Verwenden Sie die Best- und Worst-Case-Annahmen für Inflation und Langlebigkeit
Führen Sie die besten und die Worst Case-Beispiele mit Annahmen über Inflation, Renditen und Lebenserwartung im Ruhestand
Variablen wie Ihre Kapitalrendite, Lebenserwartung, Inflation und Ihre Bereitschaft, Kapital auszugeben, haben einen riesigen Einfluss auf die Menge an Geld, die Sie berechnen müssen, um in den Ruhestand zu gehen.
Um die Auswirkungen dieser Variablen aufzuzeigen, sollten Sie ein Beispiel für den besten Fall und den schlimmsten Fall entwickeln, wie es im Folgenden dargestellt ist. In den folgenden Beispielen werden die Antworten mithilfe von Kalkulationstabellen und / oder Rentenplanungssoftware ermittelt. Ein Online-Renteneinkommensrechner kann Ihnen helfen, eine ähnliche Analyse durchzuführen.
Bestes Fallbeispiel
Nehmen wir an, Sie brauchen $ 50.000 pro Jahr, um über Ihre garantierten Einnahmequellen hinaus zu investieren. Im Folgenden sind die verbleibenden Annahmen für den besten Fall aufgeführt:
- 2% Inflationsrate
- 25 Jahre Lebenserwartung
- 7% Rendite auf Investitionen
- Okay, um Principal zu nichts auszugeben
Die Software sagt uns, dass Sie fast genau $ 700.000 benötigen, um diese $ 50.000 pro Jahr inflationsbereinigten Einkommen für 25 Jahre bereitzustellen.
Worst Case Beispiel
Angenommen, Sie benötigen $ 50.000 pro Jahr über Ihre garantierten Einnahmequellen hinaus . Im Folgenden sind die verbleibenden Worst-Case-Annahmen aufgeführt:
- 4% Inflationsrate
- 35-jährige Lebenserwartung
- 5% Rendite auf Investitionen
- Sie möchten $ 700.000 an Kapital zurückerhalten, das Sie an Ihre Erben weitergeben können
Jetzt sagt die Software, dass Sie $ 1,8 Millionen benötigen, um dieselben $ 50.000 pro Jahr inflationsbereinigten Einkommens für 35 Jahre zur Verfügung zu stellen.
Wie viel Geld müssen Sie in den Ruhestand?
Die Antwort im obigen Beispiel liegt wahrscheinlich zwischen $ 700.000 und $ 1.8 Millionen.
Wenn das wirkliche Leben eine Reihe von Umständen auf Sie wirft, die schlimmer sind als das Worst-Case-Szenario, vielleicht sogar mehr.
Da Sie nicht wissen, welche Inflation im Ruhestand ist, wie hoch Ihre Rendite sein wird oder wie lange Sie leben werden, können Sie keine genaue Antwort finden. Die nächste beste Sache ist, mit einer vernünftigen Reihe von Annahmen zu kommen und sicherzustellen, dass Sie alle paar Jahre neu bewerten.
Um Ihnen zu helfen, die richtigen Annahmen für die Verwendung zu bestimmen und Steuerfolgen genau zu berücksichtigen, sollten Sie die Hilfe eines qualifizierten Pensionsplaners in Anspruch nehmen und / oder sich die Zeit nehmen, mehrere Bücher zur Ruhestandsplanung zu lesen.