5 Gründe, das Speichern für College in einem 529 Konto zu überspringen

Machst du einen Fehler mit einem 529 Konto?

Wenn Sie sich Sorgen machen, die Studiengebühren Ihres Kindes zu bezahlen, könnte jemand vorgeschlagen haben, in ein 529-Konto zu investieren. Sind Sie nicht sicher, was ein 529 Plan ist? Sehen Sie sich diese Beschreibung von der US-amerikanischen Securities and Exchanges Commission an.

Aber 529 Accounts sind nicht jedermanns Sache. Tatsächlich gibt es fünf gute Gründe, die Eröffnung eines 529 College-Sparkontos für Ihr Kind zu vermeiden.

Ihre Altersvorsorge ist niedrig

Ein 529-Konto für die höhere Bildung Ihres Kindes zu eröffnen, scheint eine Tat eines verantwortlichen Elternteils zu sein.

Aber die Wahrheit ist der größte Vorteil, den Sie tun können, wenn Ihr Nachwuchs für Ihren Ruhestand planen soll. Ihre Kinder können immer einen Studienkredit aufnehmen, aber niemand leiht Ihnen Geld für Ihr Alter.

Haben Sie Ihr Monatsbudget im Ruhestand geplant? Sparen Sie regelmäßig genug, um diese Bedürfnisse zu erfüllen? Das sollte deine erste Priorität sein. Ihre Kinder werden es Ihnen danken, wenn sie Sie im Ruhestand nicht unterstützen müssen.

Da der durchschnittliche 401 (k) -Saldo weit unter 100.000 Dollar liegt - und die Lebenserwartung steigt - sollten viele Menschen mehr Geld für ihre goldenen Jahre ausgeben.

Sie haben Anspruch auf eine Roth IRA

Wenn Sie sich für ein individuelles Rentenkonto von Roth qualifizieren, sollten Sie eines eröffnen, bevor Sie an ein Konto von 529 denken. Die primären Steuervorteile sind die gleichen - Sie hinterlegen Steuergelder und genießen steuerfreies Wachstum auf dem Konto.

Sie können Abhebungen von einer Roth IRA ohne eine Strafe für höhere Ausbildungskosten machen.

Wenn Sie das Alter von 59 1/2 erreicht haben, was für die Eltern vieler College-Studenten gilt, vermeiden Sie auch Steuern auf Wachstum.

Darüber hinaus zählt eine Roth IRA nicht zu Ihrem Kind, wenn es um Finanzhilfeberechnungen geht. Das Gleiche gilt nicht für ein 529-Konto, das normalerweise als elterliches Gut auf Sie angerechnet wird.

Als Bonus, wenn Ihr Kind nicht das ganze Geld in Ihrem Roth IRA für das College verwendet, haben Sie ein zusätzliches Kissen für den Ruhestand!

Ihre Kinder sind Jugendliche

Der primäre Steuervorteil eines 529-Kontos besteht darin, dass Ihr Geld steuerfrei ist. Aber wenn Ihr Kind kurz vor dem College ist, haben Ihre Ersparnisse nicht so viel Zeit zu wachsen.

Darüber hinaus sollten Sie, wenn Ihr Kind kurz vor der Hochschulbildung steht, Ihre Ersparnisse in sichere, wachstumsschwache Investitionen investieren, damit Sie das Geld haben, wenn die Studiengebühr eingeht. Die mit einem 529-Konto verbundenen Gebühren und Beschränkungen dürften bei diesem minimalen Einkommenswachstum den Steuervorteil überwiegen.

Auf der anderen Seite, wenn Ihre Kinder Babys sind, könnte ein 529 Konto sinnvoll sein, weil Sie mehr Zeit für das Wachstum haben.

Sie werden sich wahrscheinlich für Hilfe qualifizieren

Eine der schwierigsten Fragen, die Eltern beantworten müssen, ist, ob sie für eine finanzielle Unterstützung in Frage kommen. Viele Familien mit mittlerem Einkommen werden etwas Unterstützung bekommen, aber sie werden für einen guten Teil der Studiengebühren und Ausgaben aufkommen müssen.

Wenn Sie jedoch am unteren Ende des Einkommensspektrums stehen, können Sie sich wahrscheinlich für eine finanzielle Unterstützung qualifizieren, und ein 529-Konto wird bei der Berechnung der Beihilfe gegen Sie angerechnet.

Dies ist ein guter Zeitpunkt, um an die Spitze dieser Liste zu kommen und sich zu fragen, ob Sie auf den Ruhestand vorbereitet sind.

Channeln Sie Ihren Impuls, in diese Richtung zu sparen, bevor Sie ein College-Sparkonto eröffnen.

Dein Kind geht nicht zur Universität

Wir alle wollen, dass unsere Kinder persönlich und beruflich erfolgreich sind. Aber manche Leute neigen einfach nicht zu höherer Bildung.

Wenn Sie ein Baby haben, kann es schwer zu sagen sein. Zu der Zeit, wenn Ihr Kind ein Teenager ist, können Sie wahrscheinlich beurteilen, ob sie College-gebunden ist.

Mach dir nichts vor. Wenn es unwahrscheinlich ist, dass Ihr Kind nach der High School einen Abschluss macht, gibt es bessere Plätze für Ihr Geld als ein 529-Konto.

Herausgegeben von Elizabeth McGrory