So funktioniert inflationsgeschützte Anleihen.
Inflationsgeschützte Anleihen, auch TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) genannt, werden von der US-Regierung ausgegeben. Die Auszahlungen für diese Art von Anleihe steigen mit der Inflation. Das bedeutet, dass Sie in Zeiten hoher Inflation mehr Einkommen erzielen können. So arbeiten sie.
Wie schützt Sie ein TIP vor Inflation?
Die auf einen TIP gezahlten Zinsen basieren auf einem Zinssatz, der mit dem Kapitalwert der Anleihe multipliziert wird.
Der Kapitalwert einer inflationsgeschützten Anleihe wird aufgrund von Veränderungen des Verbraucherpreisindexes, der das formale Maß für die Inflation in den Vereinigten Staaten darstellt, nach oben oder nach unten angepasst.
Inflationsgeschützte Anleihen zahlen zweimal im Jahr einen festen Zinssatz. Wenn der Kapitalbetrag aufgrund der Inflation angepasst wird, wird der feste Zinssatz auf den neuen höheren Kapitalbetrag angewendet, so dass ein höherer Dollarbetrag ausgezahlt wird. Das heißt, wenn Sie eine inflationsgeschützte Anleihe besitzen und es eine Inflation gibt, werden Sie einen Anstieg der Zinserträge sehen, die Sie aus der Anleihe erhalten.
Wie funktioniert ein inflationsgeschützter Rentenfonds?
Inflationsgeschützte Anleihenfonds kaufen und verkaufen TIPS für Sie, sammeln die Zinsen und zahlen sie an Sie aus. Ein Fondsmanager entscheidet, welche Anleihen gekauft oder verkauft werden. Fonds sind eine bequeme Alternative zum Kauf einzelner Anleihen auf eigene Faust.
Die Zinszahlungen auf diese Anleihen sind für Sie steuerpflichtiges Einkommen.
Aus diesem Grund werden die meisten Menschen diese Art von Anlage in einem Ruhestandskonto besitzen wollen, wo alle Zinsen steuergestützt angesammelt werden.
Wenn Sie inflationsgeschützte Anleihen mit Ihren regelmäßigen Ersparnissen besitzen wollen, dann schauen Sie sich I-Bonds für eine steuerlich effizientere Alternative an.
Wo kann ich inflationsgeschützte Anleihen oder Fonds kaufen?
Sie können inflationsgeschützte Anleihen direkt beim US-Finanzministerium kaufen, indem Sie Ihr eigenes Konto über Treasury Direct eröffnen.
Ich habe Treasury Direct einmal probiert und fand das System umständlich und unbequem zu benutzen. Sie können TIPS auch über die meisten Broker kaufen, obwohl eine zusätzliche Gebühr von der Brokerfirma oder dem Broker berechnet werden kann. Die Gebühr kann den Komfort eines leicht zugänglichen Kontos wert sein.
Soweit Mittel gehen, können Sie diese über fast jeden Broker oder Online-Konto kaufen. Sehen Sie sich die inflationsgeschützte Anleihe-Liste von US News & World Report an, um sich ein Bild von den verschiedenen Arten von Fonds zu machen.
Brauchen Sie inflationsgeschützte Anleihen?
Untersuchungen zur Rentabilität von Rentnern zeigen , dass Ihre Ausgaben, sobald sie in den Ruhestand getreten sind, nicht kontinuierlich mit der Geschwindigkeit der Inflation steigen werden. Rentner verbringen oft mehr in ihren frühen Ruhestand Jahren, aber dann tendenziell abnehmen Ausgaben mit dem Altern, wie Sie reisen und weniger ausgehen. Dies bedeutet, dass Sie sich im Gegensatz zu dem, was viele glauben, nicht so sehr Gedanken über die Inflation im Ruhestand machen müssen, wie bisher angenommen.
In den Jahren 2008/2009, als die Fed eine lockere Geldpolitik einführte, gab es eine große Sorge, dass das Ergebnis sehr hohe Inflationsraten wäre, aber keine wilde Inflation folgte. In der Tat sind die Inflationsraten ziemlich zahm geblieben.
Eine der besten Quellen für inflationsgeschütztes Einkommen ist die soziale Sicherheit, da die Leistungen aufgrund von Änderungen des Verbraucherpreisindex nach oben angepasst werden.
Die angemessene Allokation in Aktien kann auch eine gute Inflationsabsicherung bewirken. Gold ist eigentlich keine so große Inflationsabsicherung, und es produziert keine Erträge oder Dividenden, also bevorzuge ich Leute, die auf Aktien zur Absicherung der Inflation statt auf Gold verteilt werden.
Ein anderes Werkzeug, das Sie gegen die Inflation haben, ist es, Ausgaben in "Must Haves" und "Like-to-Haves" zu verwalten. Wenn die Inflationsraten steigen, können Sie damit beginnen, einige der "Like-to-Haves" aufzugeben. Auf lange Sicht könnte dieser Ansatz für Sie viel besser funktionieren, als wenn Sie zu viel von Ihrem Portfolio für die Absicherung von etwas zuweisen, das möglicherweise kein Problem darstellt.