- Asset Allocation Ihrer Aktien-, Renten- und sonstigen Anlagen entsprechend Ihrem Risikoniveau
- Automatisches Rebalancing
- Steuerentlastung für steuerpflichtige Konten
- Bildungsinvestitionen einschließlich Alters- und Bildungsplanung
Robo-Berater , darunter Wealthfront und Betterment, beabsichtigen, traditionelle Finanzberater zu übernehmen.
Wie also stapeln sie sich?
Wo Robo-Berater glänzen
Es gibt Bereiche, in denen ein Roboter (oder genauer gesagt eine Geldmanagementplattform, die von einem ausgefeilten Algorithmus unterstützt wird) ein weit besserer Geldverwalter ist als ein Heimwerker oder Finanzberater.
Gebühren und Mindestbeträge
Die meisten Finanzberater berechnen ein Vermögen von bis zu einem Prozent des verwalteten Vermögens (AUM), um Ihr Anlageportfolio zu verwalten. Im Gegensatz dazu reichen die Gebühren von Robo-Advisors von null für intelligente Portfolios von WiseBanyan und Schwab bis zu 0,89 für notenreiches persönliches Kapital. Außerdem werden viele Berater verlangen, dass Kunden einen großen Mindestkontostand haben; Im Gegensatz dazu wird Wealthfront Sie mit nur $ 500 in die Tür lassen und Betterment hat kein Minimum, um ein Konto zu eröffnen.
Neugewichtung
Die Studie deutet darauf hin, dass eine Neuausrichtung Ihres Anlageportfolios auf die von ihm bevorzugte Asset-Allokation die Renditen periodisch verbessert und die Volatilität reduziert. Rebalancing ist eine Strategie, um Ihren Anteil in Aktien, Anleihen und anderen Fonds konstant und im Einklang mit Ihren Präferenzen zu halten.
Sie können dies selbst machen oder sich von Ihrem Anlageberater beraten lassen, aber ein Robo-Advisor erledigt diese mühsame Anlageaufgabe sehr gut.
Match Market Renditen ihrer Benchmarks
Obwohl die Renditen von Market Matching nicht glamourös klingen, erfüllen die meisten aktiven Investmentfonds diese Kriterien nicht.
Vanguard und zahllose Akademiker haben die Rendite aktiver Fondsmanager mit den Marktindizes verglichen. Sie haben festgestellt, dass die meisten aktiven Fondsmanager die Marktindizes nicht schlagen, und dass diejenigen, die es schaffen, ein Jahr zu übertreffen, selten ihre marktführenden Renditen fortsetzen.
Was Robo-Berater nicht tun können (meistens)
Trotz der Vorteile von Robo-Advisors gibt es Aufgaben, die einem Menschen am besten überlassen werden, insbesondere wenn Sie sehr wohlhabend sind und / oder komplizierte finanzielle Bedürfnisse haben. Hier enden die Robo-Berater (die meiste Zeit).
Erstellen Sie einen umfassenden Finanzplan
Wenn Sie ein hohes sechs- oder siebenstelliges Nettovermögen haben, wird ein Robo-Berater wahrscheinlich nicht genug für Sie sein. Sie benötigen einen vertrauenswürdigen Finanzberater, der Ihr gesamtes finanzielles Bild einschließlich Nachlass-, Steuer-, Treuhand- und Lebensversicherungsaspekten untersuchen kann. Ein Full-Service-Finanzberater mit einem Stab von verwandten Beratern könnte für Ihre allgemeinen wirtschaftlichen Bedenken am besten sein.
Einige Robo-Berater, wie Betterment, bieten einige menschliche Hilfe an. Aber die Angebote werden wahrscheinlich nicht den praktischen, ganzheitlichen Ansatz einer Finanzplanungspraxis erreichen.
Wählen Sie Spezielle finanzielle Vermögenswerte
Wenn Sie in Peer-to-Peer-Darlehen, Master Limited Partnerships, geschlossene Fonds, Einzelaktien, Anleihen, Währungen, Optionen und mehr investieren möchten, dann wird ein Robo-Advisor nicht funktionieren.
Die meisten Robo-Berater sind in ihren Arten verfügbarer Investitionen beschränkt. In der Tat gibt es nicht viele Robo-Berater, die Zugang zu mehr als 12-25 Fonds bieten.
Wenn Sie ein aktiver Stockpicker sind und mit einem Finanzberater zusammenarbeiten möchten, um die Märkte zu übertreffen, ist ein Robo-Advisor nicht für Sie geeignet. Die meisten automatisierten Tools sind nicht flexibel genug für Anleger, die ihre eigenen Vermögenswerte auswählen möchten.
Allerdings gibt es einige robo-ähnliche Anlageberater mit etwas mehr Investitionsflexibilität, wie Motif oder M1 Finance. Und traditionelle Broker wie Charles Schwab bieten automatisierte Beraterdienste an, die es den Kontoinhabern ermöglichen, einen Robo-Advisor zu nutzen und gleichzeitig die traditionelleren Anlagen eines Brokerage-Anbieters zu nutzen.
Schlage den Markt
Die meisten Robo-Advisors verfolgen eine Indexfonds-Anlagestrategie, was bedeutet, dass sie eng mit der Marktperformance übereinstimmen werden - aber sie werden es nicht schlagen.
Einige Dienste, einschließlich Hedgeable, Q Pflaume und Betterments Smart Beta-Strategien, haben einzigartige Strategien, die versuchen, den Markt zu schlagen. Aber die Leistungsergebnisse sind immer noch out.
Hochentwickelter Algorithmus oder nicht, Ihr Robo-Berater wird wahrscheinlich nicht in der Lage sein, die Börse zu schlagen. Aber auch das wird Ihr menschlicher Berater nicht tun.
Barbara A. Friedberg ist eine ehemalige Portfoliomanagerin und Autorin von Invest and Beat the Pros - Erstellen und Verwalten eines erfolgreichen Investmentportfolios . Ihr Schreiben erscheint auf verschiedenen Websites wie Robo-Advisor Pros.com und Barbara Friedberg Personal Finance.com.