Vanguard Admiral teilt Definition und Vorteile
Vanguard-Fonds sind für ihre kostengünstigen, ladungsfreien Investmentfonds bekannt , die wohl die besten Anlageformen für Do-it-yourself-Anleger sind. Anleger sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass selbst No-Load-Fonds immer noch Ausgaben haben. Sie sollten sich auch der Investitionskosten bewusst sein und generell nach Fonds mit den geringsten Kosten suchen.
Aber warum sind niedrige Kosten ein Vorteil in der Welt des Investierens und was haben Vanguard Admiral Aktien mit diesem Kostenvorteil zu tun?
Finden Sie heraus, wie Sie die Kosten niedrig halten können, um Ihren Gewinn zu steigern und Vanguard Admiral-Aktien als Werkzeug in Ihrem Anlageportfolio zu nutzen.
Investmentfondsausgaben und warum die Kosten niedrig gehalten werden, ist für Anleger klug
Mit Investitionen die Kosten niedrig zu halten, ist ein Konzept, das der Minimierung von Ausgaben in einem Haushaltsbudget ähnelt. Wenn Sie weniger Geld ausgeben, können Sie mehr für sich behalten und Ihr Vermögen im Laufe der Zeit wachsen lassen. Es ist die einfache, aber bewährte Regel, weniger auszugeben, mehr zu sparen.
Wenn es um Investmentfonds geht, gilt das gleiche Konzept. Geringere Ausgaben führen im Allgemeinen zu höheren Renditen. Wie funktioniert das? Investmentfonds berechnen die Kosten auf verschiedene Arten:
- A-Anteile: Bei dieser Investmentfondsklasse wird ein sogenannter "Front-End-Load" berechnet, bei dem es sich um einen Prozentsatz handelt, der häufig zwischen 3 Prozent und 5,75 Prozent liegt, der beim Kauf von Anteilen erhoben wird.
- B-Anteile: Diese Anteilsklasse berechnet Kosten beim Verkauf von Anteilen, weshalb die Gebühr als Back-End-Last bezeichnet wird. Diese Ladung kann auch 5% oder mehr betragen.
- C-Anteile : Diese Fonds berechnen einen so genannten "Level-Load", was bedeutet, dass es eine laufende Gebühr gibt, normalerweise 1,00 Prozent, solange Sie den Fonds halten. Dies erhöht die Ausgaben des Fonds und belastet die Erträge wie die 12b-1-Gebühr mit B-Aktien.
- No-Load-Fonds: Diese Fonds berechnen keine Belastung, weisen jedoch weiterhin interne Kosten auf.
- Fondsverantwortungsquote: Alle Investmentfonds, auch solche ohne Lasten, haben Ausgaben, die zur Deckung der Betriebskosten dienen, und diese Ausgaben werden in der Kostenquote des Fonds ausgedrückt. Bei Ladegeldern kommt dieser Aufwand zusätzlich zur Last hinzu.
Lasten können für Anleger sinnvoll sein, die einen Berater nutzen, der dem Kunden keine Beratungsgebühr direkt in Rechnung stellt. Mit anderen Worten, für den Berater oder Broker, der geladene Investmentfonds verkauft, kommt ein Teil ihres Gehalts für Beratung von der Ladegebühr. Manchmal kann das Bezahlen der Last sinnvoll sein, aber es macht selten Sinn, Investmentfonds mit hohen Kostenquoten zu kaufen.
Vergleicht man zum Beispiel zwei Investmentfonds mit ähnlichen Zielsetzungen, aber unterschiedlichen Kostenquoten, wird die mit der niedrigeren Kostenquote im Allgemeinen auf lange Sicht höhere Renditen erzielen.
Jack Bogle, Indexfonds und Admiral-Aktien
Der Grundgedanke, die Kosten niedrig zu halten, liegt zweifellos an vorderster Front der Anlagestrategien und der Portfoliotheorie, da John C. "Jack" Bogle, der Gründer von Vanguard, an der Spitze steht.
Der Grund, warum Bogle Vanguard ins Leben gerufen hat, ist die Grundlage dafür, warum die Vanguard Admiral-Aktien entstanden sind. Während seines Studiums schrieb Bogle ein Thesenpapier darüber, wie Low-Cost-Investing auf lange Sicht überdurchschnittliche Renditen erzielen kann.
Er begann Vanguard Investments im Jahr 1974 auf der Grundlage seiner Low-Cost-Investment-Theorien. Bald darauf wurde der erste der Öffentlichkeit zugängliche Indexfonds, der Vanguard 500 Index (VFINX), aufgelegt.
Heute ist Vanguard das größte Investmentfondsunternehmen der Welt in Bezug auf Vermögenswerte, die in ihren Investmentfonds gehalten werden, und der Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) ist der größte Investmentfonds der Welt .
Wie hat Vanguard diesen Erfolg erreicht? Es ist nicht wegen der glatten Werbung; Das liegt daran, dass die Anleger nach und nach erfahren, was Bogle von Anfang an wusste - dass kostengünstige Publikumsfonds, insbesondere Indexfonds, im Laufe der Zeit höhere Kosten übertreffen können.
