Kennen Sie diese 9 kritischen Fakten über die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
Es ist schwierig, die heutige Gesellschaft mit einem schlechten Kredit zu navigieren, wenn man bedenkt, wie viele Unternehmen Ihren Kredit verwenden, um zu entscheiden, ob Sie mit Ihnen Geschäfte machen und Ihre Raten festlegen. Verbraucher mit einer problematischen Kredit-Geschichte suchen oft Kredit-Reparatur, um ihren Kredit zu verbessern, um eine leichtere Zeit finanziell zu haben. Mieten einer Kredit-Reparatur-Unternehmen scheint oft die beste Option, aber ist in der Regel die am wenigsten praktikable Wahl.
Wie Sie Kredit-Reparatur navigieren und bewerten die beste Option für Ihr Guthaben, hier sind die wichtigsten Dinge über Kredit-Reparatur zu wissen.
1. Sie können es selbst tun.
Viele Leute denken, dass nur Kredit-Reparatur-Unternehmen helfen können, Kredit zu reparieren, aber die Wahrheit ist, dass ein Kredit-Reparatur-Unternehmen nichts für Sie tun kann, dass Sie nicht für sich selbst tun können. Es gibt viele Informationen in Büchern und im Internet, die Sie verwenden können, um sich darüber zu informieren, wie Kredit funktioniert und was Sie tun können, um Ihren eigenen Kredit zu reparieren .
Das Entfernen negativer Informationen kann beispielsweise mit Techniken wie Kreditberichterstattungsstreitigkeiten, Schuldenvalidierung, Entgeltbefreiung und Goodwill-Briefen erfolgen. Viele von ihnen sind die gleichen Strategien Kredit-Reparatur-Unternehmen verwenden, um negative Informationen aus Ihrem Kredit-Bericht entfernt zu bekommen. Doing it yourself spart nicht nur Geld, sondern gibt Ihnen auch Macht und Kontrolle über Ihre eigene Kredithistorie.
Es kann andere Male in Ihrer Zukunft geben, dass Sie Ihre Gutschrift verbessern müssen und sobald Sie es auf eigene Faust tun können, müssen Sie nie Hilfe von einer Firma bekommen.
2. Kredit-Reparatur ist über Ihre Kredit-Bericht, nicht Ihre Kredit-Score.
Wenn Sie Ihr Guthaben reparieren, arbeiten Sie tatsächlich daran, die Informationen in Ihrem Kreditbericht zu verbessern.
Dies beeinflusst letztlich, ob Sie gute oder schlechte Bonität haben und ist die Grundlage für Ihre Kredit-Score.
Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht ist das erste, was Sie tun sollten, wenn Sie bereit sind, an Ihrem Kredit zu arbeiten. Sie können eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft einmal jährlich von jedem der wichtigsten Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion - unter www.annualcreditreport.com erhalten.
3. Ihre Kredit-Score hilft Ihnen zu sehen, wo Ihr Kredit steht.
Ob Sie einen guten oder einen schlechten Kredit haben, basiert auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft. Es ist jedoch schwierig, sich Ihren Kreditbericht anzusehen und festzustellen, ob Ihr Kredit gut oder schlecht ist. Deshalb ist das Ansehen Ihres Kredit-Score bei der Kredit-Reparatur nützlich. Ein niedriger Kredit-Score zeigt eine schlechte Kredit-Geschichte, die Arbeit braucht. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, ist dies ein Hinweis darauf, dass sich Ihre Kredithistorie verbessert.
Ihr Kredit-Score basiert auf fünf Kategorien von Informationen: Zahlungshistorie, Höhe der Schulden, das Alter der Kredit-Geschichte, Arten von Kredit-Konten, und die jüngsten Anträge auf Kredit. Verbesserung Ihrer Kredit in jedem dieser Bereiche wird Ihre Kredit-Score.
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit jedes Mal kaufen würden, wenn Sie Ihre Kreditgesundheit überprüfen wollten, würde es ziemlich teuer werden.
Mit einem kostenlosen Kredit-Score- Service wie Credit Karma oder Credit Sesame können Sie Ihren Kredit-Fortschritt kostenlos überwachen. Wenn Sie sich für einen Kreditüberwachungsdienst anmelden, suchen Sie nach einem, der keine Kreditkarte verlangt. Andernfalls besteht die Gefahr, dass Sie sich tatsächlich für ein kostenloses Testabonnement anmelden, bei dem Sie jeden Monat Gebühren erheben, bis Sie die Dienste kündigen.
