Einführung in das passive Einkommen

Wie man Geld verdient, indem man passives Einkommen schafft

Eine der einfachsten Möglichkeiten, um finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, besteht darin, Ihr Leben neu zu gestalten, so dass ein wesentlicher Teil Ihres Einkommens nicht aktiv von Ihrer Arbeit verdient wird. Stattdessen muss es aus passivem Einkommen kommen . In der Tat ist die Idee des passiven Einkommens eng mit dem Berkshire Hathaway-Modell verbunden , das ich in einem früheren Feature erkläre.

Der Grundgedanke des passiven Einkommens besteht darin, dass es sich um Geld handelt, das mit wenig oder gar keiner Anstrengung benötigt wird, um den Einkommensfluss nach der ersten Arbeit aufrecht zu erhalten.

Einige Beispiele für passives Einkommen sind:

• Miete von Immobilieninvestitionen
• Patentgebühren für eine Erfindung
• Markenlizenzgebühren für Charaktere oder Marken, die Sie erstellt haben
• Lizenzgebühren aus Büchern, Liedern, Veröffentlichungen oder anderen Originalwerken
• Gewinne aus Geschäften, in denen Sie wenig oder keine tägliche Rolle oder Verantwortung haben
• Einnahmen aus Internet-Werbung in einem Blog oder auf einer Website, die Sie besitzen
• Dividenden von Aktien, REITs , Aktienfonds oder anderen Aktien
• Zinsen aus dem Besitz von Anleihen , Einlagenzertifikaten oder Geldmärkten oder anderen liquiden Mitteln
• Pensionen
• Resteinkommen für einen Verkäufer auf Konten, die normalerweise automatisch erneuert werden, wie zum Beispiel ein Vertreter für Sportartikel, der eine Provision auf seinen Konten verdient und pro Jahr und Jahr ein paar tausend Dollar für die Bedienung der Kunden nach deren Eröffnung einbringt

Warum sollten Sie passives Einkommen dem aktiven Einkommen vorziehen

Passives Einkommen ist attraktiv, weil es Ihnen erlaubt, Ihre Zeit mit den Dingen zu verbringen, die Sie tatsächlich genießen.

Ein sehr erfolgreicher Arzt, Anwalt oder Publizist zum Beispiel kann seine Profite nicht in den Worten eines bekannten Autors "auflisten". Wenn sie im nächsten Jahr (und im darauffolgenden Jahr) die gleiche Summe Geld verdienen wollen und denselben Lebensstil genießen wollen, müssen sie dieselbe Stundenzahl mit der gleichen Lohnrate arbeiten.

Obwohl solch eine Karriere ein fantastisches Leben bieten kann, erfordert es viel zu viel Opfer, es sei denn, Sie genießen wirklich den täglichen Grind Ihres gewählten Berufes. Schlimmer noch: Wenn Sie einmal in Rente gehen wollen oder nicht mehr in der Lage sind zu arbeiten, wird Ihr Einkommen nicht mehr existieren, es sei denn, Sie haben irgendeine Form von passivem Einkommen. In der Vergangenheit wurde dies durch die Beteiligung von Arbeitnehmern an unternehmensfinanzierten Pensionsplänen erreicht, aber dieses Schiff war lange Zeit für einen großen Teil der inländischen und globalen Arbeitskräfte unterwegs.

Die zwei breiten Arten des passiven Einkommens

Es gibt zwei Arten von passivem Einkommen und während Ihrer gesamten Karriere, die Sie konzentrieren sich wahrscheinlich auf Ihre aktuelle finanzielle Situation, Talente, Fähigkeiten und Persönlichkeit. Die zwei Kategorien passiver Einkommen sind:

1. Passive Einkommensquellen, die Kapital benötigen, um zu starten, zu erhalten und zu wachsen
2. Passive Einkommensquellen, die kein Kapital benötigen, um zu starten, zu erhalten und zu wachsen

Diejenigen, die sich auf die erste Kategorie passiver Einkünfte konzentrieren, benötigen entweder Familiengelder , Gelder von Investoren oder den Nerv, große Summen aufzunehmen, indem sie Schulden übernehmen, um den Kauf von Vermögenswerten zu finanzieren. Am einfachsten zu verstehen ist jemand, der erhebliche Bankkredite aufnimmt, um ein Wohnhaus zu bauen oder Mietwohnungen zu kaufen.

Obwohl dies eine sehr kleine Menge an Eigenkapital in einen großen Cashflow verwandeln kann, ist es nicht ohne Risiko. Bei der Verwendung von geliehenem Geld ist die Sicherheitsmarge viel geringer, weil Sie nicht den gleichen Grad an Rückschlägen absorbieren können, bevor Sie in Verzug geraten und Ihre Bilanz unkenntlich gemacht hat.

