Mit der richtigen Wahl können Sie Ihre Einsparungen maximieren
Sich für das College zu entscheiden, ist jedoch nur der Anfang. Sie müssen auch bestimmen, welcher Spar- und Investitionsplan Ihnen erlauben wird, das meiste Geld anzusammeln und am effektivsten die Bedürfnisse und Kosten Ihres Kindes zu decken.
Sie haben mehrere Möglichkeiten, aber ein Plan speziell für College-Einsparungen entworfen ist in der Regel die beste Wette, da es eingebaute Steuererleichterungen für Bildung haben wird.
Zwei der beliebtesten Möglichkeiten, um für das College zu sparen sind der Plan Coverdell und der 529 College Savings Plan. Während beide Ihnen helfen, für die kommende Ausbildung Ihres Kindes zu sparen, bieten sie verschiedene Vorteile an und einer kann Ihren Bedürfnissen weit besser als die andere entsprechen. Informieren Sie sich über die Sparpläne von Coverdell und 529 College und treffen Sie eine fundierte Entscheidung für Ihre Familie.
Da sowohl 529 Pläne als auch die Pläne von Coverdell auf Bildung ausgerichtet sind und beide Steuererleichterungen bieten, warum ist es dann wichtig, welchen Sie wählen? Die Unterschiede zwischen den beiden Faktoren haben einen signifikanten Einfluss darauf, wie viel Sie sparen können und wo Sie das Geld ausgeben können. Daher ist es wichtig, dass Sie herausfinden, wie sie sich unterscheiden, um den richtigen Plan für Sie zu finden.
Treffen Sie den 529 Plan
Ein 529 Plan ist speziell für College-Einsparungen konzipiert.
In vielerlei Hinsicht funktioniert es wie ein Rentenkonto, bietet steuerfreies Wachstum und steuerfreie Abhebungen, wenn es an der Zeit ist, für die Ausbildung Ihres Kindes zu bezahlen. Wenn das Geld, das Sie abheben, für Bildungsausgaben verwendet wird, entstehen keine unerwarteten Gebühren oder Strafen. Für die meisten Familien ist dies das flexibelste und erschwinglichste Fahrzeug für ihre Ersparnisse.
Treffen Sie das Coverdell
Wie der 529 Plan ist ein Coverdell für Bildungsausgaben konzipiert und bietet Steuervorteile. Der Betrag, den Sie jedes Jahr sparen können, ist jedoch begrenzt, und dieser Plan ist möglicherweise nicht flexibel genug, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen. Unter bestimmten Umständen ist ein Coverdell jedoch ein hervorragendes Sparinstrument. Erfahren Sie mehr über diese Spar-Vehicle stellt sicher, dass Sie alle Ihre Grundlagen abdecken, während Sie Ihre College-Spar-Optionen recherchieren.
Wie viel wirst du beitragen?
Die jährlichen Beitragsgrenzen sind für den Coverdell- und den 529-Plan unterschiedlich. Das Coverdell hat eine jährliche Deckungsobergrenze; Sie können nur $ 2.000 pro Jahr in Ihren Plan investieren. Das mag jetzt sehr viel erscheinen, aber wenn Ihr Einkommen im Laufe der Zeit steigt und das College sich nähert, werden Sie dieses Limit sehr schnell erreichen.
Ein 529-Plan hat auch Beitragsbegrenzungen, aber sie sind viel höher. Geschenke von $ 14.000 pro Jahr sind erlaubt, obwohl Beträge über dieser Grenze einer Schenkungssteuer unterliegen können. Es gibt auch eine Grenze für den Gesamtwert des Plans, aber dies ist in der Regel über $ 300.000, abhängig von der spezifischen 529 Plan.
Wo werden Sie das Geld ausgeben?
Ihre 529 Plan Einsparungen können an Hochschulen und Universitäten für qualifizierende Bildungsausgaben, einschließlich Studiengebühren und andere damit verbundene Kosten verwendet werden, von Miete (in vielen Fällen) zu erforderlichen Bücher und Zubehör.
