Eine lustige Regel, aber nicht so nützlich wie legitime Planung
Wie funktioniert die Regel von 72?
Nehmen Sie 72 geteilt durch die Investitionsrendite (oder Zinssatz, den Ihr Geld verdienen wird) und die Antwort sagt Ihnen die Anzahl der Jahre, die es braucht, um Ihr Geld zu verdoppeln.
Beispielsweise:
- Wenn Ihr Geld auf einem Sparkonto liegt, das drei Prozent pro Jahr verdient, dauert es 24 Jahre, um Ihr Geld zu verdoppeln (72/3 = 24).
- Wenn Ihr Geld in einem Aktienfonds ist, von dem Sie erwarten, dass er durchschnittlich 8% pro Jahr beträgt, brauchen Sie neun Jahre, um Ihr Geld zu verdoppeln (72/8 = 9).
Sie können diesen Rechner der Regel 72 verwenden, wenn Sie die Mathematik nicht selbst machen wollen.
Verwenden Sie als Lehrmittel
Die Regel von 72 kann als ein Lehrmittel nützlich sein, um die unterschiedlichen Bedürfnisse und Risiken zu veranschaulichen, die mit kurzfristigen Investitionen im Gegensatz zu langfristigen Investitionen verbunden sind.
Zum Beispiel, wenn Sie eine Reise eine Meile die Straße nach der Ecke Laden gehen, ist es egal, ob Sie mit 10 Meilen pro Stunde fahren, oder 20 Meilen pro Stunde. Du bist nicht so weit unterwegs, also wird die zusätzliche Geschwindigkeit keinen großen Unterschied darin machen, wie schnell du dort hinkommst.
Wenn Sie jedoch quer durch das Land reisen, verringert die zusätzliche Geschwindigkeit die Fahrzeit erheblich.
Wenn es darum geht, zu investieren, wenn Ihr Geld verwendet wird, um ein kurzfristiges Finanzziel zu erreichen, spielt es keine Rolle, ob Sie eine 3-Prozent-Rendite oder eine 8-Prozent-Rendite erzielen.
Da Ihr Ziel nicht so weit entfernt ist, wird die zusätzliche Rendite nicht viel ausmachen, wie schnell Sie Geld ansammeln.
Es hilft, das in echten Dollars zu sehen. Mit der Regel von 72 haben Sie gesehen, dass eine Investition, die 3% verdient, Ihr Geld in 24 Jahren verdoppelt. eine verdient 8% in 9 Jahren. Ein großer Unterschied, aber wie groß ist der Unterschied nach nur einem Jahr?
Angenommen, Sie haben 10.000 $. Nach einem Jahr, auf einem Sparkonto mit einem Zinssatz von 3%, haben Sie 10.300 $. Im Investmentfonds, der 8% verdient, haben Sie 10.800 $. Kein großer Unterschied.
Strecken Sie das bis zum Jahr 9 aus. Auf dem Sparkonto haben Sie etwa 13.050 $. Im Aktienindex, Investmentfonds nach der Regel 72 hat sich Ihr Geld auf 20.000 Dollar verdoppelt. Ein viel größerer Unterschied. Geben Sie es weitere 9 Jahre und Sie haben ungefähr $ 17.000 in Einsparungen, aber etwa $ 40.000 in Ihrem Aktienindexfonds.
In kürzeren Zeitrahmen hat das Erzielen einer höheren Rendite keine großen Auswirkungen. Bei längeren Zeiträumen ist dies der Fall.
Ist die Regel nützlich, wie Sie in der Nähe von Ruhestand?
Die Regel von 72 kann irreführend sein, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Angenommen, Sie sind 55, mit 500.000 $ und erwarten, dass Ihre Ersparnisse etwa 7% verdienen und sich in den nächsten 10 Jahren verdoppeln. Sie planen, im Alter von 65.000 $ 1.000.000 zu haben.
Wirst du? Vielleicht, vielleicht nicht. In den nächsten 10 Jahren könnten die Märkte eine höhere oder niedrigere Rendite erzielen als der Durchschnittswert, den Sie erwarten.
Wenn Sie sich auf etwas verlassen, das vielleicht auch passiert, können Sie weniger sparen oder andere wichtige Planungsschritte wie die jährliche Steuerplanung vernachlässigen.
Die Regel von 72 ist eine lustige mathematische Regel und ein gutes Lehrmittel, aber das war's. Verlassen Sie sich nicht darauf, um Ihre zukünftigen Einsparungen zu berechnen. Erstellen Sie stattdessen eine Liste aller Dinge, die Sie kontrollieren können, und der Dinge, die Sie nicht kontrollieren können. Können Sie die Rendite kontrollieren, die Sie verdienen? Nein. Aber Sie können das Investitionsrisiko , das Sie einsparen, wie viel Sie sparen und wie oft Sie Ihren Plan überprüfen.
Noch weniger nützlich im Ruhestand
Nach der Pensionierung geht es Ihnen vor allem darum, Einnahmen aus Ihren Investitionen zu erzielen und herauszufinden, wie lange Ihr Geld reicht, je nachdem, wie viel Sie einnehmen.
Die Regel von 72 hilft bei dieser Aufgabe nicht. Stattdessen müssen Sie Strategien wie die Zeitsegmentierung betrachten , bei der Ihre Investition mit dem Zeitpunkt abgestimmt wird, an dem Sie sie verwenden müssen. Sie sollten auch Auszahlungsregeln studieren , die Ihnen helfen, herauszufinden, wie viel Sie jedes Jahr während des Ruhestandes sicher herausnehmen können. Das Beste, was Sie tun können, ist Ihre eigenen Ruhestand Plan Plan zu erstellen, um Ihnen visuell zu sehen, wie die Stücke zusammenpassen werden.
Wenn Finanzplanung so einfach war, brauchen Sie vielleicht keinen Profi, der Ihnen hilft. In Wirklichkeit gibt es viel zu viele Variablen zu beachten. Mit einer einfachen mathematischen Gleichung ist es nicht möglich, Geld zu verwalten.