Wenn Sie Geld von Ihrem Roth IRA abheben können
Es gibt zwei Arten von IRAs: Traditionelle IRA oder Roth IRA . Hier werden wir die Regeln untersuchen, die Roth IRAs regeln.
Was ist ein Roth IRA?
Wie traditionelle IRAs, Roth IRAs können Sie bis zu 5.500 $ pro Jahr (oder 6.500 $, wenn Sie Alter 50 oder älter sind) in ein Alterssparkonto abhängig von Ihrem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (die Ihre Roth IRA Beitragsgrenzen bestimmt) zu sparen. Auch wie Traditionelle IRAs können Sie zu einer Roth IRA beitragen, auch wenn Sie bereits von einem Arbeitgeber gesponserten Plan wie einem 401 (k) abgedeckt sind. Mit einer IRA können Sie mehr steuerbegünstigtes Geld über die Jahresgrenzen Ihres anderen Plans hinaus legen.
Der Hauptunterschied zwischen einer traditionellen IRA und einer Roth IRA besteht darin, dass Beiträge zu einer Roth IRA in dem Jahr, in dem sie getätigt werden, nicht steuerlich absetzbar sind, was bedeutet, dass Sie Beiträge mit Steuern nach Steuern entrichten . Obwohl Sie jetzt Steuern auf dieses Geld zahlen, ist die Auszahlung eines Roth IRA, dass sowohl die ursprünglichen Beiträge als auch ihre Einnahmen steuerfrei sind, wenn Sie im Ruhestand oder unter anderen definierten Umständen vom Konto abheben.
Aber was, wenn Sie vor Ihrer Pensionierung Auszahlungen vornehmen? Dies ist ein weiterer Ort, an dem Roth IRAs sich von traditionellen IRAs unterscheiden.
Weitere Informationen zu den Unterschieden zwischen diesen Konten finden Sie unter Traditionell vs. Roth IRA .
Roth IRA Qualifizierte Distributionen
Roth IRAs haben mehrere Regeln für die steuerliche Behandlung von Abhebungen.
Im Idealfall sind alle Ihre Abhebungen von Ihrem Roth IRA qualifizierte Distributionen , eine Verteilung, die bestimmte Anforderungen erfüllt. Zu diesen Verteilungskriterien gehören:
- Sie haben das Konto für fünf Jahre gehalten (erfahren Sie, wie diese Fünfjahresregel berechnet wurde)
- Sie sind 59 ½ Jahre oder älter
Entnahmen, die unter anderen Umständen vorgenommen werden, wie beispielsweise Behinderung oder Tod, können ebenfalls als qualifizierte Verteilungen definiert werden. Eine weitere potentielle qualifizierte Verteilung ist eine, die die Anforderungen erfüllt, die unter einer Ausnahme für den ersten Hauskauf (bis zu einem Lebenszeitlimit von 10.000 $) aufgeführt sind.
Der wichtigste Vorteil einer qualifizierten Verteilung ist, dass sie einkommenssteuerfrei ist, was im Ruhestand äußerst vorteilhaft sein kann. Aber was, wenn Sie eine Auszahlung vornehmen möchten, die die Voraussetzungen für eine Behandlung als qualifizierte Verteilung nicht erfüllt?
Roth IRA Nicht qualifizierte Abhebungen
Wenn Sie bereit sind, von einer traditionellen IRA zurückzutreten, unabhängig davon, ob Sie im Ruhestand sind oder nicht, unterliegt die gesamte Ausschüttung der Einkommenssteuer. Aber bei Roth IRA ist das nicht der Fall. Sie können jederzeit Geld von Ihrem Roth IRA abheben, und Geld, das Sie eingezahlt haben, steht Ihnen immer zur Verfügung, ohne Einkommenssteuern oder Strafen. Der Grund für diesen Unterschied ist die Tatsache, dass Sie bereits Steuern auf dieses Geld gezahlt haben, bevor Sie es zu Ihrer Roth IRA beitragen.
Kontoabhebungen von Erhöhungen Ihrer ursprünglichen Beiträge unterliegen jedoch Steuern und möglichen Strafen, wenn sie nicht als qualifizierte Ausschüttungen betrachtet werden. Über die ursprünglichen Beiträge hinausgehende nicht qualifizierte Abhebungen unterliegen der Einkommensteuer. Und wenn Sie jünger als 59 ½ sind, unterliegen diese Auszahlungen ebenfalls einer 10% igen Vorfälligkeitsentzugsstrafe, es sei denn, Sie treffen eine der wenigen Ausnahmen. Wenn Sie 59 1/2 Jahre oder älter sind und von einer Roth IRA abheben und die fünfjährige Haltepflicht nicht erfüllt haben, unterliegen Ihre Einnahmen Steuern, nicht jedoch Strafen.
Es ist wichtig, daran zu denken, dass Sie Vermögenswerte in Ihrem Roth IRA belassen können, solange Sie leben, da diese Konten nicht den erforderlichen Mindestverteilungsregeln unterliegen.
Wenn Sie einen Rückzug von Roth IRA vor der Pensionierung in Betracht ziehen oder eine Auszahlung, die ansonsten nicht als qualifizierte Auszahlung betrachtet würde, sollten Sie sich mit den Besonderheiten der steuerlichen Behandlung von nicht qualifizierten Ausschüttungen vertraut machen.