Diese Fidelity Investmentfonds können Ihre Steuerrechnung minimieren
Anleger mit steuerpflichtigen Maklerkonten sind schlau, um steuereffiziente Investmentfonds zu halten , und es gibt eine Vielzahl von ausstehenden Fidelity-Fonds, aus denen Sie auswählen können, um die Aufgabe zu erledigen.
Einer der größten Fehler, die Investoren mit Investmentfonds machen, ist es, die Kosten nicht niedrig zu halten. Die Minimierung von Ausgaben mit Investmentfonds ist nicht anders als die Minimierung von Ausgaben in persönlichen oder geschäftlichen Finanzen, insbesondere bei der Budgetierung, oder was manche Finanzexperten als Cash Flow bezeichnen.
Reduzieren Sie Ihre Ausgaben (Geldabfluss) ist genauso gut wie die Steigerung Ihrer Einnahmen (Mittelzufluss). Kosten in persönlichen Finanzen zu senken ist genauso gut wie sich selbst zu erhöhen.
In ähnlicher Weise führt die Minimierung von Steuern auf ein steuerbares Konto zu einer Erhöhung Ihrer Nettoerträge. Denken Sie anders darüber nach: Wenn Sie mehr als notwendig Steuern zahlen, behalten Sie weniger Geld für sich; Daher haben Sie die Rendite Ihrer Investition reduziert.
Beste Arten von Investmentfonds zur Reduzierung Ihrer Steuer Bill
Bevor wir zu den besten Fidelity-Fonds kommen, die für steuerpflichtige Maklerkonten verwendet werden, werfen wir einen Blick auf die besten Arten von Fonds, die verwendet werden können, um Steuern zu minimieren und wie diese Investmentfonds dies erreichen können.
Eine Form der Steuer, die bei Investmentfonds üblich ist, ist die Ausschüttung von Kapitalgewinnen . Aktien-Investmentfonds können in Dutzende oder Hunderte von Aktien investieren. In jedem Steuerjahr kaufen und verkaufen die Manager des Fonds in der Regel mehrere Aktienbestände im Portfolio.
Wenn der Manager Aktien verkauft, die seit dem Zeitpunkt, an dem er diese Aktien gekauft hat, an Wert gewonnen haben, generieren diese Trades Kapitalgewinne, die dann in Form von Veräußerungsgewinnen an den Anleger (Sie) weitergegeben werden. Aus diesem Grund können Fonds mit geringem Umsatz, wie Indexfonds , steuerwirksamer sein als aktiv gemanagte Fonds.
Eine andere häufige Form der Besteuerung von Investmentfonds wird durch Dividenden generiert. Wenn Sie daher Steuern minimieren möchten, sollten Sie hochverzinsliche Investmentfonds wie Large-Cap-Aktienfonds meiden. Zu den Fondstypen, die zu geringen Dividenden ansetzen, gehören Small-Cap-Aktienfonds und Wachstumsaktienfonds .
Wir haben Aktienfondstypen abgedeckt, die steuereffizient sind, aber Anleihenfonds sind diejenigen, die Sie schlau machen müssen, wenn es um die Minimierung von Steuern geht. Um Steuern bei Obligationenfonds möglichst gering zu halten, sind Kommunalanleihen die beste Art zu kaufen. Diese Art von Investmentfonds kauft Kommunalanleihen, die von einem Staat und lokalen Regierungen und anderen Gemeinden ausgegeben werden. Um staatliche Investitionen anzuregen, sind kommunale Anleihen von der Bundeseinkommensteuer befreit. Wenn Sie in dem Staat oder der Gemeinde leben, die die Anleihe ausgibt, kann das Einkommen auf dieser Ebene auch steuerfrei sein.
Best Fidelity Funds zur Minimierung von Steuern
Sehen wir uns nun einige Beispiele für Investmentfonds von Fidelity an, die Steuern auf Ihrem steuerbaren Brokerkonto auf ein Minimum beschränken können.
- Der Fidelity Total Market Index (FSTMX) ist nicht der steuerlich effizienteste Fidelity-Fonds, den Sie kaufen können, aber er kann der diversifizierteste Aktienfonds in seiner Aufstellung sein, der auch Steuern auf ein Minimum beschränken kann. Seine niedrige Umsatzquote von nur 3 Prozent bedeutet, dass es Steuern auf Kapitalerträge Ausschüttungen viel niedriger als der durchschnittliche Aktienfonds halten wird. Die Kostenquote für FSTMX ist ein Tiefststand von 0.095 und der minimale Erstkauf ist $ 2.500.
