Automatisierte Investment Services können das Portfoliomanagement vereinfachen
Es hat sich eine neue Art von Online-Software herausgebildet, mit der Sie Ihre Investitionen verwalten können. Diese Softwareprodukte werden " Robo Advisors " genannt.
Ein Robo-Berater kann eine gute Lösung für jemanden sein, der keinen Finanzberater einstellen möchte, nicht genug Vermögen hat, um einen Finanzberater einzustellen, oder für jemanden, der normalerweise ein Do-it-yourself-Investor war, aber nein länger möchte Anlagen auswählen, neu ausbalancieren und Geschäfte auf ihren Konten platzieren.
Robo-Berater können automatisch Investitionen auswählen und ein diversifiziertes Portfolio für Sie erstellen. Sobald Ihre Gelder fortlaufend investiert werden, nimmt die Software automatisch Änderungen an den Investitionen vor, um Ihr Portfolio an eine Zielzuweisung anzupassen. Einige Robo Advisors machen sogar automatisch Trades, die dazu beitragen können, Ihre Steuern zu reduzieren; ein Prozess namens Steuer-Verlust-Ernte.
Wenn Sie ein Do-it-yourself-Investor sind, können diese kostengünstigen Online-Robo Advisors Ihnen helfen, ein besseres Portfolio aufzubauen. So arbeiten sie.
Welche Gebühren sind beteiligt?
Mit einem Robo Advisor bezahlen Sie eine Servicegebühr und Sie bezahlen die Kosten für die eingesetzten Investitionen.
Jeder Robo-Berater hat eine angemessene Servicegebühr, die als feste monatliche Gebühr oder als Prozentsatz der Vermögenswerte strukturiert sein kann. Bei Robo-Beratern, die eine feste monatliche Gebühr erheben, liegt die Gebühr in der Regel zwischen 15 US-Dollar pro Monat und 200 US-Dollar pro Monat, abhängig von der Größe des Portfolios.
Bei einem Prozentsatz der Vermögensstruktur sehen Sie Gebühren im Bereich von 0,15 bis 0,50% Ihrer Kontogröße pro Jahr. Wenn Sie 100.000 $ hätten, würde eine Gebühr von 0,50 $ 500 pro Jahr entsprechen.
Sie bezahlen auch alle Kosten, die mit den von den Robo Advisors verwendeten Anlagen verbunden sind. Zum Beispiel haben Investmentfonds und Exchange Traded Funds Kostenquoten.
Diese Art von Gebühr wird aus dem Vermögen des Fonds entnommen, bevor die Erträge den Anlegern zugewiesen werden.
Viele dieser Online-Portfolio-Lösungen bieten eine kostenlose Testphase, so dass Sie sehen können, wie es funktioniert, bevor Sie belastet werden.
Was sind die Vorteile?
Einer der größten Vorteile der Verwendung eines Robo Advisors besteht darin, kostspielige Investitionsfehler zu vermeiden. Es wurde mehrfach dokumentiert, dass einer der größten Gründe, warum Anleger schlechte Ergebnisse erzielen, auf ihrem eigenen Verhalten beruht. Investoren treffen emotionale Entscheidungen auf Markthochs und Markttiefs und basieren auf Bauchgefühl. Software macht solche Fehler nicht.
Ein weiterer Vorteil ist weniger Stress. Sobald Sie Ihr Konto eröffnen, automatisiert die Robo Advisor Software den gesamten Prozess. Sie müssen sich keine Sorgen mehr machen, wenn Sie Änderungen an Ihrem Portfolio vornehmen oder sich fragen, ob Sie mehr in Technologie oder weniger in Finanzwerte investieren sollten. Sie müssen sich nicht anmelden und Geschäfte tätigen. Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass ein Makler oder ein anderer Finanzverkäufer eine Empfehlung macht, die nicht in Ihrem Interesse ist.
Für wen sind Robo Advisors am besten geeignet?
Robo-Berater können eine großartige Lösung für beginnende Investoren, junge Profis, die ihr Portfolio auf "automatisch" setzen wollen, und für Investoren, die eine relativ einfache Situation haben, sein.
