Robo-Berater - Online-Investing-Plattformen, die die Dienste eines Finanzberaters nachahmen - haben in den letzten Jahren an Popularität gewonnen. Sie sind besonders beliebt bei Ansteigern, die wollen, dass jemand anders "einfach damit umgeht", ohne die höheren Kosten eines praktischen Beraters zu bezahlen.
Zwei der beliebtesten Berater in diesem Bereich sind Wealthfront und Betterment, aber mit zwei ähnlichen Angeboten kann es schwierig sein zu entscheiden, welches für Sie richtig ist.
Heute tauchen wir ein und schauen uns an, wie Wealthfront und Betterment zusammenkommen, und auch einige andere.
Betterment Review
Betterment ist einer der ersten Robo-Berater, und viele betrachten das Unternehmen als das Unternehmen, das die Branche gegründet hat. Mit einer Geschichte, die bis ins Jahr 2008 zurückreicht, konzentriert sich Betterment darauf, Ihre Investitionen in kostengünstige, diverse Exchange Traded Funds (ETFs) zu investieren , die einem Risikoprofil entsprechen, das Sie bei der Eröffnung eines neuen Kontos ausfüllen.
Sie können ohne Mindesteinzahlung beginnen und Betterment investiert automatisch 100 Prozent Ihres Geldes. Sie haben nie ein Guthaben auf Ihrem Konto; Alles wird sofort basierend auf Ihrem Risikoprofil investiert.
Eine der Eigenschaften, auf die sich viele Investoren mit Betterment am meisten freuen, ist die steuerliche Verlustnutzung . Bisher nur als manuelle Übung für vermögende Anleger verfügbar, kaufen und verkaufen die Algorithmen von Betterment automatisch Wertpapiere in Ihrem Portfolio, um steuerliche Verluste zu erfassen und Ihre Kapitalertragssteuern aufgrund der IRS zu senken.
Im Laufe der Zeit kann die steuerliche Verlusteinnahme zu großen Einsparungen führen. Die Steuerverlustsammelstelle kann bis zu 3.000 USD pro Jahr des ordentlichen Einkommens aufholen und wird übertragen, wenn Sie darüber hinweggehen.
Betterment berechnet auf allen Konten 0,25 Prozent bis zu einem Guthaben von 2 Millionen Dollar und berechnet darüber hinaus keine Gebühren.
Wealthfront Review
Wealthfront kam ebenfalls 2008 auf die Bühne, aber seine aktuelle Iteration kam erst 2011 zustande, was Betterment einen dreijährigen Vorsprung im Bereich der Robo-Beratung verschaffte.
Wealthfront bietet jedoch ein einzigartiges Produkt an, das Ihnen noch bessere Steuerergeb- nisse bietet, als Sie mit der Besteuerung von Bestechungsgeldern von Better- ment erzielen können: Direkte Indizierung.
Direkte Indexierung ist eine Strategie der steuerlichen Verlustnutzung, aber statt nur in breite Markt-ETFs zu investieren, investieren Wealthfront-Algorithmen direkt in S & P-500-Aktien. Diese granulare Kontrolle bietet noch mehr Einsparungsmöglichkeiten für steuerliche Verluste als das EST-Steuererleichterungsmanagement von Betterment. Direkte Indizierung ist jedoch nur für Konten mit einem Guthaben über 100.000 US-Dollar möglich. Sobald Sie 500.000 $ erreicht haben, können Sie dem leistungsstärkeren Advanced Indexing-Produkt beitreten.
Ansonsten bietet Wealthfront einen mehr oder weniger identischen Investmentservice für Betterment. Nach dem Ausfüllen eines Risikoprofils investieren die automatisierten Algorithmen von Wealthfront in eine Reihe von ETFs.
Wealthfront benötigt eine Mindesteinzahlung von $ 500, um ein neues Konto zu eröffnen, und verlangt die gleiche 0,25% Gebühr wie Betterment. Es gibt keine Obergrenze für die Gebühr, so dass Portfolios über $ 2 Millionen mehr an Wealthfront als bei Betterment zahlen. Wealthfront berechnet keine Gebühren für Konten unter $ 10.000.
Andere zu berücksichtigende Robo-Berater
Schwab Intelligent Portfolios : Wenn Sie bereits eine Beziehung mit Charles Schwab haben, interessieren Sie sich vielleicht für das Robo-Beratungsprodukt von Schwab.
Dies ist ein Gewinner, da es ohne Gebühren kommt. Natürlich berechnen die Fonds, die Sie über Schwab Intelligent Portfolios besitzen, Gebühren - nicht anders, als wenn Sie direkt in sie investiert hätten. Konten erfordern ein Eröffnungsguthaben von 5.000 US-Dollar.
