Jede Art von Finanzkonto kann an ein Inkassobüro gesendet werden, wenn Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten. Wenn ein Konto in Sammlungen geht, wird es in der Regel auch in Ihrem Kredit-Bericht aufgeführt und verwendet, um Ihre Kredit-Score zu berechnen. Leider, Schulden-Sammlungen senken Ihre Kredit-Score und kann weiterhin Ihre Punktzahl beeinflussen, auch nachdem Sie das Guthaben auszahlen.
Die gute Nachricht ist, dass einige neuere Versionen der Kredit-Scoring-Berechnungen Schuldenansammlungen unter $ 100 nicht berücksichtigen und Sie nicht so viel für medizinische Inkasso-Sammlungen ding.
Trotzdem können diese Schönheitsfehler Ihnen jahrelang folgen und Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, für neue Kreditkarten, Kredite und andere kreditbasierte Dienstleistungen zugelassen zu werden.
Glücklicherweise werden Inkasso nicht für immer auf Ihrer Kredit-Bericht sein. Der Fair Credit Reporting Act verlangt, dass die Schuldeneinzüge nach sieben Jahren von Ihrer Kreditauskunft fallen. Wenn Sie eine Entscheidung haben, die sich aus einem Inkasso ergibt, kann das unbezahlte Urteil auf Ihrer Kreditauskunft bleiben, bis die Verjährung für Ihren Staat ausläuft. Das ist, wenn die Verjährungsfrist länger als sieben Jahre ist.
Wann beginnt das Reporting-Zeitlimit?
Der Zeitraum für die Kreditberichterstattung für Forderungseinzüge beginnt mit dem Datum der Zahlungsaussetzung, die die Einziehung verursacht hat. Bei Einlösungen, die aus einer Abbuchung resultieren, beginnt das Datum, an dem das Konto abgebucht wurde (nicht am Tag der ersten 30-Tage-Zahlungsverspätung vor der Abbuchung). Wenn Sie also erst im Februar 2013 spät dran waren und das Konto im Juli 2013 abgerechnet wurde, sollte das Konto nach Juli 2020 fallen.
Das Zeitlimit für die Kreditberichterstattung für die Eintreibung von Forderungen basiert auf Ihrer Zahlungsunfähigkeit mit dem ursprünglichen Gläubiger, nicht, wenn der Schuldner mit der Einziehung der Forderung begonnen hat. Einige Versionen Ihrer Kreditauskunft können Formulierungen enthalten, die angeben, wann die Sammlung aus Ihrer Kreditauskunft herausfallen wird, z. B. "... geplant, bis 06/2017 zu berichten".
Wann wird eine kostenpflichtige Sammlung Ihre Kreditauskunft fallen lassen?
Es ist zwar besser, eine Eintreibung von Schulden zu bezahlen , aber die Zahlung entfernt das Konto leider nicht aus Ihrer Kreditauskunft, es sei denn, Sie verhandeln vorher, um das Konto mit Zahlung zu entfernen. Sofern Sie nicht eine Zahlung für die Löschvereinbarung aushandeln , verbleibt die Sammlung in Ihrem Kreditbericht für das gesamte Zeitlimit für die Kreditberichterstattung und der fällige Saldo wird auf 0 € erhöht. Eine bezahlte Sammlung wird besser für Ihre Kredit-Score und wird besser aussehen, wenn Sie für neue Kredit beantragen.
Sechs Missverständnisse darüber, wann Sammlungen ausfallen werden
Es gibt einige häufige Missverständnisse darüber, was das Datum beeinflusst, an dem eine Sammlung aus Ihrem Kreditbericht fällt. Denken Sie daran, dass das Zeitlimit für die Abrechnungsberichterstattung auf der Straffälligkeit basiert, die zu Ihrem Inkasso geführt hat, und zu keinen anderen Daten oder Aktivitäten.
- Aktivität auf der Sammlung , wie eine Zahlung, eine Zahlungsvereinbarung oder ein Gespräch mit dem Sammler über die Schulden. Das Berichtszeitlimit für Inkasso wird nicht neu gestartet. Es wirkt sich jedoch auf die Verjährungsfrist aus, die ein anderes Zeitlimit darstellt, das sich auf die Zeitspanne auswirkt, in der ein Inkassant Sie wegen einer Forderung verklagen kann.
- Vorherige verspätete Zahlungen . Nehmen wir an, Sie waren im Juni 2014 auf dem Konto 30 oder 60 Tage überfällig, aber Sie haben die Zahlungen eingeholt und für ein paar Monate pünktlich bezahlt. Sie sind dann im Dezember 2014 wieder zu spät gekommen, sind nie aktuell geworden, und das Konto wurde anschließend an eine Inkassoagentur geschickt. Die ersten verspäteten Zahlungen im Juni haben keinen Einfluss auf das Datum, an dem die Einzahlung aus Ihrer Kreditauskunft herausfällt, weil Sie Ihr Konto wieder in einen guten Zustand gebracht haben. (Diese verspäteten Zahlungen haben ebenfalls eine siebenjährige Berichtsgrenze, aber sie werden mit der ursprünglichen Kontohistorie und nicht mit der Eintreibung von Forderungen angezeigt.) Es ist die zweite Gruppe von verspäteten Zahlungen, die den Zeitraum für die Einziehung von Ihrer Kreditauskunft beginnt .
- Datum, an dem das Inkassobüro das Konto übernommen hat . Während der gesamten Inkassodauer können verschiedene Agenturen auf dem Konto sammeln. Diese können in Ihrem Kreditbericht erscheinen, aber das Fälligkeitsdatum ändert sich nie, da es auf dem ursprünglichen Konto basiert. Wenn ein Inkassobüro ein anderes Straffälligkeitsdatum meldet, können Sie den Fehler bestreiten und möglicherweise das Inkassounternehmen sogar wegen Verstoßes gegen Bundesgesetz verklagen.
- Das Datum, an dem das Konto geöffnet wurde , es sei denn, Sie haben das Konto geöffnet und keine Zahlung getätigt. Dies kann auch der Fall sein für Dinge wie medizinische Schulden, bei denen Sie am selben Tag, an dem Sie Dienstleistungen erhalten, in Rechnung gestellt werden.
- Das Datum, an dem das Konto geschlossen wurde, hat keinen Einfluss darauf, wann eine Sammlung aus Ihrer Kreditauskunft herausfällt.
- Das Datum, an dem das Konto abgerechnet wurde, ändert auch nicht das Datum, an dem die Sammlung entfernt wird.
Wenn Sie sich fragen, wann ein bestimmter Abbuchungskonto von Ihrem Kreditbericht abfällt, ziehen Sie eine Kopie Ihres Berichts. Sie können einen kostenlosen von annualcreditreport.com bekommen, wenn Sie nicht schon dieses Jahr haben. Überprüfen Sie den Verlauf des ursprünglichen Kontos, um das Datum der Straffälligkeit zu überprüfen, und fügen Sie diesem Datum sieben Jahre hinzu. Das ist ungefähr, wenn Sie erwarten, dass das Abholkonto abfällt.