Hat die Refinanzierung eines Darlehens Auswirkungen auf die Kredit-Scores?

Refinanzierung eines Darlehens kann Ihnen helfen, Geld zu sparen. Sie können weniger für Ihre monatlichen Zahlungen ausgeben, und Sie können sogar den Gesamtbetrag der Zinsen reduzieren, die Sie in einigen Fällen zahlen.

Diese Gründe allein reichen aus, um die meisten Menschen davon zu überzeugen, den Auslöser zu drücken. Aber was ist mit Ihren Kredit-Scores - beeinflusst die Refinanzierung Ihren Kredit negativ?

Ein kleiner, kurzfristiger Hit

Wenn Sie sich refinanzieren, werden Sie wahrscheinlich einen geringen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.

Das macht Sinn, wenn Sie verstehen, wie Kredit-Scores funktionieren : Sie haben einen Kredit beantragt, der in der Regel Ihr Guthaben geringfügig erhöht. Wir werden im Folgenden auf einige Details eingehen, aber eine wichtigere Frage ist, ob es wichtig ist oder nicht .

Eine Refinanzierung könnte Ihre finanzielle Situation erheblich verbessern. Wenn es bedeutet, dass Ihre Punktzahl vorübergehend sinkt, sollten Sie sich nicht refinanzieren? Der Vorteil eines guten Kredits besteht darin, die Vorteile zu nutzen - insbesondere die Möglichkeit, bessere Kredite zu erhalten (obwohl dies auch bei Versicherungskosten, Miete und Jobsuche helfen kann). Also, wenn Sie diese Fähigkeit haben, gibt es sehr wenige Gründe, es nicht zu benutzen.

Wann man Refinanzierung vermeiden sollte

Mindestens zwei Situationen, die Ihnen in den Sinn kommen, wenn Sie sich nicht refinanzieren wollen (nur eine davon steht in Zusammenhang mit einem Credit-Score-Treffer). Sie müssen jedoch Ihr eigenes Urteilsvermögen verwenden - es könnte andere Situationen geben, und die folgenden Szenarien sind möglicherweise nicht wirklich so schlecht.

Sie sind dabei, sich für einen großen (oder wichtigen) Kredit zu bewerben: Wenn Sie bereit sind, nach einem wichtigen Kredit zu fragen (z. B. einen Kredit, um ein Haus zu kaufen), denken Sie zweimal nach, bevor Sie refinanzieren. Sie möchten nicht Ihre Kredit-Scores in dieser Situation senken, weil Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz haben - und Sie könnten sogar abgelehnt werden.

Zum Beispiel macht es keinen Sinn, ein paar Dollar zu sparen, um Ihren (relativ kleinen) Autokredit zu refinanzieren, wenn das bedeutet, dass Sie einen höheren Zinssatz für Ihren (relativ großen) Wohnungsbaukredit bekommen.

Warten Sie, bis Ihr wichtiger Kredit genehmigt wurde, um den weniger wichtigen Kredit zu refinanzieren. Das gleiche gilt, wenn Sie mehrere Kredite refinanzieren: Beginnen Sie mit dem, der Ihnen am meisten nützt, und arbeiten Sie sich von dort aus nach unten.

Der neue Kredit ist nicht wirklich besser: Ein weiterer Grund, die Refinanzierung zu vermeiden, ist, dass Sie möglicherweise in einer schlechteren Position landen als zuvor. Sie können möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz oder eine monatliche Zahlung erhalten, aber was ist der Nachteil?

Wenn Sie sich für ein neues Darlehen refinanzieren, verlängern Sie oft die Laufzeit des Darlehens ; Es dauert länger, bis Sie es ausbezahlt haben, und die Zahlungen zu Beginn des Darlehens werden hauptsächlich Zinsen sein . Besonders dramatisch ist dies bei längerfristigen Krediten - wenn Sie nur noch 15 Jahre auf Ihrer Hypothek haben und sich zu einer 30-jährigen Hypothek refinanzieren. Mit Auto-Darlehen sehen Sie möglicherweise nicht den gleichen Effekt - aber Sie werden Ihre Zinskosten erhöhen. Obwohl es so aussieht, als ob Sie einen besseren Deal hätten, könnten Sie am Ende mehr Zinsen zahlen, wenn Sie das Darlehen wechseln. Führen Sie die Zahlen aus , um sicherzustellen, dass die Refinanzierung sinnvoll ist.

Sie könnten auch feststellen, dass Sie sich in ein weniger freundliches Darlehen refinanzieren. Zum Beispiel, wenn Sie von bundesstaatlichen Studenten Darlehen zu einem privaten Studentendarlehen refinanzieren, werden Sie die Vorteile von Bundeskrediten aufgeben. Ebenso könnte die Refinanzierung eines Darlehens, das Sie zum Kauf eines Eigenheims verwendet haben, Ihr Risiko erhöhen, wenn Sie es nicht zurückzahlen (indem Sie es in eine Rückgriffsschuld verwandeln).

Auch in Anbetracht Ihrer Situation möchten Sie vielleicht einen Kredit refinanzieren - auch wenn das Ihren Kredit beeinflusst oder Ihr Risiko erhöht. Sie müssen das große Bild beurteilen , um zu entscheiden, was am besten ist.