Schwitzen Sie nicht die kleinen Sachen! Halten Sie Geld für Geldnotfälle bereit.
Wenn man in einer Gesellschaft lebt, die die Ausgaben fördert, kann es schwierig sein, sich an die Macht der Ersparnisse zu erinnern. Bargeld schafft jedoch Möglichkeiten, die Ausgaben nie können. Ein Notfall-Cash-Fonds ist einfach ein Sparkonto, und eine in der entsprechenden Menge wird Ihr Leben zum Besseren verändern. Warum?
Wenn etwas Unerwartetes eintritt, schützt Ihr Notfallfonds Ihre anderen langfristigen Investitionen.
Sie verwenden Ihre Notfall-Mittel, so dass Sie nicht aus einem Ruhestandskonto (wie einem 401 (k) oder IRA) auszahlen müssen und Vorfälligkeitssteuer Steuern zahlen müssen , oder Sie müssen keine langfristigen Investitionen (wie Aktien verkaufen) Indexfonds oder Rentenfonds) zu einer schlechten Zeit.
Außerdem können Sie mit Bargeld in der Lage sein, zu kaufen, wenn alle anderen verkaufen möchten, damit Sie in guten und in schlechten Zeiten Geld verdienen können. Aus diesem Grund ermutige ich Menschen, einen "Opportunitätsfonds" und einen Notfallfonds zu haben. Der Opportunity-Fonds ist eine Cash-Reserve, die Sie nutzen können, um in schlechten Zeiten an den Immobilien- oder Aktienmärkten zu investieren.
Zuerst müssen Sie Ihren Notfallfonds aufbauen.
Wie viel sollten Sie in einem Notfall-Cash-Fund haben?
Gut: Sie sollten mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten in Ihrem Notfallfonds haben. Das heißt, wenn Sie 3.000 $ pro Monat benötigen, um Ihre Grundbedürfnisse abzudecken, wie Hypothek oder Miete, Versorgungsunternehmen, Gas und Lebensmittel, dann brauchen Sie $ 9.000 in Ihrem Notfallfonds.
Besser: Wenn Sie Menschen haben, die finanziell von Ihnen abhängig sind, wie Kinder oder Ehepartner, sollten Sie mindestens einen Lebensunterhalt von mindestens sechs Monaten aufwenden. Wenn Sie in einer Karriere arbeiten, die hohe Fluktuation oder eine hohe Verletzungsrate aufweist, sollten Sie die doppelte Summe des Notfallfonds als jemand haben, der in einer Karrierestufe arbeitet, in der es nur selten zu Entlassungen kommt.
Am besten: Wenn Sie besser sparen, arbeiten Sie daran, 12 Monate Lebenshaltungskosten auf einem Sparkonto anzusammeln. Wenn Sie ein hoher Verdiener sind, gehen Sie für die $ 100.000 Herausforderung: Erhalten Sie $ 100.000 der Einsparungen, die in einer sicheren Investition geparkt werden. Zu viele Hochlohnempfänger haben das Bedürfnis, alles zu investieren - was ihnen keine liquiden Mittel für Notfälle oder Gelegenheiten übrig lässt.
Wo sollten Sie Ihren Notfall-Cash-Fund investieren?
Wo sollten Sie Ihre Barreserven anlegen? In einem sicheren, leicht zugänglichen Konto. Nicht in Aktien. Nicht in etwas, das Entzugsstrafen oder große steuerliche Konsequenzen für die Einlösung hat. In " Sichere Investitionen machen" decken wir sechs Regeln ab, die für sicheres Investieren verwendet werden. Der Schlüssel ist, dass Ihr Notfallfonds in etwas mit geringem Risiko sein sollte .
Motiviert zu sparen
Wenn Sie etwas Motivation brauchen, um ein bisschen mehr zu sparen, drucken Sie die Liste mit den 10 wichtigsten Gründen aus und kleben Sie sie an Ihre Kühlschranktür, legen Sie eine Kopie auf Ihren Schreibtisch bei der Arbeit oder bewahren Sie sie im Auto auf.
Lesen Sie es regelmäßig, bis Sie die Macht des Geldes spüren können - bis sich das Sparen besser und leistungsfähiger anfühlt als das Sparen.
Top 10 Gründe für einen Notfall Cash Fund
- Schützt Ihre Familie im Falle eines Arbeitsplatzverlustes
- Bietet Reserven für Gesundheit oder andere familiäre Notfälle
- Gibt Ihnen die Möglichkeit, attraktive Investitionsmöglichkeiten zu verfolgen
- Hilft Ihnen bei niedrigeren Preisen niedrigere Preise auszuhandeln
- Hält Sie davon ab, Geld zu verlieren, da Sie keine anderen Investitionen in rückläufigen Märkten verkaufen müssen
- Erlaubt es Ihnen, Steuerstrafen zu vermeiden, wenn Sie zu früh Geld aus den Alterskonten abziehen müssen
- Reduziert Stress, der Gesundheit und Wohlbefinden steigert
- Eliminiert zahlreiche Ehe Argumente
- Erstellt ein Kissen, das für größere Reparaturen im Haushalt verwendet werden kann
- Ermöglicht es Ihnen, Schnäppchen zu kaufen auf jemandes anderen Kosten (jemand, der dringend Geld benötigt)
Brauchen Sie immer noch einen Notfall-Cash-Fonds, wenn Sie im Ruhestand sind?
Sobald Sie im Ruhestand sind, können Sie, wenn Sie über 59 1/2 Jahre alt sind, von IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s und anderen Arten von Ruhestandskonten zurücktreten; Jeder Abzug unterliegt der Einkommenssteuer, nicht jedoch der Strafgebühr.
Viele Menschen denken, dass sie keinen Notfonds mehr benötigen, weil sie sich nach Belieben zurückziehen können. Das ist nicht wahr.
Hoffentlich haben Sie ein gründliches Ruhestandsbudget entworfen, aber Sie werden immer einige Ausgabenposten verpassen - und Notfälle werden immer noch passieren. Die häufigste unvorhergesehene Ausgabe, die ich im Ruhestand sehe, ist, wenn jemandes erwachsenes Kind einen Notfall hat.
Selbst im Ruhestand, werden Sie wollen, dass Geld, das Sie nicht als Teil Ihrer offiziellen Ruhestand Plan enthalten, und Sie wollen, dass sie in bar beiseite gelegt werden, nur für den Fall. Aufbau dieser Art von Cash-Reserve-Konto ist einer der fünf Schritte, die Sie innerhalb von fünf Jahren nach der Pensionierung nehmen möchten .