Um das Beste aus Prepaid-Karten zu machen und zu entscheiden, ob sie für Sie geeignet sind, lesen Sie weiter und finden Sie heraus, wie sie funktionieren, und lernen Sie die Vor- und Nachteile kennen.
Wie Prepaid-Karten funktionieren
Prepaid-Karten sehen aus wie normale Kredit- und Debitkarten. Sie sind Plastikkarten mit einem Magnetstreifen (und sie können auch einen intelligenten Chip für die Sicherheit haben). Um etwas zu kaufen, tun Sie einfach so, als ob Sie eine Kredit- oder Debitkarte haben: wischen Sie die Karte, wenn Sie bei einem Händler sind, oder geben Sie Ihre Kartennummer ein, wenn Sie online einkaufen.
Woher kommt das Geld? Um Geld mit einer Prepaid-Karte auszugeben, müssen Sie die Karte zuerst mit Geld "laden" - genau wie Sie eine Batterie aufladen müssen, bevor Sie Energie aus der Karte beziehen können. Sie können beim Kauf der Karte Geld auf die Karte legen (einige Karten sind für die einmalige Verwendung konzipiert und haben beispielsweise einen Wert von $ 100), oder Sie können später Geld hinzufügen. Bei einigen Prepaid-Karten können Sie immer wieder neu laden, indem Sie eine der folgenden Methoden verwenden:
- Richten Sie die direkte Einzahlung auf die Karte ein
- Bringen Sie Geld zu einem Einzelhandelsgeschäft, das Geld auf Ihre Karte hinzufügen kann
- Hinterlegen Sie einen Scheck mit einer App, die mit Ihrer Karte verknüpft ist (indem Sie ein Foto des Schecks machen )
- Überweisen Sie Geld von Ihrem Bankkonto auf Ihre Prepaid-Karte
Sobald Sie Ihrer Karte Geld hinzugefügt haben, können Sie dieses Geld ausgeben und Geld an Geldautomaten abheben. Prepaid-Karten funktionieren anders als Kreditkarten: Mit einer Prepaid-Karte können Sie kein Geld ausgeben, das Sie nicht haben.
Sobald Sie alle geladenen Mittel verwendet haben, funktioniert die Karte erst, wenn Sie mehr laden (obwohl einige Karten Überziehungsschutz und ähnliche Funktionen bieten).
Warum eine Prepaid-Karte verwenden?
Prepaid-Karten werden jeden Tag beliebter. Einige der Gründe sind:
Kein Kredit benötigt: Jeder kann sich für eine Prepaid-Karte qualifizieren. Da Sie kein Geld ausleihen, wird der Kartenaussteller Ihre Kredit-Scores vor dem Ausstellen der Karte nicht überprüfen. Dies ist besonders für Menschen mit weniger als perfektem Kredit attraktiv, einschließlich junger Menschen, die ihren Kredit noch nicht aufgebaut haben. Manche Leute treffen sogar die Entscheidung, ein Leben ohne Schulden (oder Kredit-Scores) zu führen . Allerdings haben einige Verbraucher, die bereits schlechte Schecks geschrieben haben, Schwierigkeiten mit bestimmten Kartenherausgebern gemeldet.
Ausgaben kontrollieren: Wenn Kreditkarten etwas zu verlockend sind, kann eine Prepaid-Karte Ihnen helfen, die Verschuldung zu vermeiden. Wenn das Geld nicht auf Ihre Karte geladen ist, können Sie es nicht ausgeben. Prepaid-Karten funktionieren gut für Jugendliche und Studenten, obwohl eine Standard-Debitkarte auch den Trick tun würde. Ob Sie eine Prepaid-Karte oder eine Bank-Debitkarte verwenden, stellen Sie sicher, dass Sie herausfinden, ob Sie mit Überziehungsschutz zu viel ausgeben können - und deaktivieren Sie diese Funktion, wenn Sie dies nicht möchten.