- Der Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) konzentriert sich auf Small-Cap-Aktien, die im Allgemeinen geringere Dividenden im Vergleich zu Large-Cap-Aktien auslösen. Zum Beispiel könnte der durchschnittliche Large-Cap-Aktienfonds eine Rendite von mindestens 2 Prozent oder mehr aufweisen, während der FCPEX typischerweise weniger als die Hälfte dieser Rendite erzielen wird. Niedrige Renditen werden dazu beitragen, die Einkommensteuer auf ein Minimum zu reduzieren. FCEPX hat in der Vergangenheit mehr als 90 Prozent der anderen Small-Cap-Fonds für steuerbereinigte Renditen geschlagen. Die Kostenquote ist für einen Small-Cap-Fonds mit 0,68 Prozent niedrig und der Mindestanlagebetrag liegt bei 2.500 Dollar.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) ist ein ausländischer Aktienfonds, der hauptsächlich in Aktien von Nicht-US-Unternehmen investiert. Ausländische Aktienfonds sind normalerweise nicht steuereffizient, aber FIGRX verfügt über eine überdurchschnittliche Steuereffizienz und überdurchschnittliche Renditen, was dazu führt, dass FIGRX eine intelligente Wahl für Anleger ist, die einen ausländischen Aktienfonds auf einem steuerbaren Konto benötigen. Die Kostenquote für FIGRX liegt unterdurchschnittlich bei 1 Prozent und die minimale Anfangsinvestition beträgt 2.500 USD.
- Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) hält kommunale Anleihen, die von der Bundessteuer befreit sind. Bei den meisten Positionen handelt es sich um Anleihen von Staaten und Städten in den USA. Kommunalanleihen bieten oft niedrigere Renditen als andere Anleihen, aber der steuerfreie Status kann eine steuerwirksame Rendite erzielen, die andere Anleihen schlagen kann. Im Allgemeinen profitieren Anleger, die in höheren Steuerklassen ansässig sind, am meisten davon, kommunale Rentenfonds wie FTABX zu halten. Die Kostenquote beträgt 0,25 Prozent und die minimale Anfangsinvestition beträgt 25.000 US-Dollar. Fidelity bietet auch steuerfreie Kommunalanleihen an, die sich auf Bundesstaaten wie Kalifornien, New York und Massachusetts konzentrieren. Anleger, die in diesen Staaten leben, können sich dafür entscheiden, diese Mittel zu nutzen, um staatliche Steuervorteile in Anspruch zu nehmen.
- Fidelity Tax-Exempt Money Market (FMOXX) kann eine kluge Wahl für Anleger sein, die eine liquide Fondsholding für kurzfristige Liquidität wünschen. Wie die steuerfreien Rentenfonds ist FMOXX generell vorteilhaft für Anleger mit höheren relativen Steuerklassen.
Was Sie suchen, um Ihre eigenen steuereffizienten Fonds zu finden
Wenn für Ihr steuerbares Konto andere Fondstypen erforderlich sind, können Sie bestimmte Schlüsselstatistiken zur Vorhersage der Steuereffizienz des Fonds heranziehen. Eine solche Statistik ist das Steuerkostenverhältnis, das ein Maß dafür ist, wie viel Anleger aufgrund von Steuern im Durchschnitt verloren haben. Wenn ein Investmentfonds beispielsweise eine annualisierte 5-Jahresrendite von 10 Prozent und ein Steuerkostenverhältnis von 1 Prozent hätte, hätte die Rendite des Anlegers nach Steuern 9 Prozent betragen.
Einige der besten Online-Research-Websites für Investmentfonds wie Morningstar, Inc., bieten Informationen über das Steuer-Kosten-Verhältnis und andere wichtige Daten wie steuerbereinigte Renditen. Zum Beispiel können Sie bei Morningstar.com einfach das Tickersymbol eines Investmentfonds eingeben und nach einem bestimmten Investmentfonds suchen, den Sie recherchieren. Sobald Sie den Fund des Fonds auf der Website gefunden haben, suchen Sie nach dem Tab "Steuern" und klicken Sie darauf. Auf dieser Seite werden wichtige Steuerdatenpunkte wie Steuerkostenquote und steuerbereinigte Erträge angezeigt. Sie können diese mit anderen Fonds vergleichen und das beste für Sie und Ihre Investitionsbedürfnisse wählen.
Vor allem sollten Anleger daran denken, intelligente Anlagepraktiken wie Diversifizierung, Risikobereitschaft und Fondsauswahl auf der Grundlage von Anlagezielen zu priorisieren, nicht nur auf der Ebene der Steuereffizienz. Der Aufbau eines für Ihre Bedürfnisse geeigneten Portfolios ist wichtiger als die Minimierung von Steuern. Investoren können auch Kosten reduzieren, indem sie No-Load-Fonds mit niedrigen Kostenquoten kaufen.
Weitere Informationen zur Suche nach den besten Fonds für Sie und Ihre Anlageziele finden Sie in unserem Artikel zur Analyse von Investmentfonds: 10 Dinge, die es zu analysieren gilt (und 3, die ignoriert werden sollten) .
Haftungsausschluss: Die Informationen auf dieser Website dienen nur zu Diskussionszwecken und sollten nicht als Anlageberatung missverstanden werden. Unter keinen Umständen stellen diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren dar.