Ich beschloss, einige der Prinzipien eines Notfallfonds zu übernehmen und sie auf Dinge anzuwenden, die ich am meisten tun möchte - wie Reisen.
So habe ich meinen Reisefond so weit ausgebaut, dass ich fast überall hingehen kann, von einem dreitägigen Ausflug bis zu einer einwöchigen Flusskreuzfahrt auf der Donau.
Warum ich ein Investitionskonto verwende
Zuerst benutze ich ein Investmentkonto für meinen Reisefonds. Diese Methode ist vielleicht nicht für jeden geeignet, aber sie funktioniert für mich. Ein steuerpflichtiges Anlagekonto ermöglicht es Ihnen, Ihren Fonds schneller zu erhöhen. Ich bin nicht damit zufrieden, den gleichen 90/10-Aktien / Anleihen-Split zu verwenden, den ich für mein langfristiges Anlagekonto verwende. Stattdessen verwende ich einen 65/35 Aktien- / Rentensplit für etwas mehr Stabilität im Portfolio. Meine Asset-Allokation erfolgt mit kostengünstigen ETFs.
Sie können Ihren eigenen Broker auswählen, da die meisten Ihnen erlauben, Ihr eigenes Portfolio mit Investmentfonds und ETFs aufzubauen. Ich mag es, Low-Cost-Index-ETFs zu verwenden, weil Sie einen größeren Teil des Marktes erhalten. Ihre Fähigkeit, Urlaub zu machen, wird nicht behindert, wenn ein oder zwei Schiffe tanken.
Ich verwende lieber einen Robo-Advisor für mein Konto, anstatt meine eigenen ETFs zu wählen. Sobald ich mich für meine Asset-Allokation entschieden habe, übernimmt Complete den Rest, einschließlich Rebalancing, um meine gewählte Asset-Allokation beizubehalten.
Legen Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag fest
Wie bei einem Notfallfonds entscheiden Sie, wie viel Geld Sie monatlich für Ihre Reisekasse reservieren können.
Zunächst können Sie möglicherweise nur einen relativ kleinen Betrag reservieren. Als ich angefangen habe, habe ich 80 $ pro Monat investiert. Mit der Zeit habe ich mehr Geld im Haushalt frei, aber ich habe das erhöht, was ich beiseite gelegt habe. Jetzt lege ich jeden Monat 350 Dollar in meinen Reisefonds.
Mach es automatisch, damit du nicht darüber nachdenken musst. Ich verwende einen automatischen Investitionsplan, um sicherzustellen, dass das Geld dorthin fließt, wo es hingehört, egal, was mich sonst noch ablenkt. Ich beobachte gerne, wie der Reisefonds wächst - und zwar viel schneller als auf einem traditionellen Sparkonto.
Geld abheben
Da es sich um ein steuerpflichtiges Anlagekonto handelt, müssen Sie sich keine Sorgen über Vorfälligkeitsentschädigungen und andere Bürokratie machen. Es kann jedoch bis zu einer Woche (und manchmal mehr) dauern, bis das Geld auf der Bank ist. Ich komme um diese herum, indem ich eine Kreditkarte benutze, um meine Reise zu bezahlen - und die Belohnungen zu ernten. Ich kann den richtigen Dollarbetrag von meinem Konto liquidieren und dieses Geld verwenden, um die Kreditkarte abzubezahlen, bevor die Zinsen anfallen.
Ich muss meinen Reisefonds für eine Reise noch vollständig erschöpfen. Als ich anfing, plante ich kürzere, weniger teure Reisen. Ich benutzte das Geld, um Campingplätze zu reservieren oder für Hotels auf einer Frühlingsreise mit meinem Sohn zu bezahlen.
Schließlich habe ich den Reisefonds so weit ausgebaut, dass mein Sohn und ich neben kleineren Fahrten das ganze Jahr über jeden Sommer eine größere Reise machen können.
Steuern und Ihr Reisefonds
Es ist auch wichtig, auf die steuerlichen Konsequenzen der Verwendung eines Anlagekontos für einen Reisefonds vorbereitet zu sein. Wenn Sie für Gewinne verkaufen, schulden Sie am Ende des Jahres Kapitalgewinnsteuer. Mein Reisefonds wurde lange genug gegründet, dass es sich bei einem Verkauf um einen langfristigen Gewinn handelt, der zu einem niedrigeren Satz besteuert wird. Seien Sie aber auf die steuerlichen Auswirkungen vorbereitet, obwohl die Steuern in vielen Fällen nicht hoch sein sollten.
Wenn Sie mit Verlust verkaufen, könnten Sie einen Steuervorteil sehen. Letztes Jahr habe ich einen kleinen Teil meines Portfolios mit Verlust verkauft. Ich fühlte mich nicht schlecht deswegen, weil ich immer noch viel Kapital auf meinem Investmentkonto hatte, ich hatte, was ich für meine Reise bezahlen musste, und dank des Steuerabzugs für Investitionsverluste war mein viertägiger Wochenendausflug plötzlich steuerlich absetzbar.
Stellen Sie sicher, dass Sie die emotionale Risikotoleranz haben
Wenn Sie ein steuerpflichtiges Anlagekonto für Ihren Reisefonds (oder ein kurzfristiges Ziel) verwenden, ist es wichtig, einen starken Magen zu haben. Es besteht immer die Möglichkeit, dass die Markttanks kurz bevor Sie Urlaub machen wollen.
Sie können das umgehen, indem Sie ein paar Monate aufpassen. Wenn es dem Markt drei Monate vor Ihrer Reise gut geht und Sie sich vor der Abreise Sorgen machen, ziehen Sie in Betracht, das Geld, das Sie für den Urlaub benötigen, in bar zu überweisen. Der Rest verbleibt im Reisefonds, um potentielles Wachstum zu erzielen, und Sie haben die Gewissheit, dass Ihre Reise abgedeckt ist.
Die steuerpflichtige Anlagekonto-Reisefondsmethode ist nicht für jedermann. Aber wenn Sie den Magen dafür haben, ist es eine Möglichkeit, schneller in den Urlaub zu sparen, während Sie Kapital für kleinere, spontane Reisen auf dem Weg aufbauen.