sind der wichtigste Faktor für die Bankzinsen. Ob Sie viel oder wenig verdienen, hängt von den Raten in der Welt als Ganzes ab.

In den meisten Fällen folgen Bankzinsen anderen Zinssätzen. Wenn die Preise "da draußen" niedrig sind, werden Sie nicht viel von Ihren Ersparnissen bei der Bank verdienen; Wenn die Zinssätze im allgemeinen steigen, werden die Banksätze folgen.

Am niedrigsten sind die Preise in wirtschaftlich schwachen Zeiten. Es gibt wenig Nachfrage nach Geld, also werden Sie nicht dafür belohnt, dass Sie es Ihrer Bank übergeben. Es gibt nicht eine Reihe von Kunden, die an der Bank nach Kredit fragen. Die Bank nimmt gerne dein Geld, aber sie können nicht viel damit machen, also zahlen sie dir einen niedrigen Preis.

Unterschiedliche Bank, unterschiedliche Rate

Die meisten Bankzinsen liegen auf dem gleichen Niveau, aber es wird sicherlich Unterschiede geben. Einige Banken zahlen mehr als andere für dasselbe Produkt (wie zum Beispiel Sparkonten). Es ist nicht unüblich, zwischen Banken eine Differenz von 1 % APY oder mehr zu finden, und das kann sich addieren.

Warum sind einige Bankzinsen höher als andere? Banken erhöhen die Zinsen, wenn sie Geld sammeln wollen.

Wenn sie Einlagen in der Tür erhalten müssen, wird eine hohe Rate auf Sparkonten Geld anziehen. Wenn sie andererseits kein Bargeld brauchen, können sie die Zinsen niedriger halten.

Banken haben unterschiedliche Ansätze, Geld zu verdienen . Einige nehmen Einlagen und leihen diese aus, während andere einen viel differenzierteren Ansatz verfolgen (Einnahmen und Gebühren von anderen Dienstleistungen wie Kreditkarten und Nebengeschäften).

Abhängig von der Wirtschaft - möglicherweise der lokalen Wirtschaft für kleine Banken und Kreditgenossenschaften - werden Sie feststellen, dass die "Kredit- und Kreditbanken" die Zinssätze ändern, wenn sich die Bedürfnisse ihrer Kunden ändern.

Die Organisationsstruktur ist ebenfalls wichtig. Einige Banken haben Aktionäre, die fordern, dass die Bank wächst (und / oder ihr Einkommen mit den Aktionären teilt), und es ist schwierig für diese Banken, hohe Zinsen an die Einleger zu zahlen. Einige Banken können jedoch nur das aufbewahren, was sie zur Begleichung der Rechnungen benötigen, und den Rest der Einnahmen (aus Krediten, Geldautomatengebühren usw.) mit den Kontoinhabern teilen. Kleinere Banken und Kreditgenossenschaften dürften dem letzteren Modell am ehesten entsprechen.

Erhalten Sie bessere Bankzinsen

Was können Sie tun, um die besten Preise zu erhalten ? Wenn die Zinssätze im Allgemeinen niedrig sind, können Sie nicht viel tun, um die Wirtschaft zu ändern - aber Sie können die Zinssätze am oberen Ende der verfügbaren Bandbreite suchen.

Erstens, finden Sie heraus, ob es Ihre Zeit wert ist, höhere Bankzinsen zu jagen. Die meisten Leute brauchen nicht die höchste Rate da draußen (oder sogar eine Top-Ten-Perzentil-Rate). Machen Sie die Rechnung und finden Sie heraus, wie viel Sie verdienen werden, wenn Sie die Bank wechseln müssen, und denken Sie daran, dass Ihr Geld "untätig" sein könnte - ohne Zinsen zu verdienen -, während Sie es bewegen.

Wenn Sie mehr verdienen müssen, kaufen Sie sich ein. Beginnen Sie mit der Untersuchung von mindestens einer der folgenden Institutionen:

Suchen Sie nach "Specials", wenn Sie einkaufen gehen. Wenn Banken Vermögenswerte sammeln möchten, setzen sie häufig Anzeigen in lokalen Zeitungen, Werbetafeln und anderen Medien. Die Preise, die sie bewerben, mögen nicht ewig dauern, aber Sie wissen, dass Sie es gut machen werden - zumindest für eine Weile. Websites und Foren, die sich mit "Deals" befassen, sind ebenfalls ein großartiger Ort, um zu überprüfen, einschließlich:

Sprechen Sie schließlich mit den Mitarbeitern von kleinen Banken und Kreditgenossenschaften, wenn Sie erhebliche Vermögenswerte haben. Fragen Sie, was sie bieten können, wenn Sie Ihre Einlagen zu ihnen bringen - der Präsident der Institution kann nur den Flur hinunter sein, und Sie können ein nettes Angebot auf der Stelle bekommen. Überlegen Sie, wie lange Sie die Vermögenswerte sperren können und fragen Sie, was sie für eine 12- oder 36-monatige Bindung anbieten können.

Wenn Sie sich Institutionen ansehen , die Sie nicht kennen, stellen Sie sicher, dass sie FDIC-versichert sind (oder NCUSIF versichert, wenn es sich um eine Kreditgenossenschaft handelt ). Es ist möglich, mehr zu verdienen, indem Sie zusätzliches Risiko eingehen, aber das ist vielleicht nicht das, was Sie interessiert.