Denken Sie an die Einstellung eines Finanzberaters wie die Einstellung eines Chief Financial Officer für Ihre Familie. Sie möchten einen disziplinierten Prozess verwenden, um jemanden zu finden, mit dem Sie viele Jahre zusammenarbeiten können. Die Suche nach der richtigen Person oder Firma kann etwas länger dauern, als einfach nur die Gelben Seiten zu öffnen, aber die Investition der Zeit wird sich in Bezug auf Ihre innere Ruhe, in dem Wissen, dass Sie die richtige Einstellung vorgenommen haben, gelohnt haben. Hier sind sieben Schritte, die Sie verwenden können, um den besten Finanzberater für Sie zu finden.
01 Verstehen Sie die Arten der verfügbaren Finanzberatung
Einige Finanzberater bieten Finanzplanungsdienste, aber keine Anlageverwaltung; andere verwalten Investitionen, bieten aber wenig finanzielle Planung. Einige haben Expertise in der Altersvorsorgeplanung, die sich auf die Verteilungsphase konzentriert (für diejenigen, die in der Nähe oder im Ruhestand sind), während andere sich auf die Akkumulationsphase konzentrieren (für jüngere Leute, die zehn Jahre oder älter sind).
Um den besten Finanzberater für Ihre Situation zu finden, müssen Sie die Unterschiede in den angebotenen Dienstleistungen kennen, wissen, welche Art von Finanzberatung Sie benötigen und welche Dienstleistungen ein potenzieller Berater bietet. Hier eine kurze Zusammenfassung der drei Haupttypen von Serviceangeboten:
- Die Finanzplanung konzentriert sich auf alle Aspekte Ihres finanziellen Lebens, z. B. wie viel zu sparen ist und welche Art von Versicherung Sie benötigen - es geht nicht nur um die Investitionen.
- Die Anlageberatung konzentriert sich auf die Funktionen des Investmentmanagements, z. B. welche Investitionen in welche Konten investiert werden sollen. Ich glaube, dass die besten Investitionen nur als Teil eines laufenden Finanzplanungsprozesses ausgewählt werden.
- Altersvorsorgeplanung konzentriert sich darauf, wie Sie alle Teile wie Sozialversicherung, Steuern, Investitionen, Renten, Ruhestandsdatum usw. koordinieren, so dass alle auf das Ziel ausgerichtet sind, einen Ruhestandsgehälter für das Leben zu liefern.
02 Suchen Sie Finanzberater mit renommierten Anmeldeinformationen
Alle Anmeldeinformationen sind nicht gleich. Einige Unternehmen erstellen einfach zu erfassende Anmeldedaten für eine Gebühr, damit Vertriebsmitarbeiter die Gebühr bezahlen, einen "Berechtigungsnachweis" erwerben und als Experte erscheinen können.
Um Berater oder Finanzplaner mit seriösen Referenzen zu finden, suchen Sie jemanden, der seine CFP® oder PFS-Bezeichnung hat, oder einen Anlageberater, der seinen CFA® hat. Und wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen, finden Sie jemanden mit einer speziellen Ausbildung in diesem Bereich, wie zum Beispiel eine RMA oder RICP.
Die Zeugnisse werden erworben, indem eine Prüfung abgelegt wird, die die fachliche Eignung nachweist. Um die Benennung beizubehalten, muss ein Berater eine Ethikpolitik einhalten und die Anforderungen an die Weiterbildung erfüllen.
Eine andere Sache, die Sie überprüfen können - sehen Sie, ob ein potenzieller Berater ein Mitglied der NAPFA ist, eine Mitgliedschaft Gruppe von nur gebührenpflichtigen Berater, die Weiterbildung erfordert, die über das hinausgeht, was sogar die Anmeldeinformationen erfordern.
03 Know How Finanzberater werden entschädigt
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, die Finanzberater berechnen können, aber meiner Meinung nach sind die objektiven und unvoreingenommenen Finanzberater nur kostenpflichtig. Um den besten Finanzberater zu engagieren, müssen Sie alle Möglichkeiten kennen, wie ein potenzieller Finanzberater entschädigt werden kann , z. B. die Erhebung einer Vermögensgebühr, Stundengebühr, die Teilnahme an Provisionen oder die Berechnung eines Stundensatzes.
Und Sie möchten den Unterschied zwischen einem Honorarberater , der Sie repräsentiert, und einem Berater verstehen, der nicht nur eine Vergütung hat und möglicherweise andere Arten von Kick-Backs oder Incentives von seinem Unternehmen basierend auf den Verkaufszielen erhalten kann.
Bei verschiedenen Vergütungsarten ist nichts richtig oder falsch. Wenn Sie zum Beispiel eine Investition kaufen, die Sie lange halten möchten und für die Sie keine laufende Beratung benötigen, ist die Zahlung einer Provision möglicherweise der kostengünstigste Weg, um sie zu kaufen. Wenn Sie jedoch den Wunsch haben, jemanden zur Verfügung zu haben, der Ihren Finanzplan aktualisieren und laufende Fragen beantworten kann, ist eine provisionsbasierte Gebührenstruktur wahrscheinlich nicht optimal.
04 Verwenden Sie Suchmaschinen, um nach Kriterien zu suchen
Online-Suchmaschinen können eine gute Möglichkeit sein, Ihre Suche auf Berater zu beschränken, die sich in Ihrer Postleitzahl befinden, die Anmeldeinformationen haben, nach denen Sie suchen, oder auf eine bestimmte Art und Weise wie einen Stundensatz zu berechnen, oder nur als Gebühr arbeiten keine Provisionen).
