DIY vs Experte: Wie man die beste Wahl trifft
Sei ehrlich zu dir selbst
Die größte Tugend im gesamten Universum der persönlichen Finanzen ist Demut; weil die Fähigkeit, dich zu erkennen , nicht alles weiß, ist der Zug, der all den anderen großen Tugenden wie Ehrlichkeit, Einfachheit, Geduld, Mäßigung und Genügsamkeit vorangeht - all das kombiniert für den größten Erfolg im Investieren und in anderen Bereichen der Finanzplanung. Bescheidene Leute stellen Berater ein, aber bescheidene Leute machen auch große Investoren. Deshalb ist es wichtig, ehrlich zu dir selbst zu sein und deine Demut zu prüfen.
Sehen Sie sich das Gesamtbild von Personal Finance an
Investieren kann der eine Bereich der persönlichen Finanzen sein, der mehr Heimwerker angezogen hat als jeder andere Bereich der Finanzplanung. Wenn Sie das Zeug dazu haben, ein guter Investor zu sein, was ist mit den getrennten und sich überschneidenden Finanzbereichen Steuern, Ruhestand, Versicherung, Nachlassplanung und Cash Management (Budgetierung)? Vielleicht haben Sie einen guten Job gemacht , ein Portfolio von Investmentfonds aufzubauen, aber Ihre Gesamtrenditen leiden darunter, dass Sie es versäumt haben, steuerwirksame Gelder in Ihr reguläres Maklerkonto zu legen ...
Oder Sie haben eine großartige Arbeit geleistet, um für den Ruhestand zu sparen, aber eine große wirtschaftliche Rezession schlägt ein paar Jahre vor dem Ruhestand und es entgleist Ihre Pläne ... Oder Sie geben unnötiges Geld für unnötige Versicherungsprodukte aus ... Oder Sie sterben bei einem jüngeren Alter, als Sie sich vorgestellt haben und Ihre Schuldner und die Bundesregierung erhalten den Großteil Ihres Vermögens ...
Du bekommst das Bild (siehe oben "Ehrlichkeit").
Denken Sie daran, dass mehr weniger ist
Sicherlich gibt es viele wunderbare Tools und Informationsquellen online für Investoren, um kluge Entscheidungen über Investitionen zu treffen. Der beispiellose Zugang zu einfachen und leistungsstarken Anlagevehikeln wie Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) macht es für Anleger einfacher denn je, zu forschen, Entscheidungen zu treffen und Spar- und Anlageziele umzusetzen. Allerdings führt eine größere Auswahl oft zu einer geringeren Fähigkeit, gute Entscheidungen zu treffen, und Anleger können den klassischen Fehler begehen, zu viel kostbare Zeit für Geld auszugeben, wenn sie für höhere Prioritäten wie Familien-, Gesundheits- oder persönliche Ziele ausgegeben werden könnten.
Messen Sie den Wert der Zeit
Wie viel ist deine Zeit wert? Hast du es berechnet? Wie hoch ist Ihr Return on Investment (ROI) für die in die Finanzplanung investierte Zeit? Was sind die nicht-finanziellen Kosten des Geldes? Wenn Sie zum Beispiel mindestens so erfolgreich sind wie der durchschnittliche professionelle Vermögensverwalter, erhalten Sie möglicherweise Renditen, die nur geringfügig höher oder etwas niedriger als ein S & P 500 Index-Fonds sind . Mit anderen Worten, es sei denn, Sie genießen Investment Research oder den Prozess der Finanzplanung wirklich, die investierte zusätzliche Zeit ist möglicherweise nicht das finanzielle Ergebnis wert.
Wenn Ihre Bedürfnisse einfach sind, tun Sie es selbst (mit Vorsicht)
Nehmen Sie es von mir, einem Investment-Berater und Certified Financial Planner (CFP®), die Finanzplanung Bedürfnisse einer durchschnittlichen Person sind ziemlich einfach und überschaubar ohne die Hilfe eines Experten. Zu der Komplexität kommt jedoch die fehlgeleitete Wahrnehmung, dass ausgearbeitete Pläne, Strategien und Pläne für den finanziellen Erfolg notwendig sind. Wenn Sie in der Lage sind, die einfachen Regeln der Asset Allocation einzuhalten, verwenden Sie Indexfonds, automatisieren Sie Ihre Finanzen wo immer möglich, verwenden Sie nur langfristige Versicherungen, halten Sie die Schulden unter Kontrolle und Sie werden nicht in der Lage sein, in nächster Zeit 2 Millionen US-Dollar zu überschreiten sicher verwalten Sie Ihre eigenen Finanzen.