Ein anderes Beispiel für die erste Kategorie passiver Einkünfte ist jemand, der eine Beteiligung an einem operativen Geschäft wie einer Fabrik oder einem Möbelgeschäft besitzt und es dem Unternehmen ermöglicht, Schulden zur Finanzierung der Expansion auszugeben. Die ersten Filialleiter in Wal-Mart, die vor dem Börsengang investieren durften, waren in dieser Position.

Zu dieser Kategorie passiver Einkünfte gehören auch große Anlageportfolios . Wenn Sie Blue Chips im Wert von $ 10.000.000 besitzen, können Sie vernünftigerweise Dividenden von $ 200.000 bis $ 500.000 pro Jahr erwarten, abhängig von den Arten von Unternehmen, die Sie priorisiert haben; Beispielsweise werden höher rentierliche Wertpapiere wie große Ölunternehmen langsamer wachsen, aber reichere Dividendenausschüttungen bieten als Unternehmen mit höheren Wachstumsraten im zugrunde liegenden Gewinn je Aktie.

Egal, ob Sie Ihre Tage damit verbringen, Golf zu spielen, zu malen oder den großen amerikanischen Roman zu schreiben, Sie würden Schecks sammeln, da diese Unternehmen einen Teil ihrer Einnahmen ausbezahlt haben. Das Problem ist natürlich, dass es die zehn Millionen braucht, um in dieser Position zu sein; etwas, das nur wenige Menschen jemals erreichen werden.

Die zweite Kategorie des passiven Einkommens - also passive Einkommensquellen, die kein Kapital benötigen, um zu starten, zu erhalten und zu wachsen - sind viel bessere Alternativen für diejenigen, die alleine anfangen und aus dem Nichts ein Vermögen aufbauen wollen. Dazu gehören Assets, die Sie erstellen können, wie ein Buch, ein Lied, ein Patent, eine Marke, eine Internetsite, wiederkehrende Provisionen oder Unternehmen, die nahezu unbegrenzte Eigenkapitalrenditen erzielen, wie beispielsweise ein E-Commerce-Einzelhändler, der wenig oder gar kein Geld hat in Betrieb, aber verdient immer noch Gewinne für den Besitzer.

Der Weg, der am meisten zum passiven Einkommen genommen wird

Es scheint, dass der häufigste Weg zur Generierung von großen passiven Einkommensströmen darin besteht, an einer Hauptbeschäftigung zu arbeiten und Ihr aktiv erworbenes Einkommen zu verwenden, um Vermögenswerte zu kaufen, die regelmäßig passives Einkommen generieren.

Der Arzt oder Anwalt in unserem früheren Beispiel könnte zum Beispiel sein Einkommen verwenden, um in ein medizinisches Start-up zu investieren oder Aktien von medizinischen Firmen zu kaufen, die er versteht, wie Johnson & Johnson. Im Laufe der Zeit kann die Art des Compoundierens , des Dollar-Kosten-Mittelwerts und der Reinvestition von Dividenden dazu führen, dass sein Portfolio ein erhebliches passives Einkommen generiert . Der Nachteil ist, dass es Jahrzehnte dauern kann, um genug zu erreichen, um wirklich Ihren Lebensstandard zu verbessern, aber es ist immer noch der sicherste Weg zu Wohlstand, basierend auf der historischen Performance von Unternehmenseigentum und Aktien.

Steuern und passives Einkommen

Ein großer Vorteil des Erwerbs von passivem Einkommen ist, dass es oft günstiger besteuert wird als das aktive Einkommen. Das mag unfair erscheinen, aber die Idee ist, dass es den Menschen einen Anreiz gibt, in Vermögenswerte zu investieren, die die Wirtschaft ankurbeln und Arbeitsplätze schaffen.

Ein Unternehmer, der in seinem Unternehmen arbeitet, müsste beispielsweise zusätzliche 15,3% Lohnsteuer zahlen, verglichen mit jemandem, der lediglich ein passives Interesse an der gleichen Gesellschaft mit beschränkter Haftung hatte , die nur Einkommenssteuern zahlen würde . Mit anderen Worten, das gleiche aktive Einkommen würde höher besteuert, als wenn es passiv verdient würde.

Wenn niedrigere Steuern und Kontrolle über Ihre Zeit kein Anreiz sind, passives Einkommen dem aktiven Einkommen vorzuziehen, weiß ich nicht, was ist.