Ihr geschütztes Guthaben ist der Teil, der zu Ihnen passt.
Wenn Sie Geld in Ihren 401 (k) -Plan stecken , ist das, was Sie hineinlegen, Ihr. Was Ihr Unternehmen investiert, kann nur Ihnen gehören , wenn Sie dort eine bestimmte Zeit lang beschäftigt bleiben. Der Zeitplan, der bestimmt, was Sie erhalten, hängt davon ab, wie lange Sie bleiben. 401 (k) Unverfallbarkeit, oder was man "Freizügigkeitsguthaben" nennt, bezieht sich darauf, wie viel von Ihrem 401 (k) -Saldo mit Ihnen geht, wenn Sie das Unternehmen verlassen.
Vesting wird auch verwendet, um zu bestimmen, wie viel Sie leihen können, wenn Sie ein 401 (k) Darlehen nehmen, weil Sie nur von Ihrem unverfallbaren Gleichgewicht leihen können. So funktioniert 401 (k) vesting.
Ihre Beiträge - 100% Vested
Sie sind immer zu 100% in Ihren Beiträgen enthalten, so dass Sie immer Ihr eigenes Geld behalten. Sie könnten heute Geld anlegen, und selbst wenn Sie morgen gehen, gehört Ihnen das Geld, das Sie in Ihren 401 (k) -Plan einzahlen, aus Ihrem eigenen Verdienst.
Unternehmensbeiträge - es hängt davon ab
Es gibt verschiedene Arten von Unternehmensbeiträgen und sie können unterschiedliche Fälligkeitspläne haben.
- Safe-Harbor-Match - 100% Freizügigkeit: Wenn Ihr Arbeitgeber ein sogenanntes "Safe-Harbor-Match" verwendet, sind Sie zu 100% in diesem Teil des Unternehmensbeitrags versichert. Jedes Jahr gegen Ende des Jahres sendet das Unternehmen eine Mitteilung, in der die Spielregeln beschrieben werden. Diese Benachrichtigung informiert Sie darüber, ob sie ein Safe-Harbor-Match verwenden.
- Regelmäßige Match- und Gewinnbeteiligungsbeiträge - vorbehaltlich eines Unverfallbarkeitsplans: Reguläre Matching-Beiträge (die nicht unter die Safe-Harbour-Bestimmungen fallen) und Gewinnbeteiligungsbeiträge können beide einem festen Fälligkeitsplan unterliegen.
Zwei Beispiele für allgemeine Überstellungszeitpläne
Cliff vesting: Unter einem typischen Cliff Vesting-Plan können Sie, wenn Sie vor drei Jahren ausscheiden, nichts von dem Geld nehmen, das das Unternehmen für Sie eingezahlt hat. Nach drei Jahren sind Sie zu 100% unverfallbar, so dass Sie ab diesem Zeitpunkt alle Beiträge des Unternehmens erhalten.
Graded-Vesting: Mit einem abgestuften Erdienungsplan behalten Sie einen Teil des Geldes, das das Unternehmen in Abhängigkeit von Ihrer Arbeitsdauer investiert hat.
Nach sechs Jahren gehören Ihnen ab diesem Zeitpunkt alle Beiträge des Unternehmens. Im Folgenden finden Sie einen allgemeinen abgestuften Erdienungsplan.
Jahr 1 - 0%
Jahr 2 - 20%
Jahr 3 - 40%
Jahr 4 - 60%
Jahr 5 - 80%
Jahr 6 - 100%
Bevor Sie den Arbeitsplatz wechseln, sollten Sie den Freizügigkeitssaldo Ihres betrieblichen Altersvorsorgeplans überprüfen. Abhängig von Ihrem 401 (k) -Vestingplan Ihres Unternehmens könnte das Warten auf ein wenig länger, bevor Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, tausende zu Ihrem Kontostand hinzufügen. Und natürlich, kassieren Sie Ihr 401 (k) Guthaben nicht aus, wenn Sie gehen. Lassen Sie es wachsen oder rollen Sie es zu einem IRA, damit es für Ihre Ruhestandjahre weiter arbeiten kann.
Wenn Sie alte 401 (k) s von früheren Arbeitgebern haben, müssen Sie keine Vesting in Betracht ziehen, weil Sie nicht mehr da sind. Mit alten 401 (k) s sollten Sie Konten in einem IRA konsolidieren , um die Verfolgung und Verwaltung Ihrer Finanzen zu erleichtern.