Last Minute Steuerersparnis Tipp, um Ihre Altersvorsorge einen Schub geben
Niemand möchte Uncle Sam mehr Steuern bezahlen, als unbedingt nötig ist. Glücklicherweise bietet der IRS Steuercode bestimmte Steuervorteile für die Teilnahme an verschiedenen Alterssparkonten, um unsere Steuern zu senken. Aber zum Ende des Jahres werden unsere Steuersenkungsoptionen für das Steuerjahr 2015 ein wenig begrenzter.
Hier sind ein paar Last-Minute-Alternativen, die helfen können, Ihre Steuern jetzt (oder später) zu reduzieren, während Sie Ihre Ersparnisse für den Ruhestand hochfahren:
Machen Sie Last-Minute-Beiträge zu einem 401 (k) oder 403 (b) Vorsorgeplan. Eine Methode zur Senkung der Einkommenssteuern bei der Sparen für den Ruhestand ist die Erhöhung der Beiträge vor Steuern zu einem 401 (k) oder 403 (b) Plan, wenn Sie von einem dieser Pläne bei der Arbeit gedeckt sind. Das IRS-Limit für die Pläne 401 (k) und 403 (b) beträgt $ 18.000 im Jahr 2015 ($ 24.000 für Personen ab 50 Jahren) und dieses Limit enthält keine passenden Beiträge . Wenn Sie in diesem Jahr nicht in der Lage sind, den Höchstbetrag zu entrichten, stellen Sie zumindest sicher, dass Sie das vollständige Arbeitgeber-Match erhalten, sofern einer bereitgestellt wird. Wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung, um zu erfahren, wie Sie bis zum Jahresende mehr Geld investieren können.
Beitrag zu einem individuellen Rentenkonto (IRA). Eine andere gemeinsame Steuerreduktionsstrategie, die für den Ruhestand verwendet werden kann, besteht darin, einen abzugsfähigen Beitrag für eine IRA zu leisten. Das Beitragslimit beträgt 100% der Entschädigung bis zu $ 5.500 ($ 6.500, wenn Sie 50 oder älter sind) oder Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr, wenn Ihre Entschädigung weniger als diese Grenzen ist.
Denken Sie daran, dass, wenn Sie bereits über Ihren Arbeitgeber an einem Rentenplan teilnehmen, die Möglichkeit, diese Beiträge abzuziehen, basierend auf Ihrem Einkommen begrenzt ist. Für das Steuerjahr 2015 ist die Möglichkeit, abzugsfähige IRA-Beiträge zu entrichten, keine Option, wenn Sie ein einziger Filer mit einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) von 71.000 USD oder mehr (118.000 USD für gemeinsam angemeldete Ehepaare) sind.
Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam mit einem Ehepartner arbeiten, der unter einen Plan fällt, aber nicht Sie sind, können Sie auch abzugsfähige IRA-Beiträge leisten, wenn der MAGI unter $ 193.000 liegt.
Nutzen Sie andere Altersvorsorgeoptionen, wenn Sie selbstständig sind. Für Existenzgründer und Selbstständige bestehen zusätzliche Möglichkeiten zur Vorhaltung von Altersguthaben in steuerbegünstigten Konten. SEP IRAs , SIMPLE IRAs und Solo 401 (k) s sind beliebte Ruhestand Sparoptionen für Selbstständige. Einfache IRAs müssen vor dem 1. Oktober eingerichtet werden, und Solo 401 (k) -Pläne müssen bis zum 31. Dezember eingerichtet werden. SEP-IRAs können jedoch bis zum 15. April des folgenden Jahres (15. Oktober, wenn eine Erweiterung eingereicht wird) eingerichtet werden.
Steuerplanung Tipps für Freelancer und Selbstständige zum Jahresende
Roth-Konten können helfen, Ihre zukünftigen Einkommenssteuern zu senken. Wenn Ihr Arbeitgeber eine Option Roth 401 (k) oder Roth 403 (b) anbietet, sollten Sie möglicherweise in Erwägung ziehen, Beiträge zu diesen Konten zu leisten, wenn Sie keinen Steuerabzug für das laufende Jahr benötigen. Vorsteuerbeiträge zu einem arbeitgeberfinanzierten Pensionsplan oder zu einer abzugsfähigen IRA können weniger vorteilhaft sein, wenn Sie sich in einer niedrigeren Steuerklasse befinden, nicht in den Spitzenjahren sind oder wenn Sie erwarten, dass Sie in einer höheren Grenzbesteuerung sind Zukunft.
In diesen Situationen kann es sinnvoller sein, zu einem Roth-Konto beizutragen, um von einem steuerfreien Gewinnwachstum zu profitieren. Denken Sie daran, dass Roth IRAs unterschiedliche Einkommensgrenzen als abzugsfähige IRAs haben, aber der Beitragsbetrag ist der gleiche.
