Sollten Sie Ihre Rente einlösen?

Dinge zu berücksichtigen, bevor Sie dauerhafte Entscheidungen über Ihre Pension treffen

Das Leben - und besonders der Ruhestand - kann mit harten Entscheidungen durchlöchert werden. Einige Rentenpläne ermöglichen es Ihnen, eine Pauschalausschüttung anstelle von lebenslangen Zahlungen zu nehmen, und es kann verlockend sein, wenn diese Option verfügbar ist. Aber es ist nicht immer das Beste.

Reichen Sie Ihre Rente nicht ein oder treffen Sie keine anderen dauerhaften Entscheidungen, ohne zuvor eine gründliche Analyse vorzunehmen. Hier sind einige Probleme, die Sie berücksichtigen sollten.

  • 01 Pauschale oder Annuität?

    Wenn Sie die Pauschale nehmen, kann das Geld in der Regel in ein IRA-Konto gerollt werden, so dass Steuern nicht ein großer Faktor sein würden. Manche Leute tun das, weil ein Finanzplaner sie davon überzeugt hat, dass er mit dem Geld besser umgehen kann. Oder Sie tun es nur, weil Sie den Komfort haben zu wissen, dass all das Geld für Sie verfügbar ist, wenn Sie es brauchen.

    In der Realität gibt es nur sehr wenige gute Gründe, Ihre Rente als Kapital abzuzahlen. Meistens bieten andere Auszahlungsoptionen ein besseres Angebot, wenn sie über die gesamte Lebenserwartung betrachtet werden. Sie sollten immer die Folgen der Pauschal-oder Rentenrente Option über Ihre Lebenserwartung analysieren, um zu sehen, welche die beste Lösung für Sie ist. Die Pauschaloption könnte kurzfristig gut sein, aber Sie könnten kein Geld mehr haben, wenn Sie mit den Geldern schlechte Entscheidungen treffen. Eine Rente schützt Sie vor diesem Ergebnis.

  • 02 Gemeinsame Lebensrenteauszahlungen

    Sie müssen entscheiden, welche Rentenverteilungsoption für Sie und Ihren Ehepartner am besten ist, wenn Sie verheiratet sind. Vielleicht sind Sie mit der Einlösung Ihrer Rente und der Verwaltung der Investitionen zufrieden, aber wäre Ihr Ehepartner auch in der Lage, das Geld zu verwalten, wenn Sie sterben? Was ist, wenn Ihr Ehepartner eine viel längere Lebenserwartung hat als Sie?

    Dies könnte dazu führen, dass eine Rentenauszahlung für eine gemeinsame Lebenszeit viel attraktiver ist als eine Pauschalausschüttung. Auszahlungen aus dem gemeinsamen Leben sind normalerweise in vielen Versionen verfügbar, wie beispielsweise 100 Prozent für den Ehepartner, 75 Prozent für den Ehepartner oder 50 Prozent für den Ehepartner. Denken Sie daran, dass Ihr Haushalt ein Einkommen aus der Sozialversicherung verlieren wird, wenn der erste Ehegatte stirbt, so dass es durchaus wichtig sein kann, dem Hinterbliebenen ein Renteneinkommen zur Verfügung zu stellen.

  • 03 Wann sollte ich meine Rente beginnen?

    Sie können möglicherweise im Alter von 60 Jahren in Rente gehen, aber das bedeutet nicht, dass Sie Ihre Rente mit 60 beginnen müssen. Viele Renten - obwohl nicht alle - bieten wesentlich höhere Auszahlungen, wenn Sie Leistungen in einem späteren Alter beginnen. Sie könnten Geld auf dem Tisch liegen lassen, wenn Sie die Auszahlungsoptionen nicht analysiert haben und Sie Ihre Rente früh beginnen.

    Selbst wenn Sie Ihre Ersparnisse ein wenig zurücknehmen müssen, um die Verzögerung auszugleichen, ist das Warten immer noch die attraktivere Option. Die richtige Entscheidung, wann Sie Ihre Rente beginnen müssen, kann dazu beitragen, das Risiko zu verringern, dass Ihnen im Ruhestand das Geld ausgeht.

  • 04 Wie viel Steuern soll ich in meiner Pension einbehalten?

    Das letzte, was Sie im Ruhestand wollen, ist herauszufinden, dass Sie unerwartete Steuern schulden. Manchmal beginnen Rentner ihre Rentenleistungen und haben keine Steuern einbehalten, weil sie denken, dass sie keine Schulden schulden werden. Dann, später, beginnen sie Sozialversicherung oder sie nehmen IRA-Abhebungen. Überraschung! Die IRS will einen Anteil an diesem Einkommen.

    Sie können den Steuerabzug auf Ihre Rentenleistungen anpassen, so dass Sie ziemlich nahe an einer Gewinnschwelle für Steuern, die Sie schulden könnten, oder an einer erwarteten Rückerstattung kommen. Am besten projizieren Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen, bevor Sie mit Ihrer Rente beginnen, damit Sie Ihre Steuereinbehaltung entsprechend festlegen können. Wenn Sie zum Beispiel angeben, dass Sie in der 25-prozentigen Grenzsteuerklasse sind, aber Einzelabzüge haben, könnten Sie die Bundeseinbehaltung für Ihre Rente auf 20 Prozent festlegen.

  • Hinweis:

    Beraten Sie sich immer mit einem Fachmann für die aktuellste Ruhestandsberatung. Diese Informationen sind nicht als Anlageberatung gedacht und ersetzen keine Anlageberatung.