Herausfinden, was deinen Score verletzt
Um Ihre Kredit-Score zu verbessern, müssen Sie verstehen, was Ihre Kredit-Score schlecht macht.
Bevor Sie etwas anderes tun, bestellen Sie eine Kopie Ihrer Kredit-Bericht und Kredit-Score . Sie können alle Kreditauskünfte und Kreditpunkte aller drei Kreditbüros bestellen, oder Sie können mit nur einem beginnen. Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, um die Kosten zu senken (Kredit-Berichte und Ergebnisse können 20 $ und höher sein), gibt es einige Möglichkeiten, um kostenlose Kredit-Berichte und Kredit-Scores zu erhalten.
Schau auf deine Kreditwürdigkeit. Es ist eine dreistellige Zahl zwischen 300 und 850, wenn Sie einen FICO oder einen anderen generischen Score oder zwischen 550 und 990 bestellt haben, wenn Sie den Vantage Score bestellt haben . In beiden Fällen sollten Sie eine Erklärung haben, warum Ihr Kredit-Score niedrig ist. Zum Beispiel können eine hohe Kreditauslastung , zu wenige Konten oder kürzliche Zahlungsausfälle Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Überprüfen Sie als Nächstes Ihre Kreditauskunft für die spezifischen Konten mit hoher Auslastung oder Zahlungsausfällen. Wenn die negativen Artikel nicht korrekt sind, lassen Sie sie entfernen, indem Sie mit dem Kreditbüro oder dem Informationslieferanten streiten.
Überwinden Sie Ihre negative Zahlungshistorie
Wenn Ihr Kreditbericht mehrere Zahlungsausfälle enthält, müssen Sie die überfälligen Guthaben zahlen und beginnen, positive Zahlungen zu Ihrem Kreditbericht hinzuzufügen. Öffnen Sie neue Konten, um mit dem Erstellen eines positiven Zahlungsprotokolls zu beginnen, wenn alle Ihre anderen Konten geschlossen sind. Aufgrund Ihrer niedrigen Punktzahl haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, für eine herkömmliche Kreditkarte zugelassen zu werden.
Glücklicherweise gibt es andere Möglichkeiten , eine Kreditkarte mit schlechten Krediten wie eine gesicherte Kreditkarte, Einzelhandelsgeschäft Karte oder ein Kredit-Builder-Darlehen zu bekommen.
Sobald Sie ein neues Konto erhalten, nehmen Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich vor, auch wenn dies die Einrichtung einer automatischen Zahlung bedeutet. Der Schlüssel ist, Ihre negative Zahlungshistorie mit positiven Zahlungen zu überschatten.
Lower High Credit Utilization
Eine hohe Kreditauslastung bedeutet, dass die Guthaben auf Ihren Kreditkarten und Darlehen relativ zum Kreditlimit oder zum ursprünglichen Kreditbetrag hoch sind. Die Lösung für eine hohe Kreditauslastung ist ziemlich einfach - zahlen Sie diese Guthaben aus. Natürlich kann dies viel Zeit in Anspruch nehmen, wenn Sie nicht genug Geld haben , um Ihre Kreditkartenguthaben innerhalb von 10-30% des Kreditlimits zu bringen.
Sie können Ihre Salden möglicherweise so mischen, dass die Auslastung ausgeglichen wird. Wenn zum Beispiel eine Kreditkarte zu 50% ausgelastet ist und die andere ein Guthaben von $ 0 hat, könnten Sie einen Teil des Guthabens übertragen, um Ihre Nutzung auszugleichen. Um dies zu erreichen, müssen Sie sicherstellen, dass das neue Kreditkartenkonto unter 30% des Limits liegt. Vergessen Sie nicht, die Kosten für den Saldotransfer in Ihre Entscheidung einzubeziehen. Es kann billiger sein, Ihr Guthaben dort zu belassen, wo es ist, und es nur aggressiver zu bezahlen.
