Wie Überweisungen funktionieren: Senden und Empfangen

Warum einen Draht verwenden? Sind sie sicher?

Wenn Sie schnell Geld senden oder empfangen müssen, kann eine Überweisung das richtige Werkzeug für den Job sein. Überweisungen sind sofort, zuverlässig und sicher (solange Sie kein Geld an einen Dieb senden ).

Für wichtige Transaktionen - wie den Kauf eines Heim-Überweisungen oder Bankschecks könnten Ihre einzigen Optionen sein. Warum? Die kurze Antwort ist, dass die Mittel dem Empfänger mehr oder weniger sofort zur Verfügung stehen .

Was ist eine Überweisung?

Eine Überweisung ist eine elektronische Überweisung von Geld. Eine traditionelle Überweisung geht von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft zu einer anderen über ein Netzwerk wie SWIFT oder Fedwire. Aber der Begriff Überweisung wird auch für andere Arten von Überweisungen verwendet, also klären Sie die Anforderungen, wenn jemand nach einer Überweisung fragt.

Diese anderen Arten von elektronischen Überweisungen werden am Ende dieser Seite beschrieben. Aber normalerweise, wenn jemand nach einer "Banküberweisung" fragt, wollen sie die traditionelle Bank-zu-Bank-Überweisung. Andernfalls könnte ein Geldüberweisungsservice oder eine andere Art von elektronischer Zahlung akzeptabel sein.

Geschwindigkeit der Überweisungen

Überweisungen sind nützlich, weil sich das Geld innerhalb von ein oder zwei Tagen bewegt. Innerhalb der Vereinigten Staaten sind Transfers am selben Tag möglich, und internationale Transfers benötigen einen oder zwei zusätzliche Tage.

Gelöschte Gelder: Da sich das Geld schnell bewegt, sollte der Empfänger nicht warten müssen, bis Geld aufgebraucht ist, bevor er das Geld beansprucht oder verwendet.

Mit anderen Worten, auf Geld, das per Banküberweisung erhalten wird, gibt es normalerweise keinen Halt . Für jeden, der Waren oder Dienstleistungen verkauft, ist eine Überweisung sicherer als ein Scheck. Schecks können abheben, und es kann mehrere Wochen (oder mehr) dauern, bis eine Zahlung schlecht ist.

Bearbeitungszeit: Drähte können an einem Tag abgeschlossen werden, abhängig davon, wie früh Sie Ihre Anfrage senden, Geld zu senden.

Es kann mehrere Stunden dauern, bis die Empfängerbank den Erlös des Empfängers auf dem Konto des Empfängers anzeigt - selbst wenn das Geld bei dieser Bank ist. Ein Bankangestellter muss möglicherweise nur einige Aufgaben erledigen, um die Mittel zur Verfügung zu stellen . Wenn Sie in Eile sind, Geld zu verwenden, das Sie per Telefon erhalten haben, sollten ein paar Telefonanrufe bei der Bank ausreichen.

So verwenden Sie eine Überweisung

Um Geld zu überweisen , senden Sie einfach Anweisungen an Ihre Bank. Sie müssen Informationen über das Bankkonto des Empfängers angeben, das Sie möglicherweise vom Empfänger anfordern müssen - fragen Sie nach "Überweisungsanweisungen". Um die Anfrage bei Ihrer Bank zu stellen, müssen Sie möglicherweise ein von einer Bank zur Verfügung gestelltes Formular verwenden Einige Banken lassen Sie den Prozess online abschließen. Weitere Informationen finden Sie unter Durchführen einer Banküberweisung.

Um Geld per Überweisung zu erhalten, müssen Sie Ihre Bankkontoinformationen der Person oder dem Unternehmen, die Geld senden, mitteilen. Fragen Sie Ihre Bank nach "eingehenden Anweisungen", um sicherzugehen, dass Sie die richtigen Nummern verwenden. Auch hier bewegt sich das Geld normalerweise an einem Tag, aber es kann einen zusätzlichen Tag dauern, bis das Guthaben auf Ihrem Kontostand online erscheint (es sei denn, Sie rufen an, um den Vorgang zu beschleunigen, was möglich oder nicht möglich ist).

Gebühren sind oft um $ 40, um eine Leitung zu senden, und $ 10 (oder kostenlos), um eine Überweisung zu erhalten.

Aber wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, um eine Überweisung zu finanzieren , werden Sie Barvorschussgebühren, einen höheren Zinssatz und Gebühren für den Transfer selbst bezahlen. Es empfiehlt sich, eine Nachricht direkt von Ihrem Girokonto zu senden.

Banküberweisung Sicherheit

Das Hauptrisiko bei Überweisungen ist, wenn Sie Geld senden.

Bei einer Überweisung geht das Geld von einer Bank zur anderen und dann auf das Konto des Empfängers. Innerhalb der Vereinigten Staaten bedeutet dies, dass jede Partei für eine Banküberweisung ein Bankkonto benötigt. Um ein Konto zu eröffnen, verlangen die behördlichen Vorschriften, dass Banken Ihre Identität (unter anderem) überprüfen und nach einer physischen Adresse fragen, wo Sie gefunden werden können.