WiseBanyan : WiseBanyan bietet kostenlose Robo-Beratung ohne Mindestkonto an. Erweiterte Funktionen wie die steuerliche Verlustnutzung, die in einigen Konkurrenzprodukten enthalten sind, erfordern eine zusätzliche Gebühr. Wenn Sie ein nagelneuer Anleger mit einem kleinen Portfolio sind und völlig gebührenfrei sind, sollten Sie WiseBanyan in Betracht ziehen.
Wealthsimple : Wealthsimple ist eine weitere Option ohne Mindestsaldo, die jedoch 0,4 bis 0,5 Prozent der Verwaltungsgebühren verlangt und damit höher ist als der durchschnittliche Robo-Advisor. Der Verlust von Steuerverlusten ist bei Wealthsimple Black für Konten über $ 100.000 enthalten.
Wealthsimple ist vor allem dafür bekannt, sozial verantwortliche Portfoliooptionen anzubieten.
Persönliches Kapital : Personal Capital bietet kostenlose Tools für das persönliche Finanzmanagement, die sich für jeden Investor eignen, und bietet Investment Management gegen Gebühr an. Personal Capital-Investments werden über eine hybride Robo-Advisor- und Human-Advisor-Beziehung verwaltet. Wenn Sie nicht möchten, dass die Schlüssel an einen Computer übergeben werden, ist Personal Capital ein guter Mittelweg. Das Unternehmen richtet sich an Anleger mit einem investierbaren Vermögen von 100.000 USD oder mehr, aber die Preise sind nicht so wettbewerbsfähig. Kunden mit einem Vermögen von bis zu einer Million US-Dollar zahlen 0,89 Prozent.
Besserung vs. Wealthfront: Welches ist das Beste?
Sowohl Betterment als auch Wealthfront bieten qualitativ hochwertige, vertrauenswürdige Produkte an, die von Teams professioneller Anleger verwaltet werden, um Ihnen die höchste Rendite zu bieten. Basierend auf Gebühren und Steuerverlust-Harvesting-Optionen ist jeder für eine bestimmte Untergruppe von Anlegern besser geeignet.
Bester Robo-Berater für brandneue Investoren: Verbesserung
Dank der minimalen Eröffnungsbilanz, des einfachen Investment-Setups und der langjährigen Marktführerschaft in der Robo-Beratung ist Betterment die beste Option für neue Anleger , die auf den Märkten Geld verdienen möchten, ohne sich persönlich um die Finanzierung Ihres Kontos und Ihrer Initiale zu kümmern Risikoprofil.
Da die steuerliche Verlustverwertung integriert ist, kann jeder Investor bei Betterment die Chancen nutzen, die früher den wohlhabendsten Investoren vorbehalten waren, selbst wenn es sich um ein kleines Nestel handelt.
Wealthfront bietet Anlegern eine freie Verwaltung von Portfolios unter 10.000 US-Dollar, was ihnen einen Vorsprung vor Besserung bietet. aber kein Minimum zum Öffnen machte Betterment zum Gewinner.
Bester Robo-Berater für Portfolios über $ 500: Wealthfront
Wenn Sie ein Portfolio von 100.000 $ oder mehr haben, ist Wealthfront mit Abstand das stärkste Angebot. Dank seiner Strategie der direkten Indexierungsbesteuerung können Anleger langfristig einen Vorteil gegenüber Betterment gewinnen.
Die Gebühren für Portfolios liegen zwischen 10.000 und 2 Millionen US-Dollar. Über 2 Millionen US-Dollar, Betterment ist wieder billiger, aber wenn Sie einen Vorteil von 0,25 Prozent durch die direkte Indizierung erhalten, sind Sie mit Wealthfront immer noch besser dran.
Für jeden Anleger, der mehr als $ 500 in Ihr neues Konto einzahlt, ist Wealthfront bis zu $ 10.000 frei. Sie können nicht kostenlos schlagen, daher ist Wealthfront die beste Option für die meisten Anleger, die mit Robo-Beratern beginnen.
Sie können nicht falsch mit Robo-Beratung gehen
Sowohl Betterment als auch Wealthfront erwiesen sich als riskant, als sie vor fast einem Jahrzehnt auf den Markt kamen. Aber in den Jahren seither ist die Robo-Beratung von der Peripherie zum Mainstream geworden. Neue Investoren können auch nicht falsch liegen. Wenn Sie darauf gewartet haben zu investieren, weil Sie nicht wissen, welche Aktien Sie auswählen sollten, sind Robo-Advisors perfekt für Sie.