Dies ist ein einfacher Vorgang, sobald Sie wissen, wie es funktioniert!
Viele Menschen sind sich nicht bewusst, dass sie die meisten ihrer Rentenkonten in einer einzigen IRA kombinieren können. (Ehepartner können ihre Rentenkonten nicht zusammenlegen.)
Wenn Sie einen 401 (k) Plan haben, den Sie zu einem IRA übertragen müssen, sind hier die vier Schritte zu nehmen.
1. Wählen Sie das Finanzdienstleistungsunternehmen, mit dem Sie arbeiten werden
Sie werden eine Firma auswählen, die als Depotbank für Ihr (e) Ruhestandskonto (e) dient. Wenn Sie Ihre eigenen Investitionen verwalten, können Sie Vanguard, Fidelity oder Charles Schwab wählen. Wenn Sie mit einem Finanzberater arbeiten, haben sie eine Maklerfirma oder Depotbank, die sie benutzen, und werden das Konto eröffnen, das Sie dort benötigen.
Einige Leute denken fälschlicherweise, dass sie ihr Geld über mehrere Unternehmen verteilen müssen, um diversifiziert zu sein. Das ist nicht wahr. Sie können ein Konto bei einem Unternehmen eröffnen, und innerhalb dieses Kontos verteilen Sie Ihr Geld über mehrere verschiedene Arten von Investitionen.
Die Verwendung einer gut etablierten Depotbank schützt Ihre Konten vor zahlreichen Arten von Betrug. Wenn Sie Ihr Geld bei einer Firma haben, wird die Verwaltung Ihrer Renten- und Rentenzahlungen viel einfacher.
2. Erfahren Sie, welche Art von Ruhestandskonto kombiniert werden kann
Die gängigsten Arten von Rentenkonten können auf ein IRA-Konto und ein Roth IRA-Konto übertragen werden.
Zum Beispiel, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen haben, können Sie Ihre 401 (k) zu einem IRA (das ist ein Rollover ) bewegen.
Wenn Sie Geld von einem 401 (k) zu einem IRA mit einem IRA-Rollover bewegen, fallen keine Steuern an, da es sich um eine direkte Überweisung von einem Typ von Alterskonto zu einem anderen handelt. In Ihrer neuen IRA zahlen Sie nur Steuern, wenn Sie Auszahlungen vornehmen.
Wenn Sie zwischen 55 und 59 1/2 Jahre alt sind, vergewissern Sie sich, dass Sie die Regeln des Rentenalters von 401 (k) verstehen, bevor Sie sich entscheiden, Geld aus einem 401 (k) -Plan herauszuziehen.
401k () s, 403 (b) s, SEP-Konten, SIMPLE-Konten, KEOGHs, Individual 401 (k) s und etwa 457 Pläne können alle auf ein IRA-Konto übertragen werden. Alles in einem Konto zu haben, macht es einfach, die Begünstigten zu aktualisieren und zu ändern , Investitionen zu verwalten und Abhebungen vorzunehmen. Wenn Sie das Alter von 70 1/2 erreichen, müssen Sie einen Mindestbetrag für die Auszahlung erhalten. Dies kann schwierig sein, wenn Ihre Konten verteilt sind.
Wenn Sie nachsteuerliche Beiträge in Ihrem 401 (k) -Plan oder anderen Rentenkonten haben, können diese in der Regel auf ein Roth IRA-Konto überwiesen werden.
In manchen Situationen können Sie mit drei Konten oder weniger in den Ruhestand treten: eine IRA, eine Roth IRA und ein reguläres Makler- / Spar- / Investmentfonds-Konto, bei dem es sich nicht um eine bestimmte Art von Alterskonto handelt.
3. Richten Sie ein IRA-Rollover-Konto ein
Zuerst müssen Sie einen IRA-Account und eine Kontonummer haben. Sie können ein Konto bei Ihrer gewählten Bank eröffnen, ohne Geld einzuzahlen. lassen Sie sie einfach wissen, dass Sie ein 401 (k) oder ein anderes Ruhestandskonto in diese IRA übertragen werden.
Wenden Sie sich als Nächstes an Ihren alten Arbeitgeber oder Rentenplanverwalter (schauen Sie auf Ihren Kontoauszug, um Kontaktinformationen zu finden) und teilen Sie ihnen mit, dass Sie Ihr 401 (k) -Geld auf Ihr IRA-Konto überweisen möchten.
Die meiste Zeit senden sie Ihnen Papierkram, den Sie ausfüllen müssen. Einige Unternehmen wickeln den Rollover telefonisch ab, wenn Sie ihnen die neue Depotbank-Information und Ihre IRA-Kontonummer mitteilen.
Viele Rentenpläne bestehen darauf, den Scheck an Sie zu senden, und es liegt an Ihnen, es schnell zu Ihrem neuen IRA-Verwahrer zu bringen. Der IRA-Rollover muss innerhalb eines Zeitraums von 60 Tagen abgeschlossen sein oder als steuerpflichtige Verteilung betrachtet werden.
Einige Rentenpläne leiten die Gelder oder mailen sie direkt an Sie neue IRA-Depotbank. Fragen Sie, ob sie diese Option anbieten, und wenn sie dies tun, schlage ich vor, dass Sie die Gelder direkt senden lassen.
4. Wählen Sie Investitionen in Ihre IRA
Sobald das Geld auf einem Konto konsolidiert ist, können Sie auswählen, welche Arten von Anlagen zu diesem Konto gehören. Machen Sie einen Investitionsplan und stellen Sie sicher, dass die von Ihnen gewählten Investitionen mit den erwarteten Auszahlungen übereinstimmen, die Sie benötigen.
Wenn Sie zum Beispiel wissen, dass Sie im nächsten Jahr 20.000 Dollar auszahlen müssen, wollen Sie nicht, dass 20.000 Dollar in etwas aggressives, riskantes oder volatiles investiert werden, wie ein Aktienfonds. Sie möchten es in einem sicheren Bereich, damit Sie sich keine Sorgen darüber machen müssen, dass Ihr Konto weniger als 20.000 US-Dollar wert ist, wenn Sie es benötigen.