Bill-Sammler machen selten Hausbesuche, kennen aber Ihre Rechte
Sie werden es vielleicht beunruhigender finden, wenn ein Schuldeneintreiber zu Ihnen nach Zahlung kommt - es kann sich wie Belästigung anfühlen, und es ist geradezu erschreckend für einige Kreditnehmer.
Also, wie wahrscheinlich ist es und was können Sie tun, wenn Geldsammler auftauchen? Ausbildung erhalten, damit Sie wissen, wie man mit der Situation umgeht.
Die Quoten sind niedrig, aber es ist möglich
Die Wahrscheinlichkeit, dass ein Schuldner an Ihrer Tür klopft, ist ziemlich klein - aber es kann und passiert. Die meisten Gläubiger werden einfach Briefe verschicken und telefonieren, um zu sammeln. Eine tatsächliche Person zu senden ist viel teurer, und die Ergebnisse scheinen diese Kosten nicht zu rechtfertigen.
Sammler können zu Ihnen nach Hause kommen . Genau wie alle anderen dürfen sie an deine Tür klopfen und Fragen stellen. Insbesondere das Bundesgesetz und das Gesetz über die Praxis der Forderungseintreibung (FDCPA) verbieten den Geldsammlern nicht den persönlichen Besuch. Sie müssen jedoch bestimmten Regeln folgen, von denen einige spezifisch für die Eintreibung von Schulden sind, und andere, die allgemeiner Natur sind (zum Beispiel darf niemand Ihnen drohen oder Ihr Eigentum beschädigen).
Inkassobesitzer können nicht zu "ungewöhnlichen" Zeiten zu Ihnen nach Hause kommen - definiert als vor 8:00 Uhr oder nach 21:00 Uhr, noch können sie es in einer Weise tun, von der sie wissen, dass es für Sie unbequem ist.
Wenn sie auftauchen, gibt es kaum etwas, was die meisten Geldeintreiber tun können, außer nach Geld zu fragen. Ihre schlimmsten Befürchtungen über Sammler, die einen Lastwagen sichern und mit Ihren Wertgegenständen beladen, sind äußerst unwahrscheinlich.
In einigen Fällen sagen Schuldeneintreiber, dass sie vorbeikommen werden, aber sie haben nicht die Absicht, dies zu tun.
Ungesicherte Schulden
Wenn Sie Geld auf ungesicherte Schulden wie Kreditkarten oder Studentendarlehen schulden, ist Ihr persönliches Eigentum (Ihr Haus und die Dinge darin) in der Regel nicht gefährdet.
Diese Darlehen sind "ungesichert", weil Sie keine Sicherheiten verpfändet haben, um das Darlehen zu erhalten. Infolgedessen hat der Kreditgeber in der Regel kein Recht, Ihr persönliches Eigentum zu nehmen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen , Verzugszinsen berechnen und rechtliche Schritte gegen Sie einleiten, aber sie können nicht zu Ihrem Haus gehen und Wertsachen mitnehmen.
Schließlich, nachdem ein Kreditgeber erfolgreich rechtliche Schritte gegen Sie einleitet, kann der Kreditgeber in der Lage sein, Vermögenswerte ohne Ihre Erlaubnis zu nehmen. Aber Sie werden davon im Voraus wissen, und Sie werden davon von einem Richter (oder einem gesetzlichen Dokument vom Staat) hören - nicht ein Schuldeneintreiber, der mit einem beweglichen Lastwagen auftaucht. Selbst in diesen Situationen suchen Kreditgeber wahrscheinlich, Bargeld von Ihren Bankkonten zu nehmen , Ihren Lohn zu garnieren oder Ihre Steuerrückerstattung zu ergreifen (wenn Sie der US-Regierung schuldig sind). Ihre Wertsachen zu nehmen und sie gegen Bargeld zu verkaufen, ist kein effizienter Weg, um Schulden einzutreiben.
Gesicherte Darlehen
Wenn Sie Darlehen gesichert haben, ist es möglich, dass die Inkassobüros tatsächlich auftauchen und etwas nehmen.
Das häufigste Beispiel ist die Rücknahme eines Automobils . Wenn Sie Geld leihen, um ein Auto zu kaufen (oder wenn Sie Ihren Titel als Sicherheit für einen Kredit verwenden), können Kreditgeber das Fahrzeug ohne Ihre Erlaubnis nehmen.
Auch mit gesicherten Schulden haben Sie Rechte, und Sammler müssen das Gesetz befolgen. Zum Beispiel kann ein Wiederinbesitznahme-Agent Sie nicht mit physischer Gewalt bedrohen, und sie können Eigentum nicht zerstören, um in Ihre Werkstatt zu kommen. Sie können jedoch ein Fahrzeug bekommen, das auf privatem Grundstück geparkt ist, wenn es zugänglich ist.
Wohnungsbaudarlehen sind eine andere Art von Darlehen durch Sicherheiten gesichert. Wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten, können Kreditgeber auf das Haus schließen - Besitz nehmen und das Eigentum verkaufen, um ihr Geld zurückzubekommen. Es gibt jedoch einen langen rechtlichen Prozess, der zur Zwangsversteigerung und zur endgültigen Räumung führt. In einem Worst-Case-Szenario würde die Zwangsräumung im Allgemeinen von einem Strafverfolgungsbeamten durchgeführt (im Gegensatz zu einem Schuldeneintreiber).
Wenn es passiert
Wenn Inkassobüros kommen, um Sie zu besuchen, gibt es wenig Nutzen davon, sie persönlich zu behandeln. Glücklicherweise müssen Sie weder die Tür öffnen, noch mit jemandem sprechen (wenn Sie die Tür öffnen, ohne zu wissen, wer es ist).
Vermeiden Sie persönliche Verhandlungen: Es ist am besten, mit den Gläubigern schriftlich oder telefonisch zu verhandeln.
- Mit wem arbeitest du? Das erste Problem bei persönlichen Verhandlungen ist, dass Sie nicht wirklich wissen, mit wem Sie es zu tun haben. Die Person könnte oder könnte nicht ein legitimer Sammler sein. Wenn Sie Geld überreichen, müssen Sie hoffen, dass es an der richtigen Stelle ist.
- Schriftliche Vereinbarungen: Es ist immer am besten, Vereinbarungen von Gläubigern schriftlich zu erhalten. Eine verbale Diskussion mit jemandem auf Ihrer Veranda führt möglicherweise nicht zu den gewünschten Ergebnissen. Sie könnten denken, dass Schulden aus Ihren Kredit Berichten gelöscht werden, aber der Sammler möglicherweise nicht kooperieren.
- Verlangsamen Sie es: Wenn Sie auf Ihren Rechnungen sind, sind Sie wahrscheinlich in einer finanziellen Engstelle. Sie benötigen Zeit, um Details zu einer Vereinbarung (und die Auswirkung auf Ihr Budget) zu überprüfen, bevor Sie Geld übergeben oder einen Scheck schreiben. Du wirst wahrscheinlich nicht die Zeit bekommen, die du brauchst, wenn dir ein eifriger Sammler den Hals herunterläuft.
Biete niemandem, der zu dir kommt, keine Informationen an. Das macht Sinn, egal ob Sie Geldsammler erwarten oder nicht. Wenn jemand fragt, wer Sie sind, finden Sie heraus, wer Sie sind, bevor Sie Ihren Namen oder andere Details teilen.
Schulden-Sammler sind nicht berechtigt, Informationen über Ihre Schulden mit niemandem außer Ihnen (und möglicherweise ein Ehepartner, je nach Landesrecht) zu teilen. Wenn Sie sich nicht identifizieren, wissen sie nicht, wer Sie sind, und sie können Ihre Schulden nicht diskutieren.
Machen Sie Schluss: Wenn Sie verhindern möchten, dass die Sammler Sie kontaktieren (persönlich oder telefonisch), senden Sie eine schriftliche Anfrage, in der Sie aufgefordert werden, aufzuhören . Nach Bundesrecht müssen diese Briefe - manchmal auch als "Cease and Desist" bezeichnet - eingehalten werden. Senden Sie den Brief mit einer Versandmethode, die dokumentiert werden kann (wie ein Spediteur, der eine Unterschrift oder USPS-Empfangsbestätigung benötigt). Danach müssen Ihre Gläubiger die Kommunikation auf bestimmte Themen beschränken, z. B. die Bestätigung Ihrer Anfrage oder das Senden legaler Updates. Ihnen würde nicht erlaubt werden, nach Erhalt dieser Bitte zu Ihnen nach Hause zu kommen, und Sie könnten in der Lage sein, zu klagen, wenn sie dies tun.
Bitten Sie sie zu gehen: Wenn Sie sich in einer unerwünschten Konversation mit einem Schuldeneintreiber befinden, bitten Sie sie, zu gehen. Sei höflich und respektvoll - die meisten Sammler werden deine Bitte respektieren, und es besteht keine Notwendigkeit, eine schlechte Situation noch schlimmer zu machen. Wenn Sie Widerstand entgegensetzen, erinnern Sie sie daran, dass sie sich auf Privateigentum befinden, und Sie bitten sie zu gehen. Wenn das nicht funktioniert, rufen Sie die Polizei.
Denken Sie daran, Sie haben Rechte, auch wenn Sie Schulden haben. Du bist nicht verpflichtet, mit irgendjemandem zu reden. Inkassobüros sind nicht die Polizei, und sie können sich nicht als Strafverfolgungsbeamte ausgeben oder Sie einschüchtern, um sie hereinzulassen. Selbst die Polizei darf Ihr Haus ohne einen legalen Grund nicht betreten. Ein Ermittler oder öffentlicher Beamter könnte zu Ihnen nach Hause kommen, um offizielle Dokumente (z. B. "Dienstpapiere") zu liefern, aber sie können Sie nicht belästigen oder nach Geld fragen, nachdem Sie sie gebeten haben, damit aufzuhören.
Wie sie dich finden
Da ein persönlicher Besuch unwahrscheinlich ist und Sie ihn nur bitten können, zu gehen, müssen Sie nicht aus dem Weg gehen, um Ihren Standort zu verbergen. Aber engagierte Personen können sich zeigen, wenn es sich lohnt. Inkassos erhalten Ihre Adresse und andere nützliche Informationen aus einer Vielzahl von öffentlichen und privaten Datenbanken. Unternehmen, mit denen Sie Geschäfte machen, können Ihre Informationen verkaufen, während County- und Wählerlisten für jeden verfügbar sind. Die einzige Möglichkeit, sich zu verstecken, besteht darin, sich komplett vom Netz zu trennen - aber es ist einfacher, eine schriftliche Anfrage zu senden, in der Sie gebeten werden, Sie in Ruhe zu lassen.