Indexfonds spielen eine zentrale Rolle in der Geschichte von Vanguard, da Indexfonds passiv verwaltet werden, das heißt, dass sie einen Index passiv verfolgen, anstatt aktiv nach Wertpapieren zu suchen, sie zu analysieren, zu kaufen und zu verkaufen.
Da aktiv verwaltete Fonds im Betrieb teurer sind, verlieren sie auf lange Sicht tendenziell an die billigeren Indexfonds. Es gibt jedoch eine Minderheit aktiv verwalteter Fonds, die in der Vergangenheit Indexfonds übertroffen haben.
Die Tatsache, dass die Mehrheit der aktiv gemanagten Fonds an ihren Referenzindex verliert, kann in dem gemeinsamen Sprichwort zusammengefasst werden: "Wenn Sie sie nicht schlagen können, treten Sie ihnen bei." Mit anderen Worten, wenn aktive Fondsmanager Schwierigkeiten haben, den Index zu schlagen, warum nicht einfach die gleichen Aktien des Index halten, die Managementkosten niedrig halten und gewinnen, indem sie einfach die Performance des Indexes angleichen?
Um auf dem Erfolg von Low-Cost-Anlagen und Indexinvestments aufzubauen, lancierte Vanguard die Admiral-Aktien, die noch niedrigere Kostenquoten als ihre Anlegeranteile aufweisen.
Vanguard Admiral Aktien: Kosten, Minimum und Vorteile
Die Grundidee der Admiral-Aktien von Vanguard besteht darin, die Anleger für höhere Salden zu belohnen, indem sie geringere Ausgaben für ihre Investmentfonds verlangen. Indexfonds und steuerverwaltete Fonds für Fonds der Vanguard Admiral-Aktien haben einen anfänglichen Mindestkaufbetrag von 10.000 USD; das Minimum beträgt 50.000 USD für aktiv verwaltete Fonds; und das Minimum ist $ 100.000 für einige Sektorfonds; in der Erwägung, dass die Mehrheit ihrer Anleger-Investmentfonds ein Minimum von 3.000 USD hat.
Die Kostensätze der Admiral-Aktien sind deutlich niedriger als die der Vanguard-Anlegeraktien. Obwohl es nicht wie große Kosteneinsparungen erscheinen mag, können sich sogar einige Basispunkte (Hundertstel Prozent) im Laufe der Zeit summieren.
Zum Beispiel haben die Anlegeranteile des Vanguard 500 Index eine Kostenquote von 0,14 Prozent, während die Admiral Aktien Version (VFIAX) nur 0,04 Prozent ausgibt. Dieser Unterschied von 0,10 Prozent entspricht 10 Dollar für jeden investierten 10.000 Dollar. Diese $ 10 summieren sich über einen Zeitraum von mehreren Jahren.
Der Hauptvorteil des Erwerbs von Vanguard Admiral Aktien gegenüber dem Kauf ihrer Anlegeranteile oder anderer Investmentfonds mit höheren Ausgaben ist einfach der Vorteil, mehr Geld für sich selbst zu behalten und diese Einsparungen im Laufe der Zeit zu steigern. Durch eine schnelle Entscheidung, Admiral-Aktien zu kaufen, und nicht durch eine höhere Ausgabenklasse, kann ein Anleger im Laufe der Zeit Hunderte von Dollar sparen. Diese Entscheidung kann als "Kinderspiel" in der Welt des Investierens eingestuft werden.
Laut Vanguard sind ihre Admiral-Aktien im Durchschnitt 41 Prozent niedriger als ihre Anlegeraktien und sie sind 83 Prozent niedriger als der durchschnittliche Investmentfonds im gesamten Anlageuniversum.
Vanguard bietet auch börsengehandelte Fonds, so genannte ETFs, an , obwohl diese Alternativen für Investmentfonds von Bogle, die ETFs als einen für den durchschnittlichen Anleger potenziell gefährlichen Trend eingestuft haben, nicht vollständig berücksichtigt wurden. Vanguard ist zum Zeitpunkt des Schreibens jedoch der zweitgrößte Anbieter von ETFs in Bezug auf das verwaltete Vermögen, gefolgt von iShares von BlackRock.
Fazit: Da niedrige Kosten für die Investoren von Vorteil sind, sind niedrigere Kosten von Vorteil.
Umwandlung von Vanguard Investor-Aktien in Admiral-Aktien
Vanguard-Kunden, die ihre Investor-Share-Fonds auf Admiral-Aktien umschichten möchten, können dies tun, indem sie eine einfache Anfrage an Vanguard stellen. In einigen Fällen führt Vanguard die Konvertierung automatisch durch, da sie die Kundenbilanzen regelmäßig evaluiert, um festzustellen, ob sie sich für eine Conversion qualifizieren.
Wenn Sie ein Vanguard-Kunde sind und der Meinung sind, dass Sie sich für eine Conversion qualifizieren und nicht auf eine automatische Conversion warten möchten, wenden Sie sich direkt an Vanguard.
Bevor Sie sich entscheiden, Aktien von der Anlegerklasse in Admiral-Aktien umzutauschen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie nicht nur das Minimum überschreiten, sondern auch sicher sind, dass Sie das Guthaben über diesem Minimum halten können.
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