Jede der fünf Suchmaschinen in dieser Liste bietet Ihnen die Möglichkeit, bestimmte Kriterien für den von Ihnen gesuchten Beratertyp festzulegen - z. B. Anmeldeinformationen und Vergütungsmethode - und dann nach Finanzplanern in Ihrer Region zu suchen, die diese Kriterien erfüllen.
Was den Standort betrifft, denken Sie daran, dass viele Firmen mit Kunden aus der Ferne arbeiten. Es ermöglicht Ihnen, einen Berater auszuwählen, der auf Fachwissen und nicht auf dem Standort basiert. Meine Firma ist auf Altersvorsorge spezialisiert, und obwohl wir in Arizona arbeiten, arbeiten wir mit Kunden im ganzen Land. Nicht jeder kann bequem aus der Ferne arbeiten, also müssen Sie entscheiden, wie wichtig es ist, am Konferenztisch zu sitzen, oder ob die Arbeit über Computer-Meetings akzeptabel wäre.
05 Stellen Sie diese Fragen, bevor Sie mieten
Die richtigen Fragen können Ihnen helfen, Finanzberater auszusortieren, mit denen Sie nicht gut kommunizieren, oder die normalerweise nicht mit Kunden wie Ihnen arbeiten.
Ich habe eine Liste mit fünf Interviewfragen erstellt , die Ihnen helfen können, zu bestimmen, wie der Finanzberater kommuniziert, sowie über sein Fachgebiet und seinen idealen Kunden. Der Schlüssel zu jeder Frage, die Sie stellen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie die Antwort verstehen, oder wenn Sie es nicht tun, stellen Sie sicher, dass Sie sich wohl fühlen, wenn Sie Nachfragen stellen.
Eine Frage, die ich in anderen Artikeln vorgeschlagen habe, ist, jemanden nach Referenzen zu fragen. Aufgrund der Datenschutzbestimmungen können viele Berater die Namen anderer Kunden nicht weitergeben - und selbst wenn, könnten sie nur Namen von Personen nennen, die Gutes über sie sagen. Wussten Sie auch, dass Vorschriften es Finanzberatern verbieten, Testimonials zu verwenden? Das ist wahr! Berater können keine direkten Angebote, Danksagungen oder Empfehlungsschreiben von ihren Kunden verwenden oder teilen.
Es ist immer am besten, eigene Fragen zu stellen, die dir etwas bedeuten. Ich hatte Leute kommen und Fragen von einer Liste lesen, wo es klar war, dass sie nicht verstanden, was sie verlangten. Tu das nicht! Verwenden Sie Fragen, die Sie verstehen.
06 Anmeldeinformationen überprüfen, auf Beschwerden prüfen
Um sicher zu gehen, dass jemand legitim ist und einen guten Dienst hat, bevor Sie ihn einstellen; Überprüfen Sie die Anmeldedaten und den Beschwerdeverlauf eines potenziellen Finanzberaters, indem Sie deren Unterlagen bei FINRA, der SEC, dem CFP® Board oder anderen Mitgliedsorganisationen, denen der Berater angehört, überprüfen.
Eine Website, BrightScope, kann Ihnen auf einen Blick zeigen, mit welchen Organisationen ein Berater registriert ist und ob es Offenlegungspunkte oder Beschwerden gibt, über die sie berichtet haben.
Formelle Kundenbeschwerden bleiben für lange Zeit auf dem Konto eines Finanzberaters. Wenn ein Berater eine Beschwerde hat, bedeutet das nicht, dass Sie sie ausschließen. Je länger jemand im Geschäft ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass mindestens eine Beschwerde bei ihnen vorliegt. Wenn jemand mehrere Beschwerden hat, möchten Sie vielleicht weiter suchen.
Viele der in Schritt 5 erwähnten Online-Suchportale überprüfen den gesamten Hintergrund und zeigen Ergebnisse von Beratern an, die bereits auf die richtigen Anmeldeinformationen überprüft wurden und bei einer zu hohen Anzahl von Beschwerden ausgeschlossen wurden.
07 Erfahren Sie, wie Sie Betrugsrisiken erkennen können
Betrug ist leichter möglich, wenn jemand das Sorgerecht für Ihr Vermögen hat. Um die Verwahrung von Kundengeldern zu vermeiden, verwenden renommierte Finanzberater eine so genannte Drittverwahrstelle , um Ihre Vermögenswerte zu halten. Es bedeutet, dass Ihre Konten bei einem großen, bekannten Unternehmen wie Charles Schwab oder Fidelity eröffnet werden; der Berater könnte Geschäfte tätigen und Dienstleistungen auf dem Konto anbieten - aber es ist die Depotbank, die Ihnen Transaktionen meldet, Unterschriften verifiziert und vieles mehr.
Seien Sie vorsichtig bei Beratern oder Firmen, die das Sorgerecht für Ihr Geld haben, oder besitzen Sie eine andere verbundene Firma, die als Depotbank dient - genau so konnte Bernie Madoff sein System erfolgreich durchziehen.
Treffen Sie auch besondere Vorsichtsmaßnahmen, wenn Sie mit Beratern oder Firmen sprechen, die andere Anlagen oder andere Firmen besitzen, die sie Ihnen empfehlen. Die Eigentümerstruktur und alle damit verbundenen Unternehmen sollten im Offenlegungsdokument des Unternehmens aufgeführt sein, das als ADV Part Two bezeichnet wird.
Wenn diese sieben Schritte zu viel Arbeit erscheinen, halten Sie inne und denken Sie an all die Hintergrund-Prüfungen, die ein Unternehmen vor der Einstellung durchführt. Sie stellen jemanden ein, der Ihnen bei einem sehr wichtigen Aspekt Ihrer Zukunft hilft; Diese sieben Schritte helfen Ihnen bei der richtigen Einstellung.