Eine qualifizierte häusliche Beziehung (QDRO) kann Ihre Rechte schützen
Wenn Sie beabsichtigen, eine Trennung oder Scheidung zu erhalten und Ihr Ehepartner eine arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorge wie einen 401 (k) oder einen Rentenplan hat , haben Sie einen gesetzlichen Anspruch auf einen Teil des Restbetrags unter der Annahme, dass Sie kein Ehepensum haben Vereinbarung, die etwas anderes sagt. Es funktioniert auch andersherum: Ihr Ehepartner hat einen gesetzlichen Anspruch auf einen Teil Ihres vom Arbeitgeber gesponserten Altersguthabens, falls Sie einen haben. Aber wenn Ihr Ehepartner der Hauptverdiener war, wie schützen Sie Ihren Anteil an Ihrem Ruhestandskonto? Was verhindert, dass der Arbeitgeber Ihres Ehepartners die Leistungen an Ihren Ehepartner oder Ex-Ehepartner auszahlt, so dass Sie wenig oder nichts haben? Die Antwort ist im Allgemeinen eine qualifizierte häusliche Beziehung.
Qualifizierte häusliche Beziehungen Bestellung (QDRO)
Eine qualifizierte häusliche Beziehung Bestellung (auch bekannt als eine QDRO, ausgesprochen "Quad-Zeile") kann Ihre Interessen unter diesen Umständen schützen. Eine QDRO ist eine gerichtliche Verfügung, ein Urteil oder ein Dekret in Bezug auf Unterhaltszahlungen , Unterhaltszahlungen oder Eigentumsrechte, die den Rentenplan Ihres Ehepartners darüber informieren können, wie Sie Ihren Anteil an den Planleistungen zahlen können.
Ein QDRO gibt Ihnen Schutz und garantiert, dass eine Ehegattenvereinbarung nicht dadurch, dass die Gelder im Vorsorgeplan getrennt und ohne Strafe abgezogen und in das Vorsorgekonto des nichtangestellten Ehegatten eingezahlt werden können (typischerweise eine IRA) oder anderweitig Vorkehrungen treffen Auszahlung.
Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihre Ansprüche auf Altersguthaben gedeckt sind, nur weil Ihr Scheidungsurteil besagt, dass Sie Anspruch auf einen Teil des Altersguthabens Ihres Ehepartners haben.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass QDROs nur für Pläne gelten, die IRS-steuerlich qualifiziert sind und durch das Employee Retirement Income Security Act (ERISA) abgedeckt sind. Sie gelten nicht für militärische oder staatliche Renten, die anderen Gesetzen unterliegen. Sie benötigen keine QDRO, um IRA- oder SEP-Assets zu teilen.
Beratung eines Anwalts oder Spezialisten
Eine Inlandsbeziehungsverordnung gilt erst als qualifiziert, wenn sie vom Planverwalter des Rentenplans und vom Gericht genehmigt wurde. Pensionspläne haben oft Standard-QDRO-Formulare, die Ihr Anwalt verwenden kann, um den Wortlaut der QDRO zu entwerfen. Manchmal sind diese angemessen, aber wenn Ihr Anteil des Altersguthabens Ihres Ehegatten beträchtlich ist, sollten Sie einen Anwalt beauftragen, der sich auf QDROs spezialisiert hat, um sicherzustellen, dass alle damit in Verbindung stehenden Fragen in Ihrer QDRO enthalten sind und Ihre Rechte sind vollständig geschützt in einer Weise, die ein generisches QDRO-Formular nicht bieten kann.
Wenn Ihr Anwalt keine Erfahrung mit QDROs hat, wird er länger für Recherchen und Formalitäten benötigt, was Sie mehr an Rechtskosten kostet.
Es gibt auch die Chance, dass er oder sie etwas Wichtiges verpassen könnte, das am Ende Geld kostet.
Ein weiterer Faktor bei der Erstellung einer QDRO ist die Art des betreffenden Pensionsplans. Beitragsorientierte Planvermögen (wie 401 (k) -Pläne) sind einfacher zu berechnen als leistungsorientierte Planvermögen (wie Renten), da die Zahlungen für leistungsorientierte Pläne auf komplexen versicherungsmathematischen Berechnungen und Faktoren wie Beschäftigungsjahre beruhen. Wenn Ihr Ehepartner einen solchen Plan hat, wird Ihr Anwalt wahrscheinlich einen Versicherungsmathematiker beauftragen müssen, um Ihren Anteil am Planvermögen zu berechnen.
Ihr Anwalt sollte die Zusammenfassung des Pensionsplans und andere Planunterlagen lesen, da die Bedingungen der QDRO mit den Bedingungen des Plans übereinstimmen müssen. Die Probleme im Zusammenhang mit beitragsorientierten Plänen unterscheiden sich von denen im Zusammenhang mit leistungsorientierten Plänen , ein weiterer Grund für den Einsatz eines Spezialisten.
Wie Ihre Auszahlung aussehen könnte
Dies ist ein weiterer Bereich, der dazu neigt, kompliziert zu werden. In den meisten Staaten gelten Gelder, die während einer Ehe den Rentenkonten hinzugefügt werden, als eheliches Eigentum, was bedeutet, dass sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner ein Recht darauf haben. Aber wenn einer von Ihnen die Ehe mit einem bereits in einem Ruhestandskonto befindlichen Geldmittel eingegangen ist, werden diese Gelder im Allgemeinen als getrenntes Eigentum in einer Scheidung behandelt (obwohl ihre Behandlung von Staat zu Staat variiert). In der Regel sind die Vermögenswerte, die als eheliches Eigentum betrachtet werden, oder diejenigen, die während der Ehe zusammen mit ihren Einkünften beigetragen wurden, die Vermögenswerte, die im Falle einer Scheidung aufgeteilt werden.
Wenn Ihr Ehepartner von einem beitragsorientierten Plan wie einem 401 (k) -Plan gedeckt ist, hängt der Zeitpunkt Ihrer Zahlung von diesem bestimmten Plan ab. Einige Pläne machen eine sofortige Pauschalzahlung, andere zahlen in der Zukunft eine Pauschale oder leisten periodische Zahlungen. Wenn Ihr Ehepartner durch einen leistungsorientierten Plan wie eine betriebliche Altersversorgung gedeckt ist, werden Sie wahrscheinlich ab dem normalen Renteneintrittsalter eine monatliche Zahlung erhalten.
Die Quintessenz
Scheidung kann in Bezug auf Anwaltskosten und emotionale Gesundheit teuer sein. Aber es kann auch kostspielige Auswirkungen auf Ihre zukünftige finanzielle Sicherheit haben. Sich selbst zu bilden ist der erste Schritt. Aber achten Sie darauf, die entsprechenden rechtlichen Schritte zu unternehmen, um Ihre Rechte zu schützen, und setzen Sie immer ein qualifiziertes Team ein, um Ihnen dabei zu helfen.