Wie berechnet man den Gegenwartswert?
Wenn Sie in zehn Jahren 200.000 US-Dollar benötigen, ist der Gegenwartswert, basierend auf verschiedenen angenommenen Renditen, wie folgt:
- 3% 148.818 $
- 4% 135.112 $
- 5% $ 122,782
(Ich habe diese Berechnungen auf einer hp12C Taschenrechner App gemacht, die ich auf meinem iPhone und iPad benutze. Einträge dafür sind: n = 10, i = Rendite, PMT = 0, FV = $ 200.000. Dann auf PV drücken, um nach dem Geschenk zu suchen Wert.)
Diese einfache Barwertberechnung zeigt Ihnen, dass je höher die Rendite ist, desto geringer der heute benötigte Betrag, um die zukünftigen Ausgaben zu finanzieren. Dies ist eine Herausforderung in der Ruhestandsplanung; Um eine höhere Rendite zu erzielen, müssen Sie in der Regel ein risikoreicheres Portfolio wählen, was bedeutet, dass die höhere Rendite möglich, aber nicht sicher ist.
Wenn Sie etwas mit mehr Sicherheit wollen, müssen Sie eine niedrigere Rendite akzeptieren, was bedeutet, dass mehr Einsparungen erforderlich sind, um den gleichen Lebensstandard zu erreichen.
Wird wegen eines unbekannten Zeithorizonts noch schwieriger im Ruhestand
Angenommen, Sie kennen Sie im Ruhestand, dass Sie, um bequem zu leben, zusätzlich zu Ihrem Einkommen aus der Sozialversicherung $ 20.000 pro Jahr benötigen.
Wie viel müssen Sie sparen, um die $ 20.000 pro Jahr zur Verfügung zu stellen? Eine Barwertberechnung gibt Ihnen die Antwort.
Um diese Berechnung durchzuführen, gibt es jetzt zwei unbekannte Variablen; die Rendite und Ihre Langlebigkeit. In der Tabelle am Ende dieses Artikels sind die jeweiligen aktuellen Werte, die beide Variablen berücksichtigen.
In der Tabelle sehen Sie Folgendes:
- Wenn Sie 20 Jahre alt sind und eine Rendite von 5% erzielen können, benötigen Sie $ 261.706, um Sie mit $ 20.000 pro Jahr auszustatten.
- Wenn Sie 30 Jahre alt sind und 3% Rendite verdienen, benötigen Sie $ 403.769.
Wenn Ihre familiäre und persönliche Gesundheitsgeschichte darauf hinweist, dass Sie lange leben, müssen Sie entweder mehr sparen oder länger arbeiten als jemand mit einer kürzeren Lebenserwartung.
So verwenden Sie den Barwert in der Ruhestandsplanung
Der Gegenwartswert kann verwendet werden, um Ihnen eine ungefähre Vorstellung davon zu geben, wie viel Sie zu Beginn Ihrer Pensionierung sparen müssen, um Ihren Ausgabenbedarf zu decken. Sie addieren Ihre voraussichtlichen jährlichen Ausgaben, subtrahieren Ihre erwarteten festen Einkommensquellen wie Sozialversicherung, bestimmen, wie lange Sie glauben, dass Sie leben werden , und berechnen dann den Gegenwartswert dieses Ausgabenstroms. Vergleichen Sie das mit dem, was Sie jetzt gespeichert haben, oder mit dem, was Sie nach Ihrem Ruhestandsdatum gespart haben, und Sie werden eine ungefähre Vorstellung davon haben, ob Sie auf Kurs sind oder nicht.
Sie können auch Barwertberechnungen verwenden, um eine Auswahl über das Risiko zu treffen.
Angenommen, Sie sind eine alleinstehende Frau im Alter von 65 Jahren und Sie benötigen $ 20.000 pro Jahr ($ 1,666 pro Monat) für das Leben. Mit dem Zitat-System auf sofortannuity.com können Sie sehen, dass gerade jetzt (April 2016) Sie etwa $ 320.000 kosten werden, um $ 1,666 des monatlichen Einkommens für das Leben in Form einer Annuität zur Verfügung zu stellen.
In diesem Beispiel können Sie das mit den aktuellen Werten in der Tabelle am Ende des Artikels vergleichen.
Ist $ 320.000 für $ 20.000 pro Jahr ein gutes Geschäft? Es kommt darauf an. Wenn Sie lange leben und kein Anlagerisiko wollen, dann ist das ein gutes Geschäft!
Aktuellen Wert in Excel berechnen
Wenn Sie eine Excel-Tabelle verwenden, können Sie die PV-Formel verwenden, um die Berechnungen für Sie durchzuführen. Das Formel-Tool fragt nach dem Kurs, der Gesamtzahl der Zahlungen, dem Betrag der Zahlung, dem zukünftigen Wert und der Frage, ob die Zahlungen am Anfang oder am Ende eines Zeitraums angewendet werden sollen.
Gegenwartswert Ihrer Sozialversicherungsleistungen
Barwertberechnungen sind der beste Weg, um eine Wahlentscheidung für eine Sozialversicherung mit einer anderen zu vergleichen. Diese Online- Sozialversicherungsrechner verwenden diese Methode und führen die Berechnungen für Sie durch. Dies kann Ihnen helfen, visuell zu erkennen, welche Auswahl Ihnen während Ihrer erwarteten Lebensdauer mehr wert ist.
Barwert der Pensionsoptionen
Eine Barwert-Berechnung ist auch eine effektive Möglichkeit, verschiedene Rentenoptionen zu vergleichen. Wenn Sie eine lange Lebenserwartung haben, kann eine Option für Sie wertvoller sein als eine andere Option. Wenn Sie verheiratet sind, sollten Sie die gemeinsame Lebenserwartung in Ihren Berechnungen berücksichtigen. Auf der Website von Financial Architects finden Sie im Abschnitt "Tabellenkalkulation" auf der Seite "Ressourcen" eine Tabelle mit dem Titel "Pension Options Analysis Spreadsheet". Es verwendet den Barwert und berücksichtigt auch Lebenserwartungswahrscheinlichkeiten, um Ihnen beim Vergleich von Rentenoptionen zu helfen.
Aktuelle Wertetabelle
| Gegenwartswert von $ 20,00 pro Jahr Einkommensstrom | |||
| Rückkehr | 20 Jahre | 25 Jahre | 30 Jahre |
| 3% | $ 306.475 | $ 358.710 | $ 403,769 |
| 4% | $ 282,678 | $ 324.939 | $ 295,972 |
| 5% | $ 261.706 | $ 295,972 | 322.821 $ |