Apropos Kredit-Nutzung , wenn Sie mit neuen Kreditkarten-Konten beginnen , stellen Sie sicher, diese Salden innerhalb von 10 bis 30% des Kreditlimits zu halten . Das ist das beste Niveau für den Aufbau einer guten Kredit-Score . Alles oben genannte könnte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Holen Sie sich eine Mischung aus Kredit
Eine Mischung aus Kreditkonten ist wichtig, weil es Kreditgebern zeigt, dass Sie Erfahrung mit verschiedenen Arten von Konten haben. Kreditkarten unterscheiden sich von Ratenkrediten und wenn Sie beide gut behandeln können, sind Sie ein besseres Kreditrisiko als Kreditnehmer, die noch nie das eine oder das andere hatten.
Wenn Sie einen Ratenkredit für Ihre Kreditauskunft benötigen, wenden Sie sich an eine lokale Kreditgenossenschaft. Einige Kreditgenossenschaften bieten Kredit-Builder-Darlehen , um eine schlechte Kredit-Score zu erhöhen. Sobald Sie für das Darlehen genehmigt sind, wird das Prinzip aus dem Darlehen in einem verzinslichen Sparkonto hinterlegt.
Sie machen regelmäßige, monatliche Zahlungen auf das Darlehen, nicht aus dem Geld auf dem Sparkonto, sondern aus eigenen Mitteln. Ihre positiven Zahlungen werden jeden Monat an die Kreditauskunfteien gemeldet. Sobald das Darlehen zurückgezahlt ist, sind die Ersparnisse und die Zinsen Ihr Eigentum. Das Kredit-Builder-Darlehen ist auch eine Option, Konten zu einem dünnen Kreditprofil hinzuzufügen, das einige oder keine Konten hat.
Stellen Sie sicher, dass Sie alte Konten verwenden
Das Alter Ihrer Kredithistorie beträgt 15% Ihrer Kredithistorie. Der einfachste Weg, um Ihre Kredit-Score in diesem Bereich zu verbessern, ist Ihre Kreditkonten älter werden lassen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr ältestes Kreditkonto regelmäßig verwenden, um es aktiv zu halten. Wenn Sie das Konto ruhend lassen, wird es in Ihrer Kredithistorie nicht so viel Gewicht erhalten. (Einige Kartenaussteller kündigen sogar ruhende Konten.)
Der Zeitraum, seit Sie eine Kredithistorie erstellt haben, ist nur ein Teil davon, wie Kredit- Score-Berechnungen auf Ihr Kredit-Alter aussehen. Das Durchschnittsalter aller Ihrer Konten ist ein weiterer Faktor. Wenn Sie viele neue Konten eröffnen, können Sie Ihr durchschnittliches Kreditalter senken. Öffnen Sie sie daher nicht unnötig. Aber definitiv, eröffnen Sie Konten nach Bedarf, um Ihre Kredit-Score in anderen Bereichen zu helfen.
Lassen Sie das Alter der letzten Anfragen
Anfragen werden bei jeder Beantragung eines Kredits in Ihrer Kreditauskunft vermerkt. Im Gegensatz zu anderen negativen Informationen bleiben Anfragen nur für zwei Jahre auf Ihrer Kreditauskunft , aber sie beeinflussen nur Ihre Kredit-Score für 12 Monate.
Anfragen sind nur 10% Ihrer Kredit-Score, aber theoretisch haben sie das Potenzial, Sie von einem 600 auf 540 fallen lassen. Nachdem Sie ein paar neue Konten eröffnen, um Ihre Kredit-Score neu aufzubauen, lassen Sie diese Anfragen altern, bevor Sie darüber nachdenken zu bekommen irgendwelche neuen Konten.
Gib es etwas Zeit
Vielleicht machst du schon alles richtig - du hast ein paar neue Konten eröffnet, du bist in Zahlungsverzug geraten, du hast deine Bilanzen bezahlt, und du bezahlst deine Rechnungen pünktlich - und hast es immer noch nicht gesehen eine Verbesserung Ihrer Kredit-Score. Am besten warten Sie. Es braucht Zeit für Ihre Kredit-Score, um sich von ernsthaft negativen Informationen zu erholen, für Anfragen, die von Ihrer Kredit-Bericht fallen, und für positive Zahlung Geschichte, um die negative Vergangenheit aufzuwiegen. Seien Sie geduldig und überprüfen Sie Ihren Kredit-Score in ein paar Monaten, um zu sehen, welche Risikofaktoren noch Ihre Punktzahl beeinflussen.