So priorisieren Sie Ihr Budget

Gefühl in einer Million Richtungen gezogen? Hier ist, wie Sie Prioritäten setzen

Ihr Budget bringt Sie in eine Millionen verschiedene Richtungen: Reparieren Sie Ihr Auto, sparen Sie für den Ruhestand , zahlen Sie Ihre Kreditkarten ab , kaufen Sie neue Arbeitskleidung und sparen Sie für die College-Ausbildung Ihrer Kinder .

Wie können Sie diese separaten Sparziele ausbalancieren, die unterschiedliche Bargeldbeträge erfordern und unterschiedliche Fristen haben?

1: Ruhestand kommt zuerst

Lassen Sie uns klarstellen: Es gibt absolut KEIN Ziel, das wichtiger ist als das Sparen für Ihren Ruhestand.

Die meisten Menschen ignorieren den Ruhestand aus zwei Gründen: Erstens scheint es weit weg zu sein, zweitens gehen sie davon aus, dass sie einfach weiter in die 70er arbeiten können.

Leider sind nicht alle Pensionierungen freiwillig. Entlassungen, Altersdiskriminierung für ältere Arbeitnehmer, Pflegeverpflichtungen für die Familie und Gesundheitsfragen können zu einem vorzeitigen Ruhestand führen. Denken Sie nicht an "Ruhestand" als eine Wahl; Betrachten Sie es als etwas, das im Idealfall eine Wahl ist, aber das Ergebnis der erzwungenen Arbeitslosigkeit sein könnte.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen "passenden Beitrag" anbietet, nutzen Sie ihn voll aus. Einige Arbeitgeber zahlen 50 Cent für jeden Dollar bis zu einem Höchstbetrag, den Sie in einen Rentenfonds einzahlen. Andere Arbeitgeber können sogar Dollar für Dollar zusammenkommen.

Dies ist die einzige Situation, in der Sie eine garantierte "Rendite" für Ihre Investition erzielen. Maximieren Sie Ihren passenden Beitrag, auch wenn Sie Kreditkartenschulden haben. Dein Ruhestand steht an erster Stelle.

Wenn Ihr Arbeitgeber keinen passenden Beitrag anbietet oder wenn Sie Ihr Limit bereits erreicht haben, ist Ihre nächste Priorität ...

2: Kreditkarte Schulden auszahlen

Nicht alle Schulden sind schlecht. Es könnte strategische Gründe geben, warum Sie sich entscheiden würden, nur die Mindestzahlungen für einen zinsverbilligten, steuerbegünstigten Hypotheken- oder Studienkredit zu leisten.

Aber wenn Sie Kreditkarten-Schulden haben, zahlen Sie es herunter - auch wenn Ihre Kreditkarten derzeit einen "Teaser" Null-Prozent-Zinssatz anbieten. Es ist nur eine Frage der Zeit, bis die Teaser-Rate im zweistelligen Bereich steigt.

Das Auszahlen Ihrer Kreditkarten gibt Ihnen eine garantierte "Rendite", was es zu einer viel attraktiveren Option macht, als das Geld an anderer Stelle zu investieren oder zu sparen, um einen anderen Gegenstand zu kaufen.

3: Starten Sie einen Notfonds

Dieser Tipp steht in engem Zusammenhang mit dem oben genannten Punkt: Vermeiden Sie zukünftige Kreditkartenschulden, indem Sie einen Notfallfonds einrichten . Dieser Fonds hilft Ihnen, unerwartete Ausgaben wie eine große medizinische Rechnung oder Kosten im Zusammenhang mit einem Arbeitsplatzverlust zu decken.

Experten sind sich nicht einig, wie groß Ihr Notfallfonds sein sollte. Einige sagen, es sollte so klein wie 1.000 Dollar sein. Andere sagen, Sie sollten 3 Monate Lebenshaltungskosten sparen. Und dennoch gehen andere so weit, zu empfehlen, 6-12 Monate Lebenshaltungskosten zu sparen. Das Wichtigste ist jedoch, dass Sie etwas beiseite legen .

