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Was ist ein Cash-Management-Konto?
Ein Cash-Management-Konto ist ein Broker-Konto, das für das Verwalten von Bargeld, das Tätigen von Zahlungen und das Erzielen von Zinsen konzipiert ist.
Die Konten sind in der Regel, aber nicht immer, von Investmentkonten bei Brokerfirmen getrennt, aber Sie können sie einfach mit Investmentkonten verknüpfen.
Vereinfachen: Ein Cash-Management-Konto ermöglicht es Ihnen, ein Finanzinstitut für Ihre Spar- und Anlagebedürfnisse zu verwenden. Das bedeutet, dass Sie nur eine Anmeldung vornehmen müssen, weniger Kontoauszüge und Steuerformulare pro Jahr und schnelle Überweisungen von und zu Ihren Anlagekonten.
Verwenden Sie Ihr Bargeld: Die meisten Konten verfügen über eine Debitkarte , ein Scheckbuch und Online-Bezahldienste . Dadurch entfällt praktisch die Notwendigkeit, ein dediziertes Girokonto zu führen.
Zinsen verdienen: Cash-Management-Konten zahlen Zinsen, obwohl Sie oft besser bei Online-Banken tun können. Aber wenn Sie ungenutzte Barmittel minimieren und langfristige Investitionen für Ihre längerfristigen Ziele verwenden, spielt der Zinssatz keine Rolle. Es ist einfach, Geld auf ein Online-Sparkonto zu überweisen, wenn Sie mehr verdienen möchten.
Must-Have-Funktionen
Die meisten Cash-Management-Konten bieten grundlegende Funktionen wie eine kostenlose Debitkarte und unbegrenzte Schecks. Aber einige Firmen gehen mit stellaren Add-ons über alles hinaus.
Geldautomaten-Rabatte: Wenn Sie viel umziehen, suchen Sie nach einem Cash-Management-Konto mit großzügigen Geldautomaten-Rabatten. Einige Anbieter beschränken Rabatte auf US-Geldautomaten oder bestimmte Netzwerke, während andere fast alle ATM-bezogenen Gebühren weltweit erstatten.
Einfacher Zugang: Fragen Sie nach den monatlichen Gebühren und den Mindestanforderungen, um ein Konto zu eröffnen. Wenn Sie nicht Zehntausende von Dollar haben, kommen einige Maklerfirmen nicht in Frage - oder sie verlangen monatliche Gebühren.
Mobile Einzahlung: Die meisten Cash-Management-Konten akzeptieren die direkte Einzahlung Ihrer Gehalts- und Sozialversicherungsleistungen, gelegentlich müssen Sie jedoch einen Scheck hinterlegen. Vor allem, wenn es keine lokale Filiale gibt, sind Einzahlungen mit Ihrem Mobilgerät am einfachsten . Andernfalls müssen Sie per Post einzahlen.
Hilfreiche Benachrichtigungen: Bleiben Sie auf dem Laufenden, was in Ihrem Konto passiert. Um zu vermeiden, dass Zahlungen oder Schecks verloren gehen, richten Sie Benachrichtigungen ein , um Sie zu informieren , wenn Ihr Kontostand zu niedrig wird. Verhindern Sie Betrug, indem Sie sofort große Abhebungen erfahren.
Links zu externen Banken: Wahrscheinlich möchten Sie andere Bankkonten offen halten, und es ist wichtig, dass Sie einfach Geld überweisen können. Zum Beispiel kann überschüssiges Geld auf ein Online-Bankkonto überwiesen werden, um einen höheren APY zu erhalten , und Sie möchten vielleicht ein lokales Bankkonto für Bargeldhandhabung und einen Safe .
FDIC-Versicherung: Cash-Management-Kontoanbieter "fegen" Ihr ungenutztes Geld automatisch in Anlagen, die Dividenden oder Zinsen zahlen. Wenn die Sicherheit für Sie wichtig ist, prüfen Sie, ob diese Sweep-Konten FDIC-versichert sind oder nicht.
Dieses von der Regierung garantierte Programm schützt Sie, falls die Bank, die Ihr Geld hält, baufällig wird.
Wo kann ich ein Konto eröffnen?
Wenn ein Cash-Management-Konto Sie anspricht, eröffnen Sie ein Konto bei der Brokerfirma Ihrer Wahl. Beginnen Sie damit, die Institutionen zu fragen, mit denen Sie bereits zusammenarbeiten - es sollte leicht sein, ein neues Konto hinzuzufügen, und Ihre derzeitigen Beteiligungen an dieser Firma können Ihnen dabei helfen, sich für zusätzliche Vergünstigungen zu qualifizieren.
Wenn Sie bei Null anfangen, ist das Fidelity Cash Management-Konto einen Blick wert. Dieses Konto ist ohne Mindesteinzahlung verfügbar und es fallen keine monatlichen Gebühren an. Für vermögende Kunden hat es jedoch genügend PS. Sie erhalten weltweit Rabatte auf alle Geldautomatengebühren (mit Ausnahme von ausländischen Transaktionsgebühren), und Fidelity umfasst alle oben beschriebenen Funktionen. Als Bonus können Sie mit Apple Pay mobile Zahlungen von Ihrem Konto aus tätigen , und Sie können auch eine Belohnungs-Kreditkarte beantragen, die mehr Bargeld in Ihr Cash-Management-Konto einbringt.
Was ist mit Banken?
Cash-Management-Konten sind nützliche Werkzeuge für das Geldmanagement. Um die Vor- und Nachteile zu verstehen, kann es hilfreich sein, diese bankähnlichen Konten mit Standardbanken und Kreditgenossenschaften zu vergleichen.
FDIC-Deckung: In der Regel beschränken Banken die FDIC-Versicherung auf 250.000 USD pro Einleger pro Institution. Kreditgenossenschaften verwenden eine ebenso sichere NCUSIF-Versicherung . Cash-Management-Provider können Ihr Vermögen jedoch auf mehrere Banken verteilen und Ihre verfügbare Deckung multiplizieren (während Sie nur eine einzige Abrechnung haben). Beachten Sie, dass die Gelder auf einem Broker-Konto nicht FDIC-versichert sind - es kann mehrere Tage dauern, bis Ihr Geld gedeckt ist, aber die SIPC-Versicherung könnte Ihr Maklerkonto abdecken.
Lokale Präsenz: Die meisten Brokerhäuser haben keine lokalen Niederlassungen. Wenn dies der Fall ist, sind diese Büros nicht für Bankgeschäfte mit hohem Volumen ausgelegt. Es ist wahrscheinlich hilfreich, ein Konto bei einer lokalen Bank oder einer Kreditgenossenschaft für persönliche Dienstleistungen zu führen.
Asset Minima: Obwohl einige Brokerfirmen keine Mindestwerte haben, benötigen andere bedeutende Vermögenswerte. Zum Beispiel könnten Sie $ 25.000 benötigen, um Cash Management zu verwenden. Online-Banken eröffnen regelmäßig Konten ohne Mindestbilanz .
ATM-Gebühren: Banken sind berüchtigt dafür, ATM-Gebühren zu erheben. Sie zahlen häufig Gebühren an den Geldautomateninhaber und Ihre Bank kann zusätzliche Gebühren für die Nutzung eines "ausländischen" Geldautomaten verlangen. Brokerhäuser neigen entweder dazu, diese Gebühren zu reduzieren oder Zugang zu mehreren gebührenfreien Netzwerken zu bieten.