Als das neue Jahr Ansätze, ist es eine gute Zeit, um Ihren Nachlass Plan zu überprüfen
Ihr Nachlassplan kann sich weiterentwickeln, wenn Sie Veränderungen im Leben erfahren, und die Planung einer regelmäßigen Überprüfung Ihres Plans ist ein guter Weg, um sicherzustellen, dass er auch weiterhin Ihren Bedürfnissen entspricht.
Wenn das Jahr zu Ende geht, überprüfen Sie möglicherweise Ihre Investitionen, Ihr Budget oder andere Finanzdaten. Es ist auch eine gute Zeit, um einen neuen Blick auf Ihren Nachlass zu werfen und überfällige Aufgaben in Angriff zu nehmen.
Überprüfen Sie Ihre Begünstigten
In Ihrem Nachlassplan gibt es bestimmte Vermögenswerte, für die Sie möglicherweise Begünstigte benannt haben. Zum Beispiel haben Sie Ihren Ehepartner möglicherweise als Empfänger einer Lebensversicherungspolice oder Ihres Rentenkontos benannt. Sie können auch Begünstigte in Ihrem Testament benennen, um sicherzustellen, dass sie Vermögenswerte erhalten, die Sie ihnen hinterlassen möchten.
Nehmen Sie sich etwas Zeit, bevor das Jahr beginnt, um Ihre Empfängerbezeichnungen zu überprüfen. Wenn Sie zum Beispiel geschieden sind, möchten Sie Ihre Empfängerdaten mit Ihrer 401 (k) oder Lebensversicherung aktualisieren; Andernfalls hätte Ihr ehemaliger Ehepartner nach Ihrem Tod noch Anspruch auf diese Leistungen. Und wenn Sie geheiratet haben, würden Sie Ihren Ehepartner auf Konten hinzufügen, die benannten Begünstigten erlauben.
Sie sollten auch die Begünstigten überprüfen, die Sie in Ihr Testament aufgenommen haben, um sicherzustellen, dass keine Änderungen erforderlich sind.
Inventar Ihrer Assets
Wenn Sie im Laufe des Jahres neue Vermögenswerte wie Immobilien, Kunstwerke oder Sammelobjekte erworben oder andere verkauft haben, sollten Ihre Nachlassplanungsdokumente diese Änderungen widerspiegeln. Zumindest müssen Sie möglicherweise Ihr Testament zum Jahresende aktualisieren, um alle Vermögenswerte zu berücksichtigen, die Sie Ihrem Vermögen hinzugefügt oder daraus entfernt haben.
Möglicherweise müssen Sie auch dasselbe tun, wenn Sie für einige Ihrer Vermögenswerte einen lebendigen Trust eingerichtet haben.
Zum Beispiel, wenn Sie ein Ferienhaus gekauft haben, müssen Sie die Eigentumsrechte auf Ihren Treuhänder übertragen, damit dieser in den Trust aufgenommen wird. Während Sie Ergänzungen zu Treuhandvermögen vornehmen oder Ihr Testament aktualisieren, sollten Sie sich einen Moment Zeit nehmen, um Ihre Wahl des Treuhänders oder Testamentsvollstreckers zu überprüfen, sowie Ihre Wünsche, wie die von beiden Dokumenten erfassten Vermögenswerte behandelt werden sollen.
Aktualisieren Sie Ihre Vollmacht Dokumente
Eine Vollmacht erteilt jemand anderem die Fähigkeit, in bestimmten Situationen in Ihrem Namen zu handeln. Eine Finanzvollmacht gibt der Person, die Sie wählen, Kontrolle über Ihre finanziellen Angelegenheiten. Eine Vollmacht zur Gesundheitsversorgung gibt Ihrem Agenten die Befugnis, medizinische Entscheidungen für Sie zu treffen, wenn Sie vorübergehend arbeitsunfähig oder bewusstlos sind. Eine dauerhafte Vollmacht wird in Situationen angewendet, in denen Sie aufgrund von Krankheit oder Verletzung geistig inkompetent werden.
Diese Dokumente sind wichtig für die Nachlassplanung, da sie für nahezu alle Eventualitäten verwendet werden können, während gleichzeitig sichergestellt wird, dass Ihr Nachlass nach Ihren Wünschen verwaltet wird. Abhängig von Ihrer Situation haben Sie möglicherweise nur eine Art von Vollmacht oder alle drei.
Am Ende des Jahres sollten Sie überprüfen, welche Vollmachtsurkunden Sie zur Verfügung haben, um festzustellen, ob Lücken bestehen, die zu schließen sind. Sie sollten auch Ihre Wahl des Agenten für jeden einzelnen überprüfen, um sicherzustellen, dass sie immer noch eine geeignete Wahl sind.
Erstellen Sie einen Digital Estate Plan, wenn Sie keinen haben
Bei der Nachlassplanung geht es in erster Linie um die Planung von Sachwerten wie Eigentum, Investitionen, Bankkonten, Familienerbstücken und anderen Wertgegenständen. Ihr Nachfolgeplan sollte jedoch auch Bestimmungen für Ihre digitalen Vermögenswerte enthalten. Dazu gehören Dinge wie:
- E-mail Konten
- Social-Media-Konten
- Online Bank- und Anlagekonten
- Fotos oder Dokumente, die Sie online gespeichert haben
- Eine persönliche oder geschäftliche Website, die Sie besitzen
- Urheberrechte, Patente und Marken
- Digitale Währung
Einige digitale Vermögenswerte haben einen finanziellen Wert, andere einen rein persönlichen Wert.
In jedem Fall sollten Sie in Ihrer Nachlassplanung genau beschreiben, wie diese Vermögenswerte gehandhabt werden sollen, wenn Sie verstorben sind und wer dafür verantwortlich ist. Das ist besonders wichtig, wenn Sie finanzielle Vermögenswerte in Online-Bank- oder Investmentkonten haben, auf die Ihre Lieben Zugriff haben müssen. Einige, aber nicht alle Staaten haben Gesetze in Bezug auf digitale Vermögenswerte und wie sie in einen Nachlassplan aufgenommen werden können. Ein Nachlassverwalter kann Ihnen Hinweise geben, was das Gesetz in Ihrem Staat vorschreibt.
Holen Sie sich Familie in der Nachlassplanung Diskussion beteiligt
Während der Ferienzeit nähert sich Zeit mit der Familie zu verbringen ist eine Priorität. Wenn Sie Ihren Nachlassplan etwas angepasst haben, können Sie einen Familienchat planen, um die Änderungen zu besprechen. Dies ist auch eine gute Zeit, um Ihren Familienmitgliedern die Möglichkeit zu geben, Fragen zu Ihrem Nachlass zu stellen. Zusammen mit dem Kauf von Geschenken oder dem Zusammenkommen zum Abendessen kann die Diskussion über Nachlassplanungsprobleme zu einer dauerhaften und hilfreichen Urlaubstradition werden.