4: Halten Sie Mittel für erwartete, zeitweilige Kosten

Du weißt, dass eines Tages dein Dach undicht wird. Ihre Spülmaschine wird kaputt gehen. Sie müssen einen Installateur anrufen. Der Motor Ihres Autos wird explodieren. Du wirst neue Reifen brauchen. Ein Stein wird durch die Windschutzscheibe fliegen.

Dies sind keine "Notfälle" oder "unerwartete Ausgaben". Dies sind unvermeidliche Ausgaben.

Sie wissen, dass Haus- und Autoreparaturen benötigt werden. Du weißt einfach nicht wann.

Einen Fonds für diese unvermeidlichen Haus- und Autoreparaturen beiseite legen . Dies ist getrennt von Ihrem Notfallfonds. Dies ist einfach ein Wartungsfonds für vorhersehbare, unvermeidbare Ausgaben, die in zufälligen Intervallen stattfinden.

Ebenso wissen Sie, dass Sie eines Tages ein anderes Auto kaufen müssen. Also fange an, dir eine Autozahlung zu leisten. Dies verhindert, dass Sie Ihr nächstes Fahrzeug finanzieren müssen.

5: Erstellen Sie eine Liste der verbleibenden Ziele

Erstellen Sie eine Liste mit allen verbleibenden Zielen, für die Sie sparen möchten: eine 10-tägige Reise nach Paris, eine Küche aus Edelstahl und Granit und aufwendige Weihnachtsgeschenke für Ihre Eltern.

In diesem Stadium sollten Sie nicht zögern, sich zu fragen, wie Sie dafür bezahlen. Brainstormiert die Liste.

Schreiben Sie dann das Zieldatum für jedes dieser Ziele.

Mach dir keine Sorgen darüber, ob es "realistisch" ist - du bist immer noch brainstorming.

6: Tally die Kosten

Schreiben Sie als Nächstes die Zielbeträge neben jedes Ziel. Ihr Traumurlaub in Paris kostet 5.000 US-Dollar. Eine Umgestaltung der Küche kostet 25.000 US-Dollar. Aufwendige Urlaubsgeschenke kosten 800 $.

7: Teilen

Teilen Sie die Kosten für jedes Ziel durch seine Deadline. Wenn Sie beispielsweise eine $ 5.000-Reise nach Paris innerhalb eines Jahres (12 Monate) wünschen, müssen Sie $ 416 pro Monat sparen. Wenn Sie möchten, dass eine 25.000 $ teure Küche in zwei Jahren (24 Monaten) umgestaltet wird, müssen Sie 1.041 $ pro Monat sparen.

An diesem Punkt werden Sie wahrscheinlich bemerken, dass Sie nicht alle Ihre Ziele bis zum vorgesehenen Termin erreichen können - vor allem, wenn Sie in den Ruhestand gehen, Schulden begleichen und einen Notfallfonds aufbauen, was Ihre drei wichtigsten Prioritäten sind.

Es ist also an der Zeit, diese Ziele zu bearbeiten. Sie können ein paar Ziele komplett abschneiden - vielleicht brauchen Sie schließlich keine umgestaltete Küche. Sie können auch die Frist für einige Ziele ändern - vielleicht Paris in einem Jahr ist unrealistisch, aber Paris in 18 Monaten (277 $ pro Monat) fühlt sich besser erreichbar.

8: Verdiene mehr

Denken Sie daran: Geld-Management ist eine Zwei-Wege-Gleichung. Der einfachste Weg, um Ihre Sparquote zu erhöhen, ist, mehr zu verdienen. Suchen Sie nach zusätzlichen Arbeitsplätzen, die Sie abends und am Wochenende in Angriff nehmen können. Sparen Sie jeden Cent, den Sie durch Ihre zweiten Jobs verdienen. Ziemlich bald werden Sie auf einem Flug nach Paris sein.