Ein Coverdell-Plan kann für K-12 oder höhere Bildung verwendet werden. Wenn Ihr Kind eine private Grund-, Mittel- oder Oberschule besucht, dann hat dieser Plan einige Vorteile für Sie während der Vorschule.
Andere Einschränkungen
Ein 529-Plan kann für Ihr erstes Kind verwendet werden - und dann für das nächste in der Reihe, wenn sie zum College gehen. Diese Flexibilität verhindert, dass Sie "zu viel" sparen oder all Ihre Einsparungen nicht nutzen können. Da Sie, der Elternteil, den Plan besitzen, gibt es keine Altersbeschränkungen.
Für ein Coverdell müssen alle Sparmaßnahmen für ein bestimmtes Kind bis zum 18. Geburtstag des Kindes durchgeführt werden, auch wenn sie sich zur Zeit noch in der Highschool befinden. Es gibt auch strenge (und sich ständig ändernde) Einkommensrichtlinien, um mit diesem Fahrzeug sparen zu können.
Können andere dazu beitragen?
Ihre Freunde und Familie wollen sehen, dass Ihr Kind Erfolg hat, und einige sind einfach nur müde davon, Plastikspielzeug zu kaufen, dass die Kinder entwachsen oder in wenigen Monaten obsolet werden.
Durch die Nutzung eines Dienstes wie CollegeBacker erhalten diese wichtigen Personen die Möglichkeit, an jedem Geburtstag oder Feiertag einen sinnvollen Beitrag zu leisten.
529 Pläne unterstützen und fördern sogar Geschenke von Freunden und Familie; Geschenke unter $ 13.000 sind von der Schenkungssteuer befreit, so dass Ihre Ersparnisse noch schneller wachsen können. Die Einschränkungen von Coverdell machen es nicht geeignet, andere zu involvieren, so dass Sie keine Geschenke annehmen oder anderen erlauben können, zur Bildung Ihres Kindes beizutragen.
Steuervorteile und Überlegungen
Sowohl der 529 Plan als auch der Coverdell bieten Steuervorteile für Ihre Ersparnisse; Diese Einsparungen sind ähnlich und basieren auf Ihren finanziellen Gesamtaussichten. Die größeren Unterschiede zwischen den beiden Plänen sind für den Entscheidungsprozess wichtiger als Steuern.
Abhebungen und Strafen
Ihr 529-Plan-Prinzipal kann jederzeit ohne Strafe zurückgezogen werden, und das Interessierte kann ohne Strafe verwendet werden, vorausgesetzt, Sie geben das Geld für qualifizierte Ersparnisse aus. Wenn Sie sich für nicht qualifizierte Ausgaben zurückziehen, gibt es eine 10-prozentige Strafe für das Wachstum. Sie können dies umgehen , indem Sie sich strategisch zurückziehen , aber es ist wichtig zu wissen, bevor Sie sich entscheiden.
Sie können Ihr Coverdell-Geld für die Schule (Schule oder Privatschule) ohne Strafe abheben. Es muss jedoch für das als Begünstigter benannte Kind verwendet werden und muss die Richtlinien für berechtigte Ausgaben erfüllen.
Gebühren und Kosten für die Nutzung jedes Plans
Sowohl 529 Pläne als auch Coverdell Pläne haben Gebühren; Diese Gebühren variieren je nach dem tatsächlichen Plan, den Sie wählen. Sehen Sie sich die Gebühren für einen bestimmten Plan an, bevor Sie sich entscheiden.
Die Quintessenz
Während sowohl 529 Pläne als auch die Pläne von Coverdell das gleiche Ziel haben - Einsparungen für die Bildung -, ist die Begrenzung der Beiträge für das Coverdell für viele Familien eine unattraktive Option. Wählen Sie das Coverdell, wenn Sie für die Privatschule oder in bestimmten Situationen sparen möchten, aber die 529 ist viel flexibler und ermöglicht das Verschenken von Geschenken, was es zu einer idealen Option für die meisten Familien macht.