Steuern minimieren und Einnahmen maximieren
Viele Anleger haben zwei grundlegende Arten von Anlagekonten: 1) Ein regelmäßiges Maklerkonto, das entweder individuell oder gemeinschaftlich sein kann und 2) ein steuerbegünstigtes Konto, wie beispielsweise ein IRA oder 401 (k).
Viele dieser Investoren haben nie darüber nachgedacht, welche Anlagentypen sich am besten in diese Konten einfügen.
Das Verständnis der Besteuerung von Investmentfonds hilft bei der Standortbestimmung
Denken Sie daran, dass Anlagen, die in einem Brokerage-Konto gehalten werden, mit Kapitalgewinnen und Zinserträgen (Dividenden) besteuert werden. Wenn Sie beispielsweise einen Investmentfonds zu einem Preis ( NIW ) verkaufen, der höher ist als der von Ihnen gekaufte Preis, haben Sie einen Kapitalgewinn, für den Sie eine Steuer schulden. Auch alle Zinserträge (Dividenden), die auf Anlagen in einem Brokerage-Konto erzielt werden, werden wie gewöhnliche Einkünfte besteuert, genau wie wenn sie von einem Arbeitgeber bezahlt werden.
Besteuerung ist bei Steuerkonten mit Steuerabgrenzung erheblich anders als bei Vermittlungskonten. Der Verkauf von Investmentfonds auf einem Konto mit Steuerabgrenzung, wie z. B. IRA oder 401 (k), führt nicht zu Kapitalertragssteuern. In der Tat generiert das Verkaufen von Fonds überhaupt keine Steuern (obwohl andere Fondsgebühren anfallen können).
Einkünfte aus Dividenden werden auch nicht in IRA oder 401 (k) s besteuert, bis sie zu einem späteren Zeitpunkt, z.
Arten von Fonds und Arten von Konten
Hoffentlich haben sich Ihre Anleger und Steuerberater zusammengeschlossen, um eine logische Verbindung herzustellen: Fonds, die wenig oder keine Steuern generieren, sollten in Brokerkonten gehalten werden und Investmentfonds, die Steuern generieren können, sollten in Steuerkonten gehalten werden.
Beispielsweise können Sie in einem Broker-Konto steueroptimierte Fonds wie kommunale Anleihenfonds oder Fonds mit geringen oder keinen Dividendenerträgen wie bestimmte Exchange Traded Funds (ETF) , Indexfonds oder Wachstumsaktienfonds verwenden.
Denken Sie auch daran, dass Investmentfonds ihre Ziele in einem Prospekt angeben, oder Sie finden sie unter Verwendung von Morningstar oder direkt von der Website der jeweiligen Fondsgesellschaft. Wenn das Anlageziel "Ertrag" oder "Wert" ist, sind die Bestände des Investmentfonds in der Regel Aktien, die Erträge generieren (Dividenden), und Sie haben eine Steuerrechnung, wenn der Fonds auf Ihrem Maklerkonto gehalten wird. Umgekehrt wird ein Wachstumsfonds in der Regel Aktien mit Wachstumszielen halten, was bedeutet, dass die Unternehmen ihre Gewinne dazu verwenden, in das Unternehmen zu investieren, anstatt Dividenden an die Anleger zu zahlen.
Vermeiden Sie eine der drei größten Fallstricke der Investmentfonds
Jetzt sollten Sie in der Art denken, mehr von Ihren hart verdienten Ersparnissen und Investmentfonds zu halten, indem Sie die Steuern niedrig halten. Um die Steuern auf Investmentfonds niedrig zu halten, sollten Sie sich über den Vermögensstandort im Klaren sein - der Ort (Kontotyp), an dem Sie Ihre Investmentfonds halten, kann einen großen Unterschied bei den Steuern machen, was einer der größten Leistungseinbußen für Investoren ist.
Erneut halten Sie Fonds, die Erträge erwirtschaften (die meisten Rentenfonds, die meisten Aktienfonds mit Ertragsziel), in einem steuerbegünstigten Konto wie IRAs und 401 (k) s. Halten Sie steuereffiziente Mittel (siehe Steuer-Kosten-Verhältnis ) auf einem steuerbaren Konto wie Einzel- und Sammelmaklerkonten. Achten Sie auch auf Kapitalgewinne in Brokerkonten. Wenn Sie oft mit dem Handel rechnen (Kauf, Verkauf, Austausch mehrmals im Jahr), versuchen Sie, dies mehr in Ihrer IRA oder 401 (k) zu tun, wo keine Kapitalertragssteuern generiert werden.
Haftungsausschluss: Die Informationen auf dieser Website dienen nur zu Diskussionszwecken und sollten nicht als Anlageberatung missverstanden werden. Unter keinen Umständen stellen diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren dar.