Wenn Sie versuchen, sich für die Leistungen von Medicaid extended care oder Pflegeheimen zu qualifizieren, umfasst die verwendete Formel das zählbare Vermögen des Haushalts oder des Ehepaars.
Dies ist ein sehr wichtiger vollständiger Inventarbestand, auf den verwiesen wird, wenn versucht wird, einen Ehepartner für Medicaid zu qualifizieren. Es umfasst Vermögenswerte in gemeinsamen und individuellen Namen.
Community-Ehepartner-Ressourcenzulage
Die Regeln für die Gemeinschaftsrenten-Ressourcenzulage ermöglichen die Reservierung eines bestimmten Betrags für den gesunden Ehepartner. Dieser Betrag wird auf staatlicher Ebene festgelegt, um sicherzustellen, dass der gesunde Ehepartner nicht in die Armut eintritt, weil er sich um die Bedürfnisse seines kranken Ehepartners kümmert. Das gesamte Haushaltsvermögen (gemeinschaftlich und einzeln gehalten) muss auf ein staatlich festgelegtes Niveau ausgegeben werden. Dieses Niveau bleibt für den Gebrauch des gesunden Partners geschützt. Sobald die Vermögenswerte auf diese Höhe ausgegeben sind, qualifiziert sich der pflegebedürftige Ehepartner für Medicaid-Leistungen. Dies wird mit einer alternden Bevölkerung immer häufiger, und eine richtig konzipierte SPIA-Strategie kann dazu beitragen, dass Ihre Vermögenswerte vor Erschöpfung geschützt werden.
Der Kauf einer Single Premium Immediate Annuity kann bei der Berechnung des zählbaren Vermögenswerts von Vorteil sein, da sie als separater Einkommensstrom zweckgebunden werden kann und nicht der Liquidation von Vermögenswerten unterliegt, die zur Finanzierung von Kosten für die Pflegekosten verwendet werden. Es gibt einige Richtlinien hinsichtlich des Zeitpunkts des Rentenkaufs, daher ist es notwendig, nach Beratung zu suchen.
Sie können keine Annuität erwerben, nachdem ein Ehepartner die erweiterte Pflege in Anspruch genommen hat, und erwarten, dass diese Ressource gemäß den CSRA-Regeln geschützt ist. Hier geht es um Vorausplanung.
Wer kann Sie zu einem SPI führen? Ein Kauf, der als Medicaid-Rente agieren kann?
Wenn SPIAs für die Medicaid-Planung richtig strukturiert, genehmigt und von qualifizierten Steuerberatern und Experten für Rechtsfragen der Altenpflege zugelassen sind, können Sie gesetzlich erweiterte Medicaid-Leistungen erhalten und Ihre Vermögenswerte für Ihren Ehepartner, Erben und Anspruchsberechtigten beibehalten.
Mit einer alternden Bevölkerung kommt die Notwendigkeit für viele, um die Art der Pflege zu beschränken. Die Medicaid Annuity-Strategie kann die notwendige Stabilität und den Vermögensschutz bieten, den die Menschen in diesem schwierigen Lebensstadium wünschen. Die IRS-Regeln können in diesen Situationen fast räuberisch sein, nachdem Sie Ihr Leben damit verbracht haben, Steuern zu zahlen, Geld zu sparen und Ihr Vermögen aufzubauen. Glücklicherweise kann die ordnungsgemäße Strukturierung und Verwendung einer Single Premium Immediate Annuity (SPIA) unter dem Banner "Medicaid Annuity" erforderliche Garantien bieten, während alle derzeit geltenden Regeln eingehalten werden.
Immer suchen Sie Führung von einem qualifizierten CPA und Elder Care Lawyer in Bezug auf Medicaid Rentenplanung.
Sie sollten es nie selbst tun, wenn Medicaid eine Medicaid Annuitätsstrategie plant und umsetzt.
Ein qualifizierter CPA oder ein Anwalt für die Planung von Großprojekten sollte sich immer abmelden und genehmigen, bevor Sie mit der Implementierung eines Produkts fortfahren. Es gibt zu viele Details, die richtig angesprochen werden müssen, um mögliche Probleme mit dem IRS nicht auszulösen, und die Regeln variieren je nach Staat.
Beispielsweise müssen die spezifischen Regeln und die Höhe der Vermögenswerte der Community-Partnerschaftsressource (oft als CSRA bezeichnet) festgelegt und befolgt werden, so dass der Ehepartner, der die Medicaid-Deckung benötigt, angemessen qualifiziert ist. Es gibt andere spezifische Schritte, die befolgt werden müssen, und der Prozess kann komplex, umständlich und sogar unmöglich zu erkennen sein, wenn Sie versuchen, es alleine zu machen.
Wenn der Plan falsch implementiert und / oder nicht richtig strukturiert ist, könnten Steuerstrafen und eine mögliche 5-Jahres-Clawback-Regel gelten.
Die Wahrheit ist, dass ein SPIA ein großes geschütztes Gut sein kann, wenn es in Ihrem Portfolio richtig implementiert wird.
Single Premium Immediate Annuities sind das Original Annuity Design, das in der Römerzeit entwickelt wurde. SPIAs sind in den Vereinigten Staaten seit über 200 Jahren erhältlich und waren der einzige Annuitätsprodukttyp, der bis 1955 verfügbar war. Sie sind der einfachste und transparentste Transfer von Risiko-Annuitätstypen verfügbar, der Pro-Kunde meiner Meinung nach, und der beste Weg dazu Lösen Sie für Einkommen jetzt Bedürfnisse und Einkommen für das Leben.
SPIAs können wirklich Wert hinzufügen, wenn sie innerhalb Ihrer Medicaid- und Nachlassplanung verwendet werden. Die Zusammenarbeit mit einem qualifizierten Anwalt für Altenpflege kann dazu beitragen sicherzustellen, dass die Strategie auf solidem juristischen Boden ist und die richtigen Schritte befolgt werden. Richtig ausgeführt, kann der Medicaid Annuity Plan, der für einen Ehepartner durchgeführt wird, der Kanal für eine mögliche oder mögliche Deckung für den gesunden Ehepartner sein. Finden Sie einen guten Altenpfleger, wenn Sie diese Strategie erkunden möchten. Es ist jeden Cent wert.