Kein Bankkonto (Gebühren) erforderlich: Prepaid-Karten können als Alternative zu einem Girokonto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft funktionieren. Wenn Sie kein Girokonto eröffnen können oder wollen (vielleicht sind Sie nicht daran interessiert, eine Bank zu benutzen, oder vielleicht möchten die Banken kein Konto eröffnen, das auf Ihrem Kredit- oder Scheckverlauf basiert), können Sie dies mit einer Prepaid-Karte tun Genießen Sie die Bequemlichkeit, mit Plastik zu bezahlen. In einigen Fällen kosten Prepaid-Karten weniger als ein Bankkonto. Schließlich können Prepaid-Karten Zugang zu Diensten wie Online-Rechnungsbezahlung und Handy-Scheck-Einzahlung bieten - ohne die Notwendigkeit eines vollwertigen Bankkontos (ja, Sie können ohne ein Bankkonto leben ).
Throwaway-Konto: Wenn Sie Bedenken hinsichtlich der Sicherheit oder des Datenschutzes haben, zögern Sie möglicherweise, Ihre tägliche Debit- oder Kreditkarte in bestimmten Situationen zu verwenden.
Eine Prepaid-Karte funktioniert gut als Wegwerfkonto. Vielleicht reisen Sie in einem Gebiet, das für Kreditkartenbetrug bekannt ist, oder Sie werden Einkäufe tätigen, für die Sie Ihre tägliche Karte lieber nicht verwenden möchten; Eine Prepaid-Karte kann Ihre "normalen" Konten relativ kostengünstig isolieren.
Probleme mit Prepaid-Karten
Das klingt alles gut, also was ist der Haken? Prepaid-Karten kommen in einigen Bereichen zu kurz:
Verbraucherschutz: Prepaid-Karten bieten Verbrauchern weniger Schutz als herkömmliche Kredit- und Debitkarten. Was passiert beispielsweise, wenn Ihre Kartennummer in betrügerischer Absicht verwendet wird? Was passiert, wenn Ihr Kartenaussteller in Mitleidenschaft gezogen wird (Ihr Geld ist möglicherweise nicht bei der FDIC versichert ). Der Verbraucherschutz verbessert sich, und viele Kartenherausgeber bieten freiwillig Vorteile, aber einige Karten bieten viel mehr als andere.
Gebühren, Gebühren, Gebühren: Obwohl die Dinge sich verbessern, sind Prepaid-Karten für hohe Gebühren und unübersichtliche Gebührenpläne berüchtigt. In der Vergangenheit war die Verwendung eines Prepaid-Kontos nur dann sinnvoll, wenn Sie kein Konto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft eröffnen konnten. Die Gebühren sind gesunken, aber Sie müssen Gebühren überprüfen und darüber nachdenken, wie Sie eine Karte verwenden, bevor Sie ein Konto eröffnen. Sie müssen möglicherweise jedes Mal zahlen, wenn Sie die Karte benutzen, Ihren Kontostand überprüfen, Geld hinzufügen oder mit dem Kundendienst sprechen. Einige Karten berechnen auch monatliche Wartungsgebühren. Weitere Informationen finden Sie unter Prepaid-Karten ohne Gebühren .
Baukredit: Prepaid-Karten helfen Ihnen nicht beim Aufbau von Krediten . Sie ermöglichen es Ihnen, so zu verbringen, als ob Sie eine Kreditkarte haben, aber Ihre Aktivität wird nicht an Kreditauskunfteien gemeldet. Wenn Sie eine Gutschrift erstellen möchten, überlegen Sie, ob eine Kreditkarte (auch wenn Sie eine Jahresgebühr bezahlen) besser funktioniert als eine Prepaid-Karte.
Wo sparst du? Prepaid-Karten machen es einfach, Geld auszugeben, aber es ist schwer, Geld zu sparen (viel weniger verdienen Zinsen ), es sei denn, Sie haben ein Bankkonto. Wenn Sie ein paar zusätzliche Dollars an Bankgebühren zahlen, bedeutet das, dass Sie im Laufe des Jahres Einsparungen erzielen - selbst wenn es nur ein mentaler Trick ist, um sich selbst zu retten - ist es wahrscheinlich die Kosten wert.
Rutschiger Hang zur Verschuldung: Prepaid-Karten sollen Ihr Geld nutzen - kein Kreditgeber . Die Idee ist, dass Sie aufhören, es zu benutzen, wenn Sie kein Geld mehr haben. Aber einige Karten ermutigen Sie, mehr auszugeben, als Sie haben, indem Sie Überziehungen zulassen (mit hohen Gebühren). Wenn Sie die Karte nicht selbst laden - wenn Sie sie beispielsweise als Vorschuß für Ihre Steuererklärung erhalten - leihen Sie sich Geld und zahlen dafür.