4. Das Entfernen von genauen negativen Informationen ist schwierig.
Betonung auf Genauigkeit . Kreditauskunfteien sind nur gesetzlich dazu verpflichtet, ungenau gemeldete Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Ob diese Ungenauigkeiten positiv oder negativ sind, hat keine Konsequenzen. Es ist die Tatsache, dass die Informationen ungenau sind, die Sie aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können, nicht, dass es negativ ist.
Wenn genau gemeldete negative Informationen Ihrem Kredit schaden, ist es schwieriger, diese Informationen zu entfernen, da die Kreditbüros in ihrem Recht sind, diese Informationen zu melden.
In der Tat hängt die Integrität des Kreditsystems davon ab, dass Kreditauskunfteien alle genauen Informationen melden, selbst wenn es sich um negative Informationen handelt.
Es gibt einige Strategien, um genaue negative Informationen zu entfernen - wie ein Inkassokonto für eine Schuld, die Sie rechtmäßig schulden. Diese Strategien können mehr Zeit und Mühe in Anspruch nehmen als eine einfache Kreditauskunft. Für diese Arten von Konten sind die Überprüfung der Schulden (für Inkassounternehmen), die Bezahlung für das Löschen und die Löschung von Goodwill-Löschanfragen die besten Optionen.
5. Nichts tun könnte eine Strategie sein.
Negative Informationen bleiben nicht für immer auf Ihrem Kredit-Bericht. Die meisten negativen Informationen bleiben nur für sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft. Es gibt ein paar Ausnahmen. Kapitel 7 Konkurs und nicht bezahlte Steuern Lügen können bis zu 10 Jahre auf Ihrer Kredit-Bericht bleiben. Unbezahlte Urteile können auf Ihrer Kreditauskunft durch die Verjährungsfrist des Staates für diese Art von Schulden bleiben, wenn das Gesetz mehr als sieben Jahre beträgt.
Wenn sich ein Konto dem Zeitlimit für die Kreditberichterstattung nähert, kann es weniger stressig und zeitaufwendig sein, darauf zu warten, dass es abfällt, als zu versuchen, das Konto mit Dispute Letters oder ähnlichen Strategien zu entfernen.
Entgegen der landläufigen Meinung verlängert das Ergreifen von Maßnahmen auf einem negativen Konto die Frist für die Kreditberichterstattung nicht. Also, wenn Sie zum Beispiel eine sechs Jahre alte Inkasso bezahlen, wird es immer noch Ihre Kredit-Bericht nach sieben Jahren fallen.
6. Das Schließen von Konten wird nicht helfen.
Es gibt eine weit verbreitete Meinung, dass nur offene Konten in der Kreditauskunft einer Person enthalten sind, dass das Schließen eines Kontos es von ihrem Kreditbericht entfernt. Es tut uns leid, Sie enttäuschen zu müssen, wenn Sie hofften, dass Sie Ihr Guthaben sparen können, indem Sie ein Konto schließen, das Ihnen Probleme bereitet. In einigen Fällen kann das Schließen eines Kontos Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Wenn Sie ein Konto schließen, wird es nicht aus Ihrem Kreditbericht entfernt. Alle Details über das geschlossene Konto werden weiterhin in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt, wie von Ihren Gläubigern gemeldet.
"Vor der Schlussprüfung sollten die Verbraucher andere Faktoren berücksichtigen, die Kreditpunkte umfassen, wie zum Beispiel die Dauer der Kontoeröffnung", sagt Nancy Bistritz, Leiterin Öffentlichkeitsarbeit und Kommunikation von Global Consumer Solutions bei Equifax, einer von die drei wichtigsten Kreditauskunfteien . "Wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum die richtigen Verhaltensweisen mit einem Konto gezeigt haben (dh jedes Mal pünktlich bezahlen), dann macht das Schließen dieses Kontos möglicherweise keinen Sinn."
Wenn das Konto in gutem Zustand ist oder durch das Nachholen des fälligen Guthabens wieder in einen guten Zustand gebracht werden kann, kann das Offenlegen des Kontos Ihnen tatsächlich dabei helfen, Ihr Guthaben zu reparieren. Sie benötigen offene, aktive Konten mit einer positiven Zahlungshistorie, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die Eröffnung neuer Konten mit einem schlechten Kredit-Score kann schwierig sein, so dass die Wiederherstellung der Konten, die Sie bereits geöffnet haben, viel einfacher sein kann.
7. Kredit-Reparatur-Unternehmen sind oft nicht vertrauenswürdig.
Kreditreparaturunternehmen leisten hervorragende Arbeit, indem sie ihre Dienstleistungen für schutzbedürftige Verbraucher anbieten, die bessere Kredite wünschen, aber auch nicht vollständig verstehen, wie Kredit funktioniert oder wie viel Einfluss sie auf ihre Kreditwürdigkeit haben.
