Was ist ein Pfandrecht?
Ein Pfandrecht ist ein Rechtsanspruch gegen das Eigentum. Zum Beispiel könnte jemand sagen, dass Sie ihm Geld schulden, und sie machen es offiziell, indem Sie ein Dokument bei Regierungsbehörden einreichen.
Auf diese Weise sichert der Pfandgläubiger (die Person oder Organisation, die das Pfandrecht einreicht ) die Schulden und verbessert ihre Chancen, bezahlt zu werden.
Wie profitiert ein Gläubiger davon, ein Pfandrecht an etwas zu geben, das Sie besitzen? Pfandrechte sind öffentliche Aufzeichnungen, die anderen potenziellen Gläubigern sagen, dass sie nicht an der Reihe sind, wenn es an der Zeit ist, zurückgezahlt zu werden. Das Pfandrecht legt im Wesentlichen Straßensperren um Ihr Eigentum auf; Es wird sehr schwierig oder unmöglich sein, die Immobilie zu verkaufen, bis das Pfandrecht geklärt ist. Zum Beispiel verhindern Pfandrechte in der Regel, dass Sie Ihr Haus oder Ihr Auto verkaufen ( oder refinanzieren ), es sei denn, Sie begleichen ausstehende Schulden in diesem Prozess. Der Pfandgläubiger könnte sogar Ihr Eigentum übernehmen (siehe unten).
Woher können Pfandrechte kommen?
Pfandrechte sind jederzeit möglich, wenn jemand ein legales Recht auf das Eigentum eines anderen besitzt. Sie sind oft Teil einer Vereinbarung (z. B. Haus- und Autokredite), aber sie können auch das Ergebnis von Rechtsstreitigkeiten sein.
Wohnungsbaudarlehen: Wenn Sie ausleihen, um ein Haus zu kaufen, dient das Haus als Sicherheit . Mit anderen Worten, Sie stimmen zu (im Kleingedruckten), dass der Kreditgeber auf Ihr Haus schließen kann, wenn Sie bestimmte Anforderungen nicht erfüllen. Zum Beispiel müssen Sie monatliche Zahlungen leisten, die Immobilie versichern, möglicherweise für einige Jahre als Hauptwohnsitz darin leben und so weiter.
Auto-Darlehen: Auto-Darlehen sind sehr ähnlich zu Wohnungsbaudarlehen. Ein Unterschied könnte sein, dass Sie Ihr Fahrzeug von zu Hause weg, von zu Hause, von der Arbeit oder von unterwegs - durch Wiederinbesitznahme - wegbringen , anstatt Sie aus Ihrem Haus zu zwingen (was nirgends hinführt) . Autokredite können auch zu Pfandrechten führen, die bei Ihrer örtlichen Kraftfahrzeugbehörde (DMV) eingereicht werden.
Die Pfandrechte des Mechanikers (oder Baupfandrechte): Wenn die Arbeiten an Ihrem Haus erledigt werden, erwarten die Bauunternehmer, dass sie bezahlt werden. Wenn Sie nicht zahlen (oder wenn ein Vertragspartner keine Subunternehmer bezahlt - auch wenn das nicht die Schuld des Hauseigentümers ist), können die Arbeiter das Pfandrecht bei dem Büro des Bezirksschreibers einreichen.
Urteils-Pfändung: Wenn eine Klage erfolgreich gegen Sie erhoben wird, könnte Ihr Gläubiger das Recht haben, ein Pfandrecht geltend zu machen. Das Pfandrecht stellt sicher, dass Schäden gezahlt werden, wenn Sie nicht die Möglichkeit haben, aus eigener Tasche zu bezahlen.
Steuerpfandrechte: Kommunalverwaltungen und der IRS erheben manchmal unbezahlte Steuern mit Pfandrechten. Steuerpfandrechte sind schlechte Nachrichten, weil sie an gegenwärtige und zukünftige Vermögenswerte gebunden werden können, Gläubiger leichter von Bankkonten abholen können , und sie könnten in der Lage sein, an die Spitze der Linie zu springen; die IRS wird zum Beispiel vor Ihrem Kreditgeber sammeln, und zählen Sie nicht auf nicht bezahlte Steuern in Konkurs entlassen werden.
Lokalregierungen, die eine Finanzierung benötigen, können besonders eifrig sein, aber die IRS scheint sich langsamer zu bewegen.
Entfernen eines Pfandrechts
Wenn Sie Eigentum mit einem Pfandrecht gegen es besitzen, stecken Sie mit diesem Eigentum fest, bis das Pfandrecht geklärt ist. Pfandrechte können im Allgemeinen nur von der Person oder Organisation, die sie erstellt hat, entfernt werden, aber es gibt einige Ausnahmen. Das bedeutet, dass, wenn das Pfandrecht legitim ist, Sie alle Schulden zahlen müssen, um das Pfandrecht zu erhalten. Dies ist möglicherweise einfacher als Sie denken - Pfandrechte werden routinemäßig entfernt, wenn Sie Ihr Haus oder Ihr finanziertes Auto verkaufen.
Versuchen Sie zu verhandeln, wenn Sie nicht genug haben, um eine Schuld zu begleichen. Gläubiger könnten bereit sein, weniger zu akzeptieren, wenn sie alles in die Vergangenheit legen könnten.
Wenn Sie glauben, dass ein Pfandrecht nicht legitim ist, wenden Sie sich an den Pfandgläubiger. In einigen Fällen gehen Pfandfreigaben verloren oder vergessen (zum Beispiel, wenn Sie ein Gebrauchtfahrzeug von jemandem kaufen, der zuvor einen Autokredit hatte).
Es kann alles sein, was nötig ist, um die Aufmerksamkeit auf die richtige Person zu lenken.
Wenn es Meinungsverschiedenheiten gibt, werden die Dinge viel schwieriger. Möglicherweise müssen Sie rechtliche Schritte gegen den Pfandgläubiger einleiten, um das Pfandrecht freizugeben. Es ist auch eine gute Idee zu untersuchen, ob irgendwelche Ansprüche noch gültig sind - viele Pfandrechte verfallen nach einigen Jahren.