Wir befinden uns im achten Jahr eines tobenden Bullenmarktes und es ist verlockend, in die Investmentmärkte einzutauchen. Seit 2009 sind die Renditen des S & P 500 jedes Jahr positiv. Die ersten zwei Jahre erreichten 32,15 Prozent im Jahr 2013 und 25,94 Prozent im Jahr 2009. Am unteren Ende der Skala, sogar die schlimmsten zwei Jahre erzielte Renditen von 1,36 Prozent im Jahr 2015 und 2,10 Prozent im Jahr 2011, beide größere Gewinne, als Sie bekommen ein Sparkonto.
Und wenn Sie bis 1928 zurückgehen, werden Sie feststellen, dass der S & P 500 Investoren eine saftige annualisierte Rendite von 9,52 Prozent bescherte.
Die jüngste Performance und die langfristigen Renditen tarnen jedoch die schlechten Jahre der Anlagemärkte. Im Jahr 2008 tankte der S & P 500 36,55 Prozent, und die ersten drei Jahre dieses Jahrzehnts waren schmerzhaft, mit Verlusten von 9,03 Prozent, 11,85 Prozent und 21,97 Prozent in den Jahren 2000, 2001 und 2002.
Wie sich in den Höhen und Tiefen der Aktienmärkte widerspiegelt, brauchen Sie einen starken Bauch und etwas Investmentwissen, bevor Sie in die Märkte eintauchen. Hier ist, was Sie über Ihre persönlichen Finanzen wissen müssen, bevor Sie auf den Markt gehen.
Schritt 1: Bezahlen Sie hochverzinsliche Schulden
Laut einem aktuellen CNN-Artikel steigen die Schuldenstände bis auf das Niveau von 2008. Im vergangenen Jahr explodierte die Verschuldung der privaten Haushalte um 460 Milliarden Dollar. Und wenn Sie in einem "durchschnittlichen" Haushalt sind, haben Sie $ 16.048 Kreditkartenschulden.
Hier ist, warum Sie diese Schulden ausbezahlt bekommen müssen, bevor Sie investieren.
Wenn Sie Kreditkartenzinsen von 16 Prozent zahlen, dann ist es wichtig, eine Rendite von mehr als 16 Prozent zu verdienen, um Investitionen in den Aktienmarkt zu rechtfertigen, bevor Sie Schulden abzahlen. Zum Beispiel, wenn Sie 16 Prozent Zinsen oder 2.568 $ auf Ihre Kreditkartenschulden zahlen und verdienen 9 Prozent auf die Aktienmarkt-Investition, dann verlieren Sie 7 Prozent oder 1.124 $, indem Sie nicht die Schulden abzahlen.
Mit anderen Worten, die Zahlung hochverzinslicher Schulden ist eine bestimmte Rendite, die dem Zinssatz entspricht, der auf die Schulden erhoben wird. Und wenn Sie nicht wirklich Glück auf dem Markt haben, ist es unwahrscheinlich, dass Sie die Rendite, die Sie durch die Begleichung Ihrer Kreditkartenschulden bekommen, übertreffen.
Schritt 2: Bedecken Sie Ihre "What Ifs"
Stellen Sie sich vor, Sie steigen in einen Kotflügel und Ihr Selbstbehalt beträgt $ 500. Oder schlimmer noch, du wirst entlassen und findest drei oder vier Monate lang keinen neuen Job. Haben Sie ein paar tausend Dollar, um diese unerwarteten Ausgaben zu decken? Wenn nicht, bist du nicht allein. Siebenundvierzig Prozent der Amerikaner behaupten, sie können sich keine Notfallausgaben in Höhe von 400 US-Dollar leisten, heißt es in einer aktuellen Umfrage von Federal Reserve.gov .
Wenn Sie sich dann keinen finanziellen Notfall leisten können , müssen Sie etwas ausleihen oder verkaufen, um das Geld zu bekommen. Oder, wenn das Geld, das Sie für einen Notfall brauchen, in einen börsengehandelten börsengehandelten Fonds (ETF) investiert wird, den Sie verkaufen müssen, besteht die Gefahr, dass Sie mit Verlust verkaufen. Deshalb müssen Sie mehrere Monate Lebenshaltungskosten sparen, bevor Sie in den Aktienmarkt investieren. Setzen Sie die "Was wäre wenn" -Einsparungen in ein zugängliches Geldmarkt- oder Sparkonto, damit das Geld zur Verfügung steht, wenn Sie es brauchen.
Schritt 3: Grundlagen lernen
Sobald Sie Ihre Verbraucherschulden abgezahlt und Ersparnisse aufgebaut haben, ist es verlockend, in die Investmentmärkte einzutauchen.
Aber wenn Sie nicht verstehen, in was Sie investieren, besteht eine gute Chance, dass Sie am Ende Geld verlieren, indem Sie hoch kaufen und niedrig verkaufen. Wenn Sie mit Ihren Emotionen statt mit Ihrem Kopf investieren, werden Sie wahrscheinlich aufgeregt sein, wenn die Märkte ihren Höchststand erreichen und an der Spitze eines Bullenmarktes eintauchen. Dann, wenn der unvermeidliche Rückgang eintritt, ist es üblich, dass die Angst vor dem Verlust übernimmt, was dazu führt, dass Sie an einem Markttrog verkaufen.
Also, bevor Sie Ihren ersten Aktien- oder Rentenfonds kaufen, verbringen Sie ein paar Stunden damit, sich über die Anlagemärkte, Trends und individuellen finanziellen Vermögenswerte zu informieren. Studieren Sie Diversifikationsprinzipien von Anlegern und erfahren Sie, wie Holding-Aktien- und Rentenfonds zu stabileren Anlagerenditen führen. Lesen Sie schließlich den Rat von Warren Buffett und investieren Sie in Fonds mit niedrigen Gebühren.
Schritt 4: Passen Sie auf Ihre Familie auf
Schließlich, bevor Sie investieren, bringen Sie Ihr eigenes Finanzhaus in Ordnung.
Wenn Sie Kinder oder jemanden haben, der von Ihrem Einkommen abhängig ist, dann denken Sie darüber nach, eine erschwingliche Risikolebensversicherung zu kaufen. Denken Sie auch über den Kauf von Erwerbsunfähigkeitsversicherungen nach, vor allem, wenn Sie körperlich anstrengend sind. Auf diese Weise, wenn dir etwas passiert, wird auf deine Lieben geachtet.
Die Ausnahme…
Dies sind die vier Schritte, die Sie ergreifen müssen, bevor Sie anfangen zu investieren ... aber es gibt eine Ausnahme. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihren 401 (k) -Beiträgen entspricht , sollten Sie ausreichend Beiträge zu Ihrem Arbeitsplatzkonto leisten, um das Spiel zu erhalten - auch wenn Sie diese vier Schritte noch nicht abgeschlossen haben. Sie können es sich nicht leisten, bei freiem Geld die Nase hochzudrehen!
Barbara A. Friedberg ist eine ehemalige Portfoliomanagerin und Autorin von How to Get Rich: Ohne die Lotterie zu gewinnen . Ihr Schreiben erscheint auf verschiedenen Websites wie Robo-Advisor Pros.com und Barbara Friedberg Personal Finance.