Obwohl es viele Mythen rund um den Konkurs gibt, hat die Einreichung von Konkurs tatsächlich mehrere faktische Konsequenzen, die Sie berücksichtigen sollten. Einige dieser Konsequenzen sind positiv, manche negativ, andere liegen irgendwo dazwischen. Wie bei jedem anderen Rechtsverfahren gibt es verschiedene Faktoren, die Sie abwägen sollten, bevor Sie einen Insolvenzantrag stellen. Der Konkurs ist jedoch ein einzigartiger Rechtsweg, und infolgedessen können selbst viele Nicht-Konkursanwälte durch ihre Konsequenzen ziemlich verwirrt sein.
Immer, wenn Sie darüber nachdenken, einen Konkurs nach Kapitel 7 oder einen Tilgungsplan nach Kapitel 13 einzureichen , sollten Sie sich an einen qualifizierten Verbraucherkonkursanwalt wenden.
Persönliche Entladung
Eine positive Konsequenz des Abschlusses des Konkursverfahrens ist die Entlastung. Die Entlastung ist eine dauerhafte Anweisung vom Konkursgericht , das für immer verhindert, dass Ihre Gläubiger versuchen, die meisten Schulden zu sammeln, die Sie vor Ihrer Konkurs anmelden. Es gibt Ausnahmen. Einige Schulden können nicht im Konkurs (wie die jüngsten Steuern, Unterhalt, Kindergeld und einige andere) entlassen werden, und einige können unter bestimmten Umständen (Studienkredite) entlassen werden. Die Entlastung ist in der Regel das ultimative Ziel der Insolvenz und kann als die positivste Konsequenz betrachtet werden.
Ein negativer Aspekt der Entlastung ist jedoch, dass sie sich nicht auf Ihr Eigentum erstreckt. Zum Beispiel, wenn Ihr Darlehen Kreditgeber ein Pfandrecht auf Ihr Haus hat, wird das Pfandrecht nach dem Konkurs bleiben, und der Kreditgeber könnte frei sein, auf Ihr Haus zu verschließen, wenn Sie Ihren Kredit aussetzen.
Sie können in der Lage sein, einen Deal mit Ihrem Kreditgeber für eine so genannte Bestätigung , eine Vereinbarung, das Darlehen aus dem Konkurs zu nehmen. Aber das würde erfordern, dass Sie weiterhin Zahlungen leisten.
Die Entlastung erstreckt sich auch nicht auf eine andere Person, die auf die gleiche Schuld schuldet. Zum Beispiel, wenn Sie und Ihr Bruder beide die gleiche Kreditkarte für Einkäufe verwenden, würde die Entlassung im Wesentlichen die Schulden für Sie löschen, aber nicht für Ihren Bruder.
Automatischer Aufenthalt
Ein weiterer positiver Aspekt der Konkursanmeldung ist der automatische Verbleib. Der automatische Aufenthalt, wie der Name schon sagt, ist eine Verordnung des Konkursgerichts , die in Kraft tritt, sobald Sie Ihren Konkurs anmelden . Der automatische Verbleib ist sehr weit gefächert und verhindert, dass Gläubiger viele Dinge tun, um eine Schuld von Ihnen einzufordern, wie Sie anzurufen, Ihnen einen Mahnbrief zu schreiben, Sie zu verklatschen und andere Handlungen. Die automatische Aussetzung bleibt in Kraft, um Sie zu schützen, bis das Insolvenzgericht Ihre Entlastung erteilt. Der Aufenthalt bleibt bis zur Schließung des Falles in Kraft (in den meisten Fällen kurz nach der Entlassung).
Kredit-Score
Die Veränderung Ihrer Kredit-Score als Ergebnis einer Insolvenz Einreichung ist gemischt. In der Regel wird eine Insolvenz Einreichung Ihre Punktzahl auf den Boden des sprichwörtlichen Fasses schieben. Dies kann für viele Menschen ein großes Anliegen sein. Allerdings können Sie langsam Ihren Kredit nach der Insolvenz wieder aufbauen und erhöhen Sie Ihre Kredit-Score auf einen höheren Punkt als vor dem Konkurs angemeldet. Obwohl ein Bankrott für viele Jahre auf Ihrer Kreditauskunft bleiben wird, wird es am Ende viele positive Auswirkungen haben.
Privatsphäre
Eine negative Konsequenz des Konkursantrags ist, dass alles, was Sie beim Gericht einreichen, einschließlich all Ihrer Insolvenzpläne , die Ihre persönlichen Finanzinformationen enthalten, öffentlich zugänglich ist.
In der Realität ist die Wahrscheinlichkeit, dass jemand anders als ein Gläubiger Zugang zu den Informationen hat, sehr gering, es sei denn, jemand hat einen Grund zu wissen, dass Sie bankrott sind. Ein Mangel an Privatsphäre ist der Preis, den man für den großen Vorteil einer Insolvenz zahlt. Für einige Personen kann der Mangel an Privatsphäre ein Deal Breaker sein. Im Vergleich zu dem Ergebnis, das Sie mit dem Konkurs bekommen, kann der Faktor Privatsphäre viel weniger signifikant erscheinen.
HINWEIS: Sehr vertrauliche Informationen sind geschützt. Zum Beispiel können Sie nur Folgendes einschließen:
- die letzten vier Ziffern der Sozialversicherungsnummer und der Steueridentifikationsnummer;
- das Jahr der Geburt eines Individuums;
- die Initialen eines Minderjährigen; und
- die letzten vier Ziffern einer Finanzkontonummer.
Möglicher Verlust von Eigentum
Die wahrscheinlich negativste Konsequenz des Konkurses ist, dass Sie etwas von Ihrem Eigentum an den Konkursverwalter verlieren können.
Ich muss das Wort "kann" betonen! Wenn Sie in der Lage sind, alle Ihre Immobilien erfolgreich zu befreien, kann der Treuhänder sie nicht verkaufen. Selbst wenn Sie nicht alle Ihre Besitztümer ausnehmen können, ist es für einen Treuhänder möglicherweise nicht wert, Ihre Immobilie zu verkaufen. Zum Beispiel, wenn es 1000 $ kosten wird, um ein Auto zu versteigern, das 850 $ wert ist, wird der Treuhänder wahrscheinlich Sie das Eigentum behalten lassen. Der Treuhänder verkauft Ihre nicht steuerbefreiten Immobilien nur, wenn er der Ansicht ist, dass ein Nettogewinn erzielt werden kann.
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Aktualisiert im Mai 2017 Carron Nicks