Der Do-it-yourself-Weg ist jedoch eine deutliche Einschränkung: Geld ist eines der emotionalsten Dinge auf der Erde. Sie müssen in der Lage sein, Ihren schlimmsten Feind - Ihr Selbst - zu vermeiden, indem Sie nicht den normalen und schädlichen Emotionen von Gier, Angst, Selbstgefälligkeit und Hybris erliegen.
Ein Anlageberater oder Finanzplaner kann mit wenig oder keinen Emotionen an Ihr Geld denken, aber Sie können die beiden nicht trennen, zumindest wenn Sie normal sind.
Berücksichtigen Sie den Wert eines Advisors
Können und Wissen sind weniger wichtig als ein gutes Urteilsvermögen. Einige Anlageberater und Finanzplaner sind ebenso anfällig für schädliche Emotionen und schlechte Beurteilung wie der durchschnittliche Heimwerker. Ein guter Berater wird jedoch Ihr Geld logisch betrachten und Ihnen helfen, einen objektiven Fahrplan zu erstellen, damit Sie Ihre zukünftigen finanziellen Ziele erreichen und Ihr gegenwärtiges Leben besser leben können. Wie viel könnte es dir wert sein? Vielleicht sind sogar Ihre eigenen erworbenen Fähigkeiten und Kenntnisse in finanziellen Angelegenheiten größer als die vieler Finanzberater, aber wie wichtig ist die Lebensqualität für Ihre Entscheidung?
Finden Sie den richtigen Berater
Auch wenn Sie es selbst tun oder einen Experten verwenden, wählen Sie einen Berater. Die Frage läuft darauf hinaus: Will ich mich selbst einstellen oder möchte ich jemand anderen einstellen? Wenn Sie jemand anderen einstellen, möchten Sie jemanden finden, der unter einer Struktur arbeitet, die die großen Tugenden (Demut, Ehrlichkeit, Einfachheit, Mäßigung und Genügsamkeit) fördert, die wir bereits erwähnt haben. Dies beseitigt die meisten Berater, die nur durch Provisionen bezahlt werden und / oder diejenigen, die durch Produkte, die sie verkaufen, einen Anreiz haben. Mit anderen Worten, Sie brauchen keinen Verkäufer - Sie brauchen einen unvoreingenommenen Berater, der von niemand anderem als Ihnen bezahlt wird.
Überlegen Sie sich, was das Wall Street Journal in dem Artikel "Wie baut man ein finanzielles Dream-Team?"
Versicherungskaufleute, Börsenmakler, Buchhalter und sogar Anwälte können sich als Finanzberater bezeichnen, aber Ihre spezifischen Bedürfnisse fallen möglicherweise nicht unter deren Spezialgebiet ...
Welche Anmeldeinformationen sind am wichtigsten? Zertifizierte Finanzplaner, Chartered Financial Analysts und Wirtschaftsprüfer absolvierten eine umfangreiche Kursarbeit und bestanden viele Stunden Prüfungen. Diese Bezeichnungen erfordern auch jedes Jahr Berufserfahrung und zusätzliche Weiterbildung ...
Zusätzlich zu Ihren Interessen müssen Ihre Treuepflichten alle Interessenkonflikte, die ihre Entscheidungen beeinflussen könnten, offenlegen und Sie über Gebühren, Provisionen oder andere Faktoren informieren, die die in Ihrem Namen getroffenen Entscheidungen beeinflussen könnten. Wenn Ihr Planer kein Treuhänder ist, fragen Sie, welche Provisionen oder Gebühren für Ihre getätigten Investitionen anfallen.
Das alte Sprichwort: "Die einzige Person, der du vertrauen kannst, bist du", ist weise. Die Auswahl eines Beraters ist jedoch etwas, was nur Sie selbst tun können. Wenn Sie sich also selbst vertrauen, können Sie einen Berater für sich selbst wählen, unabhängig davon, ob Sie oder eine andere Person dieser Berater ist.
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