Was New York bietet Beiträge zu College Education Savings Plans
Wenn Sie im Empire State leben und planen, ein Kind durch das College zu bringen, ist die gute Nachricht, dass New York einen erheblichen Steuerabzug für Einwohner bietet, die zu seinem 529 College Savings Program beitragen. Einzelne Steuerzahler können einen Einkommenssteuerabzug von bis zu 5.000 US-Dollar in New York erhalten, während verheiratete Paare, die sich gemeinsam anmelden, einen Abzug von bis zu 10.000 US-Dollar erhalten können.
529 Pläne bieten steuerliche Vorteile, um Geld zu sparen.
Wenn durch dieses Fahrzeug genügend Geld gespart wird, gibt es in der Zulassungszeit weniger Stress bei der Beantragung finanzieller Hilfe oder bei der Suche nach Stipendien. Die in diesen Konten getätigten Investitionen werden frei von Einkommenssteuern des Bundes und der Länder. Darüber hinaus sind alle Abhebungen, die für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet werden, von der Bundeseinkommensteuer befreit. New York ist einer von 33 Staaten und der District of Columbia, die den Einwohnern einen Steuerabzug oder eine Steuergutschrift bieten.
Durch diese steuerlich absetzbaren Pläne können Familienmitglieder und Freunde einen Beitrag zu einem College-Fonds für Kinder leisten und dafür einen Steuervorteil erhalten. Im Laufe der Jahre, mit regelmäßigen Beiträgen und Zinseszinsen, kann der Plan erheblich wachsen, um für die Bildungsausgaben des Kindes zu sorgen. New York bietet zwei 529 Sparplan Optionen:
- Das 529-Programm von New York (direkt): Dieses von Vanguard und Upromise Investments verwaltete Programm bietet drei altersbezogene Portfoliooptionen (konservativ, moderat und aggressiv) und 13 individuelle Fonds-Portfolio-Optionen (vier Multi-Fonds und neun Single-Fonds). Altersbasierte Portfolios verschieben ihre Asset Allocation im Laufe der Zeit von aggressiv zu zunehmend konservativ, wenn der Student das College-Alter erreicht. Zu den zusätzlichen individuellen Anlageoptionen gehören solche, die darauf ausgerichtet sind, Strategien zu verfolgen, einschließlich aggressivem Wachstum und ertragssteigernden Anlagen oder Industrieländern, Wertpapieren oder Rentenindizes. Morningstar weist darauf hin, dass der Plan einer der günstigsten Direktverkaufspläne ist und lobt die Steuervorteile für die Einwohner des Bundesstaates. Der Mindestbetrag, den Sie an den 529 Direct Plan von New York zahlen müssen, um ein Konto zu eröffnen, beträgt 25 US-Dollar.
- New York 529 Programm (Advisor-Guided): Dieser Berater verkauft Plan bietet eine Mischung aus Multi-Fonds-Investitionen sowie einzelne Investmentfonds. Ihr Berater kann Ihnen dabei helfen, zwischen drei verschiedenen Ansätzen für zugrunde liegende Fonds von JP Morgan und börsengehandelten Fonds von State Street Global Advisors zu wählen - altersbezogene Portfolios, Portfolios für die Vermögensallokation und individuelle Portfolios. Morningstar hebt die solide Struktur des Plans und die gut diversifizierte altersbezogene Option hervor. Dieses Programm erfordert einen anfänglichen Beitrag von $ 1.000 und $ 25 Beiträge danach.
Überblick über den Steuerabzug des New York College 529 Savings Plan
Das Höchstbeitragslimit für alle New Yorker Pläne beträgt 375.000 USD. Bis zu 10.000 US-Dollar können jährlich vom steuerpflichtigen Einkommen des in New York ansässigen Ehepaares abgezogen werden; einzelne Steuerzahler können jährlich bis zu 5.000 US-Dollar abziehen. Staatliche Steuervorteile für gebietsfremde New Yorker Steuerpflichtige können variieren. Staatliche Steuerabzüge können unter bestimmten Umständen wieder rückgängig gemacht werden, wie zum Beispiel Rollovers auf einen 529 Plan eines anderen Staates oder nicht qualifizierte Abhebungen. Bitte konsultieren Sie Ihren Steuerberater für weitere Informationen zu Ihrer spezifischen Situation.
Zusätzlich zu seiner Attraktivität ist die Tatsache, dass die Bewohner ihre anderen Abzüge nicht aufführen müssen, um eine Leistung von ihrem NY 529 College Savings Program zu beanspruchen. Mit anderen Worten, wenn Sie nichts anderes abziehen können, können Sie Ihre Beiträge zum Plan von Ihrem Bruttoeinkommen abziehen.
Wie bei den meisten Staaten unterliegen Ausschüttungen aus dem direkten Plan, die nicht für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden, einer Besteuerung und auch einer möglichen "Rückeroberung" von Abzügen in früheren Jahren.
Wert des New York College Sparplan Steuerabzugs
Wenn Sie ein New Yorker versuchen, zwischen dem 529 College-Sparprogramm und anderen College-Sparwagen zu wählen, müssen Sie die potenziellen Steuerersparnisse des New Yorker Abzug für Einwohner berücksichtigen.
Denken Sie daran, dass New Yorker nur einen Abzug erhalten, wenn sie zum 529-Plan beitragen und nicht für Pläne von irgendeinem anderen Staat. Wenn zum Beispiel ein steuerpflichtiges Einkommen in Höhe von 318.750 US-Dollar - 2.125.450 US-Dollar einen Steuersatz von 6,85% ergibt, könnte ein Beitrag von 5.000 US-Dollar möglicherweise 342,50 US-Dollar zur Steuerzeit einsparen. Mit anderen Worten könnte der Abzug ähnlich einem Bonus von 6,85 Prozent auf den Beitrag sein.