Gemeinsame Geldaufgaben ohne Bankkonto
Eine Lösung besteht darin, eine Prepaid-Debitkarte zu verwenden , ein bankähnliches Tool, mit dem Sie die meisten Finanzaufgaben selbst erledigen können.
Sie müssen keine Prepaid-Karten verwenden, aber sie sind eine Abkürzung zum Banking (ohne all die gleichen Probleme, die bei Banken auftreten).
Apps und Online-Dienste sind ebenfalls Alternativen. Sie haben etwas weniger Funktionalität als Prepaid-Karten, aber sie könnten besser zu Ihren Bedürfnissen passen.
Karten mit Guthaben
Mit Prepaid-Karten können Sie viele der gleichen Dinge tun, die Sie mit einem Girokonto machen würden. Sie müssen jedoch kein voll funktionsfähiges Bankkonto eröffnen. Stattdessen "läd" du Geld auf deine Karte und gibst das Geld aus, das du geladen hast. Die wichtigsten Unterschiede zwischen Prepaid-Karten und Bankkonten sind:
- Sie müssen nicht mit einem bestimmten Mindestguthaben beginnen (obwohl Online-Banken in der Regel keine Mindestguthaben oder Einlagenvoraussetzungen haben).
- Es gibt keine Bonitätsprüfungen.
- Chexsystems und ähnliche Artikel werden Sie in der Regel nicht daran hindern, ein Konto zu eröffnen.
- Sie können monatliche Gebühren vermeiden oder minimieren.
- Sie können nicht mehr Geld ausgeben als Sie haben oder verschulden .
Einige Prepaid-Karten haben monatliche Wartungskosten und andere Gebühren, aber es gibt freie Karten da draußen . Wenn Sie am Ende Gebühren bezahlen, könnten Sie viel weniger ausgeben, als Sie an eine Bank oder Kreditgenossenschaft zahlen würden. Zum Beispiel können Karten wie die Amex Serve-Karte praktisch ein Girokonto mit wenig oder keinen Kosten ersetzen.
Nun zu einigen grundlegenden Bankaufgaben und wie man sie ohne ein herkömmliches Bankkonto erledigen kann.
Tägliche Ausgaben
Bis die Gesellschaft bargeldlos ist , ist Bargeld eine Option für alltägliche Ausgaben. Für Dinge wie Essen, Gas, Transport und Unterhaltung ist Bargeld oft eine akzeptable Zahlungsform. Der Hauptnachteil ist, dass Sie Bargeld bei sich tragen müssen, was ein Sicherheitsproblem sein kann. Außerdem, wenn Sie Geld verlieren, gibt es keine Möglichkeit, es zurück zu bekommen.
Es gibt auch das Problem, Bargeld an erster Stelle zu bekommen: Sie können Geld von einem Geldautomaten nur abheben, wenn Sie ein Bankkonto haben oder eine Prepaid-Karte geladen haben.
Bargeld ist in den meisten Orten in Ordnung. Aber Sie könnten Schwierigkeiten haben, Änderungen zu erhalten (oder mit Anfragen nach genauen Änderungen). Um die Dinge einfacher zu machen, versuchen Sie, kleine Rechnungen zu erhalten und Pässe (wie Bus- oder U-Bahn-Pässe) zu kaufen, um das erforderliche Bargeldhandling zu reduzieren - und die Anzahl der Münzen, mit denen Sie enden .
Prepaid-Debitkarten können mit den meisten Ihrer täglichen Ausgaben helfen. Es gibt sicherlich ein paar Orte, die keine Plastik akzeptieren , aber die meisten Händler sind glücklich, die Zahlung mit einer Prepaid-Karte zu nehmen. In der Tat werden sie wahrscheinlich nie wissen, ob es eine Prepaid-Karte oder eine Standard- Bank-Debitkarte ist . Sie können so viel Geld ausgeben, wie Sie geladen haben. Wenn die Karte verloren geht oder gestohlen wird, können Sie sie stornieren und einen Ersatz erhalten.
Wenn Sie jemals Bargeld benötigen, ist es einfach Geld an einem Geldautomaten abzuheben .
Bezahlen von Rechnungen ohne Bankkonto
Leider akzeptieren die Rechnungssteller normalerweise kein Bargeld. Versorgungsunternehmen (Gas, Wasser und Elektro), Telefongesellschaften, Versicherer und Abonnementdienste möchten in der Regel Zahlungen per Scheck, eine Karte oder eine ACH-Überweisung von Ihrem Bankkonto . Einige Rechnungssteller erlauben es Ihnen, persönlich zu kommen und mit Bargeld zu bezahlen, aber es ist eine Belastung, die Reise jeden Monat während der Geschäftszeiten zu machen.
Wenn Sie nur mit Bargeld arbeiten möchten, fragen Sie Ihre Rechnungssteller, wo Sie persönlich bezahlen können. Einige bieten lokale Service-Center, während andere Ihnen erlauben, in nationalen Supermärkten und Convenience-Stores zu bezahlen (zum Beispiel mit Western Union- Agenten). Wenn Sie eine Zahlung per Post einreichen müssen, verwenden Sie eine Zahlungsanweisung, die anstelle von Bargeld an den Rechnungssteller zu zahlen ist .
Auch Prepaid-Karten können die Dinge erleichtern (und weniger teuer).
Viele Prepaid-Karten bieten Online-Rechnungszahlung . Sie können eine Zahlung einrichten, und Ihr Kartenherausgeber druckt und sendet einen Scheck an Ihren Rechnungssteller (oder sendet das Geld elektronisch). Außerdem ist der Dienst möglicherweise kostenlos. Wenn Ihr Rechnungssteller Zahlungen von einer Kredit- oder Debitkarte akzeptiert, können Sie stattdessen einfach die Kartennummer angeben.
Einlösung Schecks
Wenn Sie mit einem Scheck bezahlt werden und Sie kein Bankkonto haben, sind Sie begrenzt. Es ist in der Regel am besten, Schecks einzahlen, anstatt sie einzulösen. Die Einzahlung von Geldern verhindert, dass Sie mit einer beträchtlichen Menge Geld herumlaufen, die verloren gehen oder Sie dazu verleiten kann, mehr auszugeben, als Sie sollten.
Sie müssen jedoch gelegentlich einen Scheck einlösen.
Wenn kein Bankkonto zur Verfügung steht, ist die beste Option für Scheckeinlösung die Überweisung an die Bank des Schecks. Wenn der Scheck beispielsweise aus einem Konto bei der Bank of America auszahlt (siehe dort, wo diese Informationen zu finden sind ), bringen Sie ihn zu einer Filiale der Bank of America, um ihn abzubuchen. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass Sie möglicherweise eine Gebühr zahlen müssen, wenn Sie kein Kontoinhaber sind und die Filiale sich weigert, den Scheck einzulösen.
Einzelhändler könnten auch bereit sein, Schecks für Sie einzahlen. Zum Beispiel kassiert K-Mart einige kostenlose Schecks , und Tante-Emma-Läden, die Sie regelmäßig einkaufen, könnten das gleiche tun. Um diese Methode zu verwenden, müssen Sie die Überprüfung beim Händler unterschreiben , was problematisch sein kann. Scheckeinlösende Geschäfte (oft am gleichen Ort wie Zahltagdarlehen Geschäfte ) könnte auch eine Option sein, aber sie werden wahrscheinlich mehr berechnen.
Wenn Sie kein Bargeld benötigen oder nur einen kleinen Betrag benötigen, kann eine Prepaid-Karte nützlich sein. Bei den meisten Prepaid-Karten können Sie Schecks auf Ihr Konto einzahlen, indem Sie ein Foto mit Ihrem Mobiltelefon schnappen . Innerhalb weniger Tage können Sie diese Gelder an einem Geldautomaten abheben.
Geld speichern (und speichern)
Eine Sache, die Banken gut machen, ist Geld für Sie. Selbst wenn Ihre Bank abbrennt oder durch eine Naturkatastrophe zerstört wird, sollte Ihr Geld bei der FDIC versichert sein . Kreditgenossenschaften haben einen ähnlichen Schutz . Es ist riskant, mit großen Geldbeträgen herumzulaufen oder all dein Geld in deinem Haus zu behalten - es könnte gestohlen werden oder in einem Feuer brennen. Wenn Sie ohne Banken oder Prepaid-Karten leben wollen, holen Sie sich einen feuerfesten Safe und finden Sie einen guten Platz für die Installation.
Mit Prepaid-Karten können Sie Geld, das Sie in ein mit Ihrer Karte verknüpftes Konto laden, sicher aufbewahren. Das Konto könnte FDIC-versichert sein oder nicht, und Sie könnten keine Zinsen für Ihre Ersparnisse verdienen , aber das Geld kann nicht "von selbst gehen" oder in Rauch aufgehen.
Senden und Empfangen von Geld
Wenn Sie Freunde und Familie bezahlen möchten (im Gegensatz zu Unternehmen, die Ihnen eine Rechnung senden), gibt es gute und schlechte Nachrichten: Sie haben mehrere Nicht-Bank-Optionen zur Verfügung, aber viele dieser Dienste erfordern ein Bankkonto (oder mindestens eine Prepaid-Debitkarte) zu bedienen.
Apps wie PayPal, Square und Venmo sind oft kostenlos für Zahlungen von Person zu Person, aber Sie brauchen eine Möglichkeit, die Zahlung zu finanzieren. Für die meisten Menschen bedeutet das, dass ein Bankkonto mit dem Online-Dienst verknüpft wird , aber das ist offensichtlich keine Option, wenn kein Bankkonto zu verknüpfen ist.
Bei einigen Diensten können Sie möglicherweise Geld auf ein Konto "laden", indem Sie eine Zahlungsanweisung senden, und bei anderen können Sie Karten bei Einzelhändlern kaufen, um Ihrem Konto Geld hinzuzufügen. Zum Beispiel bietet PayPal My Cash-Karten an, und Sie können einige Prepaid-Karten mit Bargeld bei Händlern wie Walmart laden.
Einen Kredit aufnehmen
Neben der Logistik der täglichen Ausgaben erleichtern Bankkonten die Kreditaufnahme. Aber es ist möglich, ein Darlehen ohne Bankkonto zu bekommen.
Kreditgeber fragen oft nach Ihren Bankdaten, wenn Sie einen Kredit beantragen, damit sie Ihren Kredit finanzieren und verfolgen können, wohin das Geld geht. Das Anwenden ohne diese Informationen wirft einen Haken in den Werken. Außerdem müssen Sie, selbst wenn Sie genehmigt werden, etwas mit den Krediten tun - entweder den Scheck einlösen oder das Geld auf einem Prepaid-Konto speichern. All dies deutet darauf hin, dass eine Kreditaufnahme ohne eine Bank schwieriger ist.
Ihre Optionen für das Ausleihen sind begrenzt, wenn Sie nicht banked sind. Sie sind wahrscheinlich mit weniger wettbewerbsfähigen Kreditgebern wie Zahltag Darlehensgeschäfte und Auto-Titel-Kreditgeber . Aber die Gebühren sind notorisch hoch, wenn Sie diese Quellen verwenden. Bevor Sie die Hoffnung aufgeben, besuchen Sie eine lokale Kreditgenossenschaft oder eine kleine Gemeinschaftsbank und fragen Sie, ob Sie einen Kredit erhalten können. Es kann einige Anstrengungen erfordern, um genehmigt zu werden.
Wenn Sie ein Auto kaufen, sollten Sie mehr Glück haben, auch ohne ein Girokonto. Autohändler können Ihr Fahrzeug wieder in Besitz nehmen, wenn Sie aufhören zu zahlen, was ihnen das nötige Vertrauen geben kann, um Ihr Darlehen zu genehmigen.