Roth IRA Beitragsgrenzen für 2015
Wenn Sie immer noch versuchen, zu entscheiden, welche Art von IRA am sinnvollsten für Sie ist, sollten Sie diesen hilfreichen traditionellen vs. Roth IRA Guide ausprobieren.
Erwägen Sie, Mittel auf einem Gesundheitssparkonto (HSA) beiseite zu legen. Wenn Sie in einem High Deductible Health Plan eingeschrieben sind, sind HSAs eine Steuervorteil, Weg zur Zahlung für zukünftige gesundheitsbezogene Ausgaben mit sofortigen Steuervorteile. HSAs machen auch eine ausgezeichnete Last-Minute-Sparstrategie, um Ihre Einkommenssteuern zu reduzieren. Im Jahr 2015 betragen die HSA-Beitragslimits 3.350 USD für die individuelle Deckung und 6.650 USD für die Familienversicherung.
Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind, gibt es einen zusätzlichen Beitrag von 1.000 US-Dollar, bis die Medicare-Berechtigung bei 65 beginnt.
Gesundheit Sparkonten sind einzigartig, da sie dreifache Steuerbefreiung bieten. Das Geld, das Sie in HSAs investieren, senkt Ihr derzeitiges zu versteuerndes Einkommen, wächst steuergestützt und kommt steuerfrei aus Ihrem Konto, solange Sie es für gesundheitsbezogene Ausgaben verwenden. HSA werden oft als ein wichtiges Altersvorsorge-Vehikel angesehen, da es keine Strafen für die Verwendung dieser Konten für nicht-medizinische Ausgaben gibt, wenn Sie 65 Jahre alt sind. (Nicht qualifizierte Abzüge nach dem 65. Lebensjahr werden zu normalen Einkommensteuersätzen besteuert.)
Gesundheitssparkonten und Ruhestand
HSA-Beiträge können noch bis zum 15. April 2016 für das Steuerjahr 2015 geleistet werden. Die Bequemlichkeit und Einfachheit, Beiträge durch automatische Gehaltsabzüge zu leisten, ist ein attraktives Merkmal von HSAs. Viele HSA-Teilnehmer sind sich jedoch der zusätzlichen Zeit nicht bewusst, die für Beiträge für das Steuerjahr 2015 außerhalb der regulären Gehaltsabzüge gewährt werden kann. Sie haben bis zum Steueranmeldetermin (ohne Verlängerungen) zusätzliche Beiträge zu Ihrer HSA zu leisten, wenn Sie Ihre Beiträge nicht bereits bis zum 31. Dezember durch Lohnabzüge ausgeschöpft haben. Um diese Steuersparmöglichkeit zu nutzen, würden Sie dies tun Sie müssen direkte Beiträge zu einem HSA-Konto leisten, indem Sie direkt einen Scheck schreiben oder automatische Überweisungen von Ihrem Bankkonto einrichten.
Ein zusätzlicher Vorteil des Steuerabzugs für HSA-Beiträge besteht darin, dass Sie keine Abzüge aufführen müssen, um den Abzug geltend zu machen. Für steuerliche Zwecke gelten die HSA-Beiträge als über dem Linienabzug. Dies bedeutet, dass sie helfen können, Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) zu senken und möglicherweise dazu beitragen, Sie für andere Steuerabzüge und -guthaben zu qualifizieren, die einkommensabhängig sind.
Wenn Sie gesund sind oder keinen Zugang zu Ihren HSA-Mitteln benötigen, gibt es keine "Nutzen Sie es oder verlieren Sie es", wie es bei flexiblen Ausgabenkonten (FSA) der Fall ist. Infolgedessen können Sie weiterhin HSA-Mittel auf Ihrem Konto belassen und Ihr Guthaben in Ihre Ruhestandsjahre wachsen lassen. Gesundheitssparkonten bieten auch diversifizierte Anlagemöglichkeiten durch verschiedene Investmentfonds, die langfristiges Wachstumspotenzial bieten.
Im Gegensatz zu Beiträgen zu einer IRA haben Gesundheitsparkonten keine Einkommensbeschränkungen. Beachten Sie jedoch, dass Sie im Steuerjahr 2015 von einer hoch abziehbaren Krankenversicherung mit angeschlossenem Gesundheitsparkonto abgedeckt sein müssen. Die Frist für die Einreichung von HSA-Beiträgen ist der 15. April, auch wenn Sie eine Verlängerung beantragen.
Schätzen Sie Ihre Steuerersparnisse. Wenn Sie neugierig auf Ihre geschätzten Steuern für das Steuerjahr 2015 sind, müssen Sie nicht warten, bis Sie Ihre Steuererklärung eingereicht haben. Dieser Vorkalkulationsrechner kann verwendet werden, um die steuerlichen Auswirkungen von zusätzlichen Beiträgen zu einem arbeitgeberfinanzierten Pensionsplan, abzugsfähigen IRAs, selbstständigen Plänen oder HSAs zu schätzen.