Eine kurze Erläuterung der Kaufbeschränkungen für Wertpapiere der Serie I
Die jährlichen Ankaufsbeschränkungen der Old Series I-Sparbriefe
Vor dem Übergang zur digitalen Anleiheemission (Papier-I-Sparbriefe werden nicht mehr angeboten, da die Welt auf elektronischen Plattenspeicher umgestiegen ist), machte das Treasury-Department unerklärlicherweise die Dinge kompliziert, indem die Kauflimits der Serie-I- Sparbriefe auf Ihre Art und Weise festgelegt wurden kaufte deine Anleihen. Damals durften Sie bis zu 10.000 US-Dollar in Sparbriefen der Serie I kaufen, aber nicht mehr als 5.000 US-Dollar in Form von Papieranleihen und 5.000 US-Dollar in den über die TreasuryDirect-Website registrierten digitalen Anleihen. Dies machte es Ihnen leicht, Ihren Papierkram zu verfolgen. Gott sei Dank, das ist nicht mehr der Fall.
Die jährlichen Ankaufsbeschränkungen der neuen Series I Sparbriefe
Da die aktuelle Richtlinie bereits am 1. Januar 2012 in Kraft getreten ist, können Anleger ein jährliches Limit von 10.000 US-Dollar für den Kauf von Series I-Sparbriefen genießen, die alle über TreasuryDirect elektronisch registriert werden müssen.
Beachten Sie, dass dieses jährliche Kauflimit von 10.000 US-Dollar für Series I-Sparbriefe zusätzlich zum jährlichen Kauflimit für 10.000 US-Dollar EE-Sparbriefe gilt . Mit anderen Worten, Sie können beide Vorteile nutzen, indem Sie insgesamt 20.000 USD in die beiden Arten von Sparbriefen investieren.
Umgehen der jährlichen Kaufbeschränkungen der Series I-Sparbriefe
Ein Problem mit dem Sparbonds-Programm ist, dass es für Familien mit hohem Einkommen schwierig ist, einen großen Prozentsatz ihrer Erträge in Sparbriefe aufgrund der jährlichen Kauflimits zu investieren.
Wenn Sie verheiratet sind und Kinder haben, sind Sie und Ihr Ehepartner berechtigt, die Anleihen zu kaufen, was Ihnen die Möglichkeit gibt, bis zu 20.000 USD pro Jahr in die Series I Sparbriefe zu investieren (oder insgesamt 40.000 USD, wenn Sie sich für 20.000 USD entscheiden) die Series EE Sparbriefe). Diese Limits liegen auch weit unter der derzeitigen Steuerbefreiung für Schenker , so dass Sie und Ihr Ehepartner jeweils 10.000 US-Dollar an Sparbriefen der Serie I für alle Ihre Kinder kaufen können, wodurch effektiv 20.000 US-Dollar an sie übertragen werden, ohne jedes Jahr steuerliche Konsequenzen zu haben. Dies ermöglicht Familien mit hohem Einkommen, effektiv viel größere Beträge in Series I Sparbriefen zu investieren, ohne die jährlichen Kauflimits zu überschreiten.
Der Fang? Series I Sparbriefe, die Sie für Minderjährige über ein Depot bei TreasuryDirect kaufen, sind unwiderrufliche Geschenke. Sie können das Geld nicht zurücknehmen, auch wenn Sie es für Dinge verwenden, die Sie für gerechtfertigt halten. Wenn Sie dies tun, könnten Sie im Gefängnis landen oder sich einer Zivilklage gegenübersehen, die Sie höchstwahrscheinlich verlieren werden, wenn Ihr Kind beschließt, Sie wegen Rückerstattung zu verklagen, selbst wenn Sie das Geld für seine medizinischen Ausgaben ausgegeben haben !
Verwenden von Entitätskonten zum Erhöhen der Kaufgrenzen für Series I-Spareinlagen
Eine weitere Methode zur Erhöhung der Kauflimits für Sparbriefe der Serie I besteht darin, TreasuryDirect-Konten im Namen Ihres Familienunternehmens, Ihrer Partnerschaft, Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder einer anderen qualifizierten Einheit zu eröffnen.
Wie Sie in den Eligibility-Anforderungen der Series I-Sparbriefe gelernt haben, sind diese Arten von Konten seit April 2009 erlaubt. Das bedeutet, dass Sie Series I-Ersparnisse für Sie, Ihren Ehepartner und Ihre Kinder kaufen und dann umdrehen und mehr I-Bonds kaufen können durch eine Familienfirma mit beschränkter Haftung oder Partnerschaft. Natürlich sind die Regeln immer im Fluss und Sie sollten sich an einen qualifizierten Steuerfachmann wenden, bei dem Sie Vertrauen haben.
Mehr über die Sparbriefe der Serie I
Sie können unseren Leitfaden zur Anlage in Spareinlagen der Serie I lesen. Dies wird Sie durch viele Informationen über Sparbriefe führen, insbesondere über die Sparbriefe der Serie I, einschließlich Informationen darüber, wie Sie diese zu Ihrem Portfolio hinzufügen können, jährliche Kauflimits, Eigentumsanforderungen, Steuervorteile und vieles mehr.