Welche Financial Advisor Credentials sollten Sie suchen?

Decodierung der Bezeichnungen, die nach dem Namen eines Advisors angezeigt werden

Mieten Sie den richtigen Finanzprofi kann ein bisschen wie auf der Suche nach dem perfekten Partner sein. Sie vertrauen diesem Individuum etwas an, das Ihnen nah und teuer ist - Ihr Geld. Sie möchten natürlich sicherstellen, dass er über das nötige Fachwissen verfügt, um die Herausforderungen und Fragen zu meistern, die Sie im Laufe der Jahre haben werden. Wie kannst du wissen, dass er hat, was es braucht?

Der erste Schritt bei der Überprüfung eines Finanzprofis besteht darin, die Bezeichnung nach seinem Namen zu verstehen und genau zu wissen, was es bedeutet - es wird Ihnen sagen, in welcher Art von Finanzwesen er ausgebildet ist.

Finanzplanung Bezeichnungen

Suchen Sie nach einem Fachmann, der die CFP ® -Zertifizierte Finanzplaner TM -Bezeichnung erhalten hat, wenn Sie einen qualifizierten Finanzberater für Ihre Familie wählen. Er muss die Anforderungen des CFP ® Board bezüglich Bildung, Prüfung, Erfahrung und Ethik erfüllen, um diese Bezeichnung zu verwenden.

Die Prüfung deckt einen breiten Bereich der Bereiche Versicherung, Investitionen, Steuern, Nachlassplanung und Finanzplanung ab. Die meisten dieser Experten sind jedoch Experten in nur einem, und sie verwenden andere Fachleute in ihren Netzwerken, um Angelegenheiten zu behandeln, die ihre Fähigkeiten übersteigen. Sie können mehr über die CFP ® -Bezeichnung aus dem CFP ® Board of Standards erfahren.

Eine andere würdige Bezeichnung ist PFS. Dies ist eine Finanzberater Bezeichnung, die Certified Public Accountants oder CPAs erreichen können. Tatsächlich können nur CPAs die PFS-Bezeichnung erhalten. Vielleicht möchten Sie jemanden mit dieser Bezeichnung suchen, wenn Sie mit der Finanzplanung einen fortgeschrittenen Steuerplanungsbedarf haben.

Ruhestandsplaner-Bezeichnungen

Obwohl viele Bezeichnungen darauf hindeuten, dass jemand Erfahrung hat, die für Senioren geeignet ist, gelten viele als nicht glaubwürdig. Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, sagt das Wall Street Journal, dass Ihr Finanzberater eine der folgenden drei Bezeichnungen haben soll:

Sie können einen detaillierten Vergleich dieser drei Bezeichnungen von Branchenexperte Michael Kitces bei RICP vs RMA vs CRC - Auswahl der besten Ruhestandseinkommen Bezeichnung für Finanzberater finden.

Anlagemanagement-Referenzen

Wenn Sie einen Anlageberater beauftragen möchten, um ein Portfolio aus einzelnen Aktien und Anleihen zu verwalten, suchen Sie jemanden, der seine CFA®- Bezeichnung hat. Diese Bezeichnung steht für Chartered Financial Analyst und bedeutet, dass er mehrere Jahre lang studieren musste und vertiefte Kenntnisse der Wertpapierbranche nachweisen musste, indem er drei verschiedene Prüfungsebenen bestand. Die meisten Top-Jobs in der Investmentfonds-Welt werden von Personen gehalten, die mindestens eine CFA-Bezeichnung erhalten haben.

Wenn Sie einen Berater beauftragen, ein Portfolio von Investmentfonds zu verwalten oder die zugrunde liegenden Berater für verschiedene Teile Ihres Portfolios auszuwählen, ziehen Sie jemanden in Betracht, der die CIMA-Zertifizierung besitzt. CIMA steht für Certified Investment Management Analyst®.

Diese Bezeichnung erfordert Expertenwissen in den Bereichen Statistik, Finanzen, Wirtschaft, Spezialmärkte, Portfoliotheorie, Behavioral Finance und eine Konzentration auf die Auswahl des Portfoliomanagers zum Aufbau diversifizierter Portfolios.

Versicherungsfachleute

Abhängig von Ihren spezifischen Versicherungsbedürfnissen benötigen Sie möglicherweise nicht jemanden, der ein Master-Level des Underwriting oder ein fortgeschrittenes Verständnis dafür erreicht hat, warum ein Versicherungsprodukt einen anderen Preis hat. Aber viele Planer nutzen Versicherungen als Mittel zur Risikoübernahme oder Steuerplanung, daher ist es sinnvoll, den Hintergrund Ihrer Versicherung zu verstehen.

Viele dieser Fachleute haben die Chartered Financial Consultant ® oder ChFC-Bezeichnung. Ein typischer ChFC-Profi wird fast 400 Stunden dafür aufwenden, um diese Marke zu erreichen, und er muss alle zwei Jahre 30 Stunden Weiterbildung machen, um ihn zu erhalten.

Die Fachgebiete Vermögensübertragung und umfassende Planung werden mit dieser Bezeichnung hervorgehoben.

Zusätzliche Ressourcen

Ein Finanzberater kann viele, viele andere Bezeichnungen erhalten, aber viele von ihnen erfordern keine strengen Standards. Sie sind nur dazu gedacht, jemandem hinter seinem Namen Buchstaben hinzuzufügen. Weitere Informationen zu anderen Bezeichnungen erhalten Sie auf der Seite Understanding Financial Designations, die von einer der Finanzaufsichtsbehörden gesponsert wird.

Und überprüfen Sie immer die Anmeldeinformationen und Beschwerden Ihres Beraters, bevor Sie ihn einstellen.