Anleger, die Aktienoptionen haben, Unternehmenspakete und 401 (k) s mit anderen Konten koordinieren müssen oder einen angepassten Ansatz für die steuerlichen Auswirkungen von Investitionen benötigen, können feststellen, dass eine automatisierte Lösung nicht ideal ist.
Welche Investitionen werden verwendet?
Die meisten Robo Advisors verwenden Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds, um das Portfolio aufzubauen - nicht einzelne Aktien. Rob-Berater verfolgen typischerweise einen Indexfonds oder einen passiven Anlageansatz, der auf modernen Portfolio-Theorie-Untersuchungen basiert. Diese Studie sagt, der wichtigste Faktor ist Ihre Allokation in Aktien oder Anleihen. Dann konzentrieren Sie sich auf die zugrunde liegenden Aktien-Asset-Klassen wie Large Cap, Small Cap oder International. Dann konzentrieren Sie sich auf die zugrunde liegenden Anleihenklassen wie kurz-, mittel- oder langfristig. Mit einem Robo Advisor erledigt die Software all das für Sie!
Wie funktionieren Steuern auf einem Robo-Konto?
Wenn Sie eine IRA, Roth IRA oder eine andere Art von steuerbegünstigtem Alterskonto haben, gibt es keine steuerlichen Konsequenzen, die bei einem automatisierten Prozess zu beachten sind. Bei diesen Kontotypen zahlen Sie bis zum Tag der Auszahlung keine Steuern. Rollovers oder die Übertragung Ihres Kontos von seinem bestehenden Ort an einen Robo-Berater gelten nicht als Auszahlung.
Wenn Sie Anlagen besitzen, die nicht in ein Rentenkonto eingebettet sind, erhalten Sie jedes Jahr eine 109, die die Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne meldet. Sie melden diese auf Ihrer Steuererklärung und zahlen Steuern auf diese Arten von Kapitalerträgen.
Robo Konten müssen in der Regel mit Bargeld finanziert werden. Wenn es Ihnen möglich ist, bestehende Anlagen zu übertragen, werden diese Anlagen wahrscheinlich verkauft, es sei denn, sie sind bereits im Robo-Modell-Portfolio verwendete Anlagen. Wenn diese Anlagen nicht zum Zeitpunkt des Verkaufs in den Ruhestand gehen, werden Kapitalgewinne oder -verluste realisiert. Wenn es sich um einen Gewinn handelt, kann dies im Laufe des Jahres, in dem Sie zum Robo-Berater wechseln, zu einer hohen Steuerbelastung führen.
Was sollte ich sonst noch wissen?
Ein Robo Advisor ist kein Finanzplaner. Einige Robo Advisors haben zusätzliche Software-Tools, die Ihnen helfen können, zu prognostizieren, wie Ihre Konten wachsen, aber Sie erhalten keine individuelle Planungsberatung, wie viel Sie sparen, ob Sie ein Roth IRA oder traditionelles IRA verwenden oder wie Sie Investitionen in andere Konten zuweisen Deine 401 (k) usw.
Einige Robo-Berater bieten Live-Unterstützung an (dies kostet normalerweise etwas mehr), während andere fast ausschließlich über das Internet mit Ihnen interagieren. Wenn Sie gerne in der Hand halten und mit einer vertrauten Stimme sprechen, ist ein Robo-Berater wahrscheinlich nicht für Sie.
Sobald Sie kurz vor der Pensionierung stehen, können die in den Robo Advisor-Tools verwendeten Zuweisungsmodelle möglicherweise nicht helfen, Ihre Investitionen für die Auszahlungsphase auszurichten. An diesem Punkt möchten Sie möglicherweise die Dienste eines professionellen Ruhestand Einkommensplaners suchen.
Wo finde ich einen Robo Advisor?
Im Folgenden finden Sie eine Liste beliebter Robo-Berater. Einige bieten mehr menschliche Unterstützung als andere.
- Anlagenbauer
- Verbesserung
- Persönliches Kapital
- MarketRiders
- IRA neu ausgleichen
- Schwab Intelligente Portfolios
- SigFig
- WealthFront
Für eine umfassendere Liste, zusammen mit einer Überprüfung der einzelnen Dienste finden Sie in Investor Junkies Artikel Aufstieg des Robo-Beraters - sollten Sie einen verwenden?