Es ist schwierig, anonym in den USA zu bankieren, was die Fähigkeit der Diebe einschränkt, einen Betrug mit einer Überweisung durchzuführen. Sie können Ihre Identität von Einzelpersonen und Unternehmen zu einem gewissen Grad halten , aber die Strafverfolgung hat in der Regel die Fähigkeit, Sie zu finden.

Sogar Schweizer Banken kooperieren mit US-amerikanischen Strafverfolgungsbehörden.

Das heißt, Betrügereien mit Überweisungen sind nicht unbekannt. Diebe müssen nur für ein paar Tage die Kontrolle über das Bankkonto von jemandem übernehmen, um Bargeld zu bekommen oder das Geld woanders hinzuschicken. Das Hauptrisiko besteht darin, dass Sie Geld senden, der Dieb Geld abzieht (oder es auf ein anderes Konto transferiert, möglicherweise nach Übersee), und Sie erkennen nicht, dass Sie betrogen wurden, bis es zu spät ist, um das Geld zurückzuerhalten.

Wenn Sie von jemandem gebeten werden, Geld zu überweisen, denken Sie sorgfältig darüber nach, an wen Sie senden. Einige Transaktionen sind besonders riskant: Wenn Sie z. B. Geld an ein Büro senden, das den Erlös in bar auszahlt (z. B. ein "Geldtransfergeschäft" in einem Einkaufszentrum, Western Union oder ähnlichem), ist es schwieriger zu überprüfen Wer hat das Geld? Jeder mit einer gefälschten ID kann das Geld einsammeln.

Wohnungsbaukredite: Anzahlungen und andere Verbindungen zu einer Titelgesellschaft sind ein attraktives Ziel für Hacker. Wenn Sie ein Haus kaufen, vergewissern Sie sich immer, wo das Geld verdrahtet werden soll - vor allem, wenn Sie Anweisungen per E-Mail erhalten. Hacker können E-Mails ändern (sogar von Leuten, mit denen Sie seit mehreren Wochen zusammenarbeiten) und Sie anweisen, Geld an den falschen Ort zu schicken. Um Probleme zu vermeiden, rufen Sie den Empfänger an, um die Verdrahtungsanweisungen zu überprüfen.

Geld erhalten: Was ist mit einer Überweisung - ist das sicher? Zum größten Teil ja. Zahlungen sind sicherer, weil die Banken nur dann Geld ausgeben, wenn der Absender die Mittel zur Verfügung hat. Sobald das Geld eintrifft, sollte es innerhalb eines Werktages für Sie zur Verfügung stehen (es können jedoch Ausnahmen gelten). Außerdem ist es für den Absender sehr schwierig, nach der Übertragung Geld zurück zu bekommen.

Sie müssen jedoch sicherstellen, dass Sie eine echte Überweisung erhalten haben. Sprechen Sie zu diesem Zweck mit jemandem bei Ihrer Bank, um zu erfahren, ob die Gelder "freigegeben" wurden, und besprechen Sie alle Bedenken, die Sie bezüglich der Transaktion haben. Einige elektronische Zahlungen können storniert werden. Diebe nutzen es gerne, wenn sie versprechen, eine Überweisung zu schicken, aber tatsächlich Geld mit einer anderen (reversiblen) Methode zu senden.

Andere Arten von elektronischen Überweisungen

Der Ausdruck Überweisung wird für verschiedene Arten von elektronischen Überweisungen verwendet. Diese Zahlungen sind typischerweise nicht so unmittelbar oder sicher wie Banküberweisungen , wie oben beschrieben. In der Tat sind heutzutage fast alle Zahlungen elektronisch ( sogar Schecks werden digitalisiert ).

Geldüberweisungsdienste : Western Union Geldüberweisungen und MoneyGram werden manchmal als "Überweisungen" bezeichnet und einige dieser Überweisungen sind mehr oder weniger sofort. Der Absender kann mit Bargeld in einen Ladenlokal gehen, und der Empfänger kann in wenigen Minuten mit Geld aus einer anderen Filiale aussteigen. Wenn Sie diese Überweisungen jedoch von Ihrem Bankkonto aus tätigen, dauert der Vorgang mindestens einige Tage. Und wenn Sie Ihre Kreditkarte für eine Überweisung verwenden, zahlen Sie zusätzliche Gebühren.

ACH-Übertragungen: Auch Übertragungen eines utomated Clearing House (ACH) sind unterschiedlich. Das Geld bewegt sich von Bank zu Bank, aber die Überweisung dauert mehrere Tage, und der Zahlungsempfänger wird nicht sicher wissen, ob das Geld ankommt. ACH-Zahlungen können storniert werden, aber nur unter bestimmten Umständen.

Apps und P2P-Zahlungs-Tools: Mit mehreren Zahlungs-Tools können Sie Geld senden, indem Sie indirekt auf Ihr Bankkonto zugreifen. Venmo, PayPal, Square Cash und andere schließen elektronische Überweisungen für Sie ab, aber sie werden wahrscheinlich nicht als "Kabel" betrachtet. Achten Sie darauf, sich bei diesen Anbietern nach möglichen Risiken zu erkundigen (insbesondere wenn Sie jemanden bezahlen, den Sie nicht mögen). t weiß). Diese Dienste sind typischerweise einfach und kostengünstig . Aber jedes Tool hat Stärken und Schwächen, also lerne die Optionen kennen und finde heraus, was am besten für jeden funktioniert, mit dem du Geld austauschst.