Viele Kredit-Reparatur-Unternehmen machen hohe Versprechen - oft Versprechen, die sie nicht erfüllen können - im Voraus Gebühren berechnen und nicht auf ihre Dienste liefern. All dies ist durch das Bundesgesetz verboten, aber Verbraucher, die mit dem Gesetz nicht vertraut sind, würden nicht erkennen, dass sie ausgenutzt werden, bis es zu spät ist.
Im Laufe der letzten Jahre hat die Federal Trade Commission Dutzende von Kredit-Reparatur-Unternehmen verfolgt, die das Gesetz gebrochen haben. Diese Unternehmen müssen häufig hohe Geldstrafen zahlen und dürfen in einigen Fällen keine Geschäfte in der Kredit-Reparaturbranche tätigen.
Ein paar Zeichen, die Sie mit einem schäbigen Kredit-Reparatur-Unternehmen beschäftigen : Sie fragen Sie im Voraus bezahlen, bevor irgendwelche Dienstleistungen beginnen, eine Verbindung mit der Regierung oder eine besondere Beziehung mit den Kreditauskunfteien, eine bestimmte Kredit-Score versprechen, versprechen, genaue Informationen zu löschen Ihr Kreditbericht informiert Sie nicht über Ihr Recht, Informationen direkt mit den Kreditauskunfteien anzufechten, oder bittet Sie, auf Ihre Rechte gemäß dem Gesetz über Kreditreparaturorganisationen zu verzichten.
8. Sie können keine Übernacht-Ergebnisse erwarten.
Es braucht Zeit, um eine schlechte Kredithistorie neu aufzubauen. Ihr Kredit-Score berücksichtigt Ihre letzte Kredit-Geschichte mehr als ältere Artikel. Eine gute Kredithistorie weist typischerweise eine minimale Anzahl negativer Einträge und viele aktuelle positive Kreditinformationen auf. Ein paar Monate pünktlicher Zahlungen sind ein Schritt in die richtige Richtung, aber Sie erhalten nicht sofort eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit. Wenn die Zeit vergeht und die negativen Informationen abfallen oder älter werden und Sie sie durch positive Informationen ersetzen, werden Sie sehen, dass sich Ihr Kredit allmählich verbessert.
Das Reparieren von schlechtem Kredit braucht Zeit , also ist es wichtig, mit dem Prozess geduldig zu sein. Die Menge der Zeit, die es dauert, kann von Person zu Person abhängig von den Informationen in Ihrer Kredit-Bericht und wie Sie über Kredit-Reparatur gehen variieren. Es kann zu sofortigen Erhöhungen kommen, wenn in Ihrem Kreditbericht etwas gelöscht wird.
Darüber hinaus kann Ihr Kredit-Score während des Kredit-Reparatur-Prozesses schwanken, da sich die Informationen in Ihrem Kreditbericht ändern. Seien Sie nicht beunruhigt durch Rückgänge in Ihrem Kredit-Score . Konzentrieren Sie sich auf den allgemeinen Trend Ihrer Kredit-Score über einen längeren Zeitraum als die täglichen Schwankungen.
9. Ihr verbessertes Guthaben wird nicht von Dauer sein, wenn Sie Ihre Gewohnheiten nicht ändern.
Viele Menschen gehen durch Kreditreparatur - ob sie es selbst tun oder eine Firma anstellen - damit sie Geld leihen können, zum Beispiel für eine Hypothek oder einen Autokredit. Es ist nichts falsch daran. Viele Menschen befinden sich unglücklicherweise wieder in der gleichen Situation, weil sie sich nicht verantwortungsvoll ausleihen, mit mehr Schulden fertig werden, als sie verkraften können, und in die Gewohnheiten der fehlenden Zahlungen zurückfallen.
Wenn Sie wollen, dass Ihr guter Kredit hält, müssen Sie Gewohnheiten annehmen, die guten Kredit behalten . Dies bedeutet, dass Sie nur das leihen, was Sie sich realistisch leisten können (und vielleicht sogar ein bisschen weniger). Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich ist vielleicht eines der besten Dinge, die Sie für Ihren Kredit tun können.
Nancy Bistritz sagt: "Wenn es um die Kreditwürdigkeit geht, ist es eine große Faustregel, die Rechnungen jedes Mal pünktlich zu bezahlen. Kreditgeber und Kreditgeber möchten wissen, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen jedes Mal pünktlich erfüllen konnten. Daher ist es wichtig, rechtzeitig Rechnungen zu bezahlen.