Wenn Sie keine anderen Möglichkeiten haben - zum Beispiel könnten Sie sofort Mittel für die medizinische Notfallbehandlung benötigen -, könnte ein Titelkredit sinnvoll sein. In den meisten Fällen sind sie jedoch teurer als sie wert sind, und Sie riskieren, Ihr Auto zu verlieren.
Wie Auto Titel Darlehen arbeiten
Um gegen Ihr Fahrzeug zu leihen, müssen Sie zumindest etwas Eigenkapital in Ihrem Auto haben. In vielen Fällen müssen Sie alle anderen Kredite bezahlt haben, um das Fahrzeug zu kaufen, aber einige Kreditgeber erlauben Ihnen, zu leihen, wenn Sie immer noch einen Standard Autokaufdarlehen bezahlen. Im Durchschnitt können diese Kredite zwischen 100 $ und 5.500 $ liegen.
Der Betrag, den Sie ausleihen können, basiert auf dem Wert Ihres Autos oder des Eigenkapitals, das Sie im Fahrzeug haben. Je größer der Wert ist, desto mehr können Sie leihen, aber erwarten Sie nicht, den vollen Wert des Autos aus einem Titelkredit herauszuquetschen. Kreditgeber wollen es sich leicht machen, ihr Geld zurück zu bekommen, also werden sie nur das leihen, was sie schnell und einfach für das Auto bekommen können, wenn sie das Fahrzeug zurücknehmen und verkaufen müssen . Die meisten Kreditgeber geben Ihnen einen Kredit zwischen 25 und 50 Prozent des Wertes Ihres Autos. Sie können auch ein GPS-Tracking-Gerät auf Ihrem Auto installieren, falls Sie daran denken, das Auto zu verstecken, anstatt das Darlehen abzuzahlen.
Das Darlehen bezahlen
Titel Darlehen sind kurzfristige Kredite, oft innerhalb von 15 bis 30 Tagen fällig. Das heißt, Sie müssen schnell die Mittel für eine vollständige Rückzahlung, bekannt als eine Ballonzahlung , kommen, und das ist selten so einfach, wie Sie hoffen. In einigen Fällen können Sie die Rückzahlung verlängern, indem Sie das Darlehen "umdrehen".
Anstatt den Kredit zu bezahlen, erhalten Sie ein brandneues 30-Tage-Darlehen.
Das Überrollen wird jedoch zu einer extrem teuren Art des Ausleihens, da Sie jedes Mal, wenn Sie es tun, neue Kreditgebühren zahlen müssen. Landesgesetze beschränken manchmal, ob das Überrollen eine Option ist.
Sie können feststellen, dass Ihr Kreditgeber Ihnen 25 Prozent Zinsen für einen Monat berechnet, was nicht so schlecht klingen mag. Wenn Sie jedoch dieses Darlehen für ein ganzes Jahr tragen, entspricht der effektive Jahreszins (APR) tatsächlich etwa 300 Prozent.
Die Kosten sind hoch mit Titel Darlehen. Kreditgeber verlangen in der Regel höhere Zinssätze als Sie mit Kreditkarten zahlen würden. Landesgesetze begrenzen häufig die Zinssätze, aber diese Grenzen sind immer noch ziemlich hoch. Außerdem müssen Sie in der Regel Gebühren bezahlen, um ein Darlehen zu erhalten, und diese Gebühren erhöhen Ihre Kreditkosten. Selbst wenn das Honorar nicht "Zinsen" genannt wird, zahlen Sie es immer noch, weil der Kreditgeber es in den Saldo Ihres Darlehens aufgenommen hat. Wie Zahltagdarlehen können Titel Darlehen dazu führen, dass Sie mehrmals zurückzahlen, was Sie geliehen haben, was zu einem sehr erheblichen Betrag von Kreditzinsen summiert.
Dein Auto verlieren
Eines der größten Probleme mit Titel Darlehen ist das Risiko, Ihr Auto zu verlieren. Wenn Sie mit Zahlungen nicht Schritt halten können, kann der Kreditgeber das Auto in Besitz nehmen, es verkaufen und seinen Anteil am Geld behalten, was der Gesamtwert sein könnte, für den das Auto verkauft wurde.
Wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird, könnte es schnell bergab gehen. Es kann sein, dass Sie nicht in der Lage sind, zur Arbeit zu kommen und weiterhin ein Einkommen zu verdienen, oder dass Sie viel länger brauchen, um zur Arbeit zu gehen und zurück zu kommen. Dies wird sich auf Ihre Lebensqualität auswirken, da es für Sie und Ihre Familie schwieriger wird, tägliche Aufgaben wie Einkaufen und Schulbesuch zu erledigen. Wenn Sie Ihr Auto nicht auf die Linie setzen müssen, tun Sie es nicht.
Alternativen
Bevor Sie ein Titeldarlehen erhalten, vergewissern Sie sich, dass Sie alles andere versucht haben. Diese Optionen sind möglicherweise nicht ansprechend, aber sie könnten bessere Optionen sein.
- Ein persönlicher Kredit ist Ihre beste Option, wenn Sie ausleihen müssen. Bitten Sie Ihre Bank oder eine Kreditgenossenschaft um die Kreditaufnahme mit einem längerfristigen Darlehen zu besseren Konditionen.
- Kreditkarten sind selten eine clevere Art zu leihen, aber sie sind ungesicherte Kredite , die nicht das Risiko der Rücknahme beinhalten.
- Extra-Einkommen könnte Sie auch durch eine schwierige Lage bringen. Wenn Sie einen anderen Job übernehmen können, sogar vorübergehend, werden Sie höchstwahrscheinlich die Nase vorn haben. Die zusätzliche Arbeit ist vielleicht nicht angenehm und vielleicht auch nicht möglich, aber es lohnt sich, sie zu bewerten.
- Kosten zu senken ist leichter gesagt als getan, aber wenn vorübergehende Opfer einen unbehelligt über einen harten Patch bringen können, ist das wahrscheinlich eine bessere Option.
- Downgrade dein Auto, wenn du ein teureres Auto hast, als du brauchst. Vielleicht können Sie Geld verdienen, indem Sie das Auto verkaufen, etwas weniger teuer kaufen und den Unterschied beibehalten.
Wenn Sie ernsthaft einen Titel Darlehen betrachten müssen, planen Sie, wie Sie es zurückzahlen, bevor Sie das Darlehen nehmen, so dass Sie nichts dem Zufall überlassen.