Während alle potenziellen Kreditnehmer einzigartig sind, könnten Sie Teil der Gruppe sein, die eine Entscheidung zwischen der von der FHA angebotenen niedrigen Anzahlung oder der niedrigeren monatlichen Zahlung treffen, die herkömmliche Finanzierungsoptionen im Vergleich zur FHA-Finanzierung normalerweise bieten.
Aufgrund der fehlenden staatlichen Versicherungen sind konventionelle Kredite ein höheres Risiko für Kreditgeber.
Wenn Sie also Ihren neuen Hauskauf mit einem herkömmlichen Kredit finanzieren möchten, müssen Sie oft strengere Kredit- und Einkommenserfordernisse erfüllen als diejenigen, die ihre Immobilien mit einer FHA- oder VA-Hypothek finanzieren .
Wenn Sie einen guten Kredit, ein stetiges Einkommen haben und sich die Anzahlung leisten können, bieten herkömmliche Kredite oft niedrigere Zinsen als ihre staatlich versicherten Pendants.
Sie können auch einfacher und schneller geschlossen werden als ihre von der Regierung unterstützten Gegenstücke.
Während FHA-Kredite verlangen, dass ein Objekt strenge Zulassungskriterien erfüllt, was Preis, Lage und Bewohnbarkeit angeht, sind herkömmliche Kreditgeber nicht an die gleichen bürokratischen Vorschriften gebunden.
So können Kreditgeber häufig herkömmliche Hypotheken schneller bearbeiten als staatlich versicherte Hypotheken. Außerdem hilft Ihnen die höhere Anzahlungsanforderung von konventionellen Krediten, Eigenkapital schneller aufzubauen.
Bei den meisten herkömmlichen Hypotheken müssen Sie den gesamten Kreditbetrag über einen Zeitraum von 30 Jahren zu einem festen Zinssatz zurückzahlen.
Sie können sich auch für eine Hypothek mit variablem Zinssatz entscheiden, bei der der Zinssatz nicht festgelegt ist, sondern an den aktuellen Marktzins gebunden ist. Ein Schuldner mit einer variabel verzinslichen Hypothek kann erwarten, dass sein Zinssatz periodisch schwankt.
Das Conventional Purchase Programm ist eine großartige Option, wenn Sie ein neues Zuhause als Hauptwohnsitz, Zweitwohnsitz oder Investitionsobjekt erwerben möchten. Seien Sie jedoch vorsichtig, da alle drei Belegungsarten mit leicht abweichenden Regeln und Richtlinien zur Dokumentation versehen sind.
Wie bei den meisten Richtlinien für das hypothekarische Underwriting stapeln sich die Richtlinien beim Voranschreiten des Risikospektrums vom Hauptwohnsitz bis zum Investment Property übereinander.
Die grundlegenden Zeichnungsrichtlinien für Fannie Mae und Freddie Mac wurden aufgestellt. Im Allgemeinen sind die grundlegenden Richtlinien, die für alle Kreditnehmer erforderlich sind bestimmte Kredit-Scores, Einkommen, Arbeitsgeschichte, Schulden zu Einkommen und minimale Anzahlungen zu erfüllen.
Im Folgenden sind nur einige der Dinge, die ein Kreditgeber betrachten wird, wenn es um Finanzierung geht.
Ihre gesamten monatlichen Ausgaben
Ihr gesamtes Bruttoeinkommen pro Monat
Ihre Anstellungshistorie
Ihr Kredit-Score und Zahlungsverlauf
Ihre Vermögenswerte (Scheck-, Spar- und Rentenkonten)
Ein allgemeines Missverständnis über konventionelle Refinanzierungen ist, dass Sie 20% Eigenkapital benötigen, um sich zu qualifizieren. Die Realität ist konventionelle Finanzierung ermöglicht es Ihnen, mit nur 5% Eigenkapital in Kombination mit finanzierten, monatlichen oder kreditgebenden Hypotheken-Versicherung zu refinanzieren.
Warum sind herkömmliche Hypothekendarlehen so groß?
Das Programm "Conventional Purchase" bietet im Vergleich zu anderen verfügbaren Programmen sehr wettbewerbsfähige Preise. Dies kann einen großen Unterschied in Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung und sogar die Zinsen, die Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen.
Ihr Hypothekarprofessional sollte die Vor- und Nachteile von konventionellen Hypothekendarlehen und solchen, die von der Federal Housing Administration (FHA), der Veterans Administration (VA) und dem US-Landwirtschaftsministerium (USDA) angeboten werden, klar und prägnant darstellen.
Lassen Sie uns über konventionelle Kredite sprechen, die tendenziell viel mehr Abwechslung bieten.
Mit einem konventionellen Kredit, der sowohl konforme als auch nichtkonforme Kredite beinhaltet, können Sie alles von einem 1-Monats-ARM bis zu einem 30-Jahres-Fix und alles dazwischen bekommen.
Also, wenn Sie eine 10-jährige Festhypothek, oder eine 7-jährige ARM, 20-Jahres-Festsetzung oder was auch immer wollen, wird ein konventionelles Darlehen wahrscheinlich diese Hypothek Option bieten und so sein, wie Sie gehen wollen.
Ein weiteres Plus zu herkömmlichen Hypotheken ist, dass sie bei fast jeder Bank und Kreditgeber in der Nation verfügbar sind. Das bedeutet, dass Sie jede Bank, die Sie wünschen, verwenden und / oder Ihre Rate ein wenig mehr kaufen können. Nicht alle Kreditgeber bieten FHA-Produkte an, so dass Sie in dieser Hinsicht möglicherweise eingeschränkt sind.
Darüber hinaus können herkömmliche Darlehen verwendet werden, um fast jede Eigenschaft zu finanzieren, während einige Eigentumswohnung Komplexe (und einige Häuser) sind nicht für FHA-Finanzierung genehmigt.
Auch wenn dieses Programm schwieriger zu qualifizieren ist, müssen Sie es berücksichtigen, vor allem, wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus, überdurchschnittlich hohe Kreditwürdigkeit oder Hypothekenversicherung vermeiden möchten.
Was sind die typischen Qualifikationsanforderungen?
Bitte beachten Sie, dass Ihre persönliche Situation wahrscheinlich einzigartig ist und die folgende Liste keinesfalls die Dokumente ersetzen soll, die von einem Hypothekenprofi angefordert werden, der Ihre individuelle Situation persönlich überprüft hat
Mindestbonus 640 (620 kann unter Umständen erlaubt sein)
Gesamtverschuldung unter 45%
Schuldenquote unter 35%
Keine kürzlichen größeren Kreditausfälle - Konkurs, Zwangsvollstreckung oder Leerverkauf
Müssen Sie Ihre Anzahlung überprüfen und erhalten Mittel von einer zugelassenen, dokumentierten Asset-Quelle
Überprüfbares Einkommen, typischerweise 2 Jahre wert, mit Ausnahmen für jüngere Absolventen und andere